Jūs nusprendėte pirkti būstą. Galbūt jūs žaidžiate ilgą žaidimą, lėtai, bet stabiliai kuriate tą „įmokų“ taupymo fondą. O gal tikitės, kad iki naujųjų metų pradžios būsite persikraustę ir apsigyvenę. Kad ir kur bekeliautumėte į būsto pirkimo kelionę, ekspertai teigia, kad yra daug žingsnių, kurių galite imtis, kad įgytumėte tvirtą finansinę padėtį ir padarytumėte visą procesą sklandesnį.
Laikykite tai savo būsto pirkimo planu, nesvarbu, ar ketinate įsigyti nuosavą būstą per trejus metus, vienerius metus ar tris mėnesius.
Jei per ateinančius kelerius metus žvelgsite į būsto nuosavybę, dabar yra puikus laikas sugrąžinti bet kokias nesumokėtas skolas ir pradėti taupyti pradinei įmokai. Turite keletą metų, kad jūsų finansinė padėtis būtų aukščiausio lygio, todėl naudokite šį laiką savo finansinei būklei pagerinti.
Andy Taylor, Andy Taylor, generalinis direktorius, ne tik apsunkina skolos perkėlimą, todėl sunkiau sutaupyti būsto, bet ir apsunkina teisę gauti hipotekos paskolą.
„Credit Karma Home“. Skolintojai atsižvelgia į tai, kiek jūsų pajamų tenka skoloms apmokėti, tai yra žinoma kaip jūsų skolos ir pajamų santykis (DTI). Dauguma skolintojų ieško DTI, kuris yra mažesnis nei 43 proc.„Jūsų DTI yra svarbus veiksnys, nes jis skolintojui parodo, kad nesinaudosite likusiais pinigais sumokėdami už namus“, - sako jis. Nors per artimiausius kelerius metus negalėsite sumokėti visos paskolos automobiliui ar studentų paskolos, galite sumažinti likučius ir grąžinti savo atnaujinamąją skolą, pavyzdžiui, tuos kredito kortelių likučius. Nežinote, nuo ko pradėti? Pabandykite atsisiųsti a pinigų taupymo programa, tokia kaip „Digit“, kuris apvalina dolerius ir centus nuo jūsų mokėjimų ir prideda juos prie taupomosios sąskaitos. Tada galite naudoti šiuos papildomus pinigus, kad pašalintumėte kredito kortelės likučius.
Būsto kainos, palūkanų normos ir, greičiausiai, jūsų atlyginimas per ateinančius trejus metus svyruos. Tačiau protinga gauti momentinę nuotrauką, kiek sutaupysite pradiniam įnašui ir uždarymo išlaidoms, sako finansų ir taupymo ekspertas Andrea Woroch. Tokiu būdu galite pradėti slėpti pinigus, turėdami omenyje tikslą. Woroch rekomenduoja naudotis internetu hipotekos skaičiuotuvai padės jums išsiaiškinti, kiek galite sau leisti pragyvenimo išlaidoms, suskirstydami tokius veiksnius kaip mokesčiai ir HOA mokesčiai.
Galbūt girdėjote, kad 20 procentų yra aukso standartas pradinei įmokai, tačiau šiais laikais tai yra šiek tiek mitas. Nors didesnė pradinė įmoka padės išvengti tokių išlaidų, kaip privatus hipotekos draudimas, minimali suma mokėjimas už FHA paskolą yra tik 3,5 proc., o įprastoms paskoloms reikia tik 3–5 proc žemyn. (Čia yra mažesnių įmokų privalumai ir trūkumai). Uždarymo išlaidostuo tarpu paprastai sudaro nuo 2 iki 5 procentų būsto pardavimo kainos, todėl nepamirškite prie savo biudžeto pridėti pagalvėlės atsiskaityti už juos.
Puikus kreditas ne tik padės jums gauti hipoteką, bet ir padės surasti konkurencingą palūkanų normą. Daugeliui įprastų paskolų jums reikės bent 620 kredito balų. Jūs gausite geriausias palūkanų normas, kurių kredito balas yra 760 ar didesnis. Laiku sumokėjęs visas dabartines sąskaitas, padėsite sukurti (arba įtvirtinti) sveiką kredito balą, sako Ronas Wysocarskis, nekilnojamojo turto brokeris, įsikūręs Port Orange, Florida. Trisdešimt penki procentai jūsų kredito balo priklauso nuo jūsų mokėjimų istorija. Kažkas kito geri kredito įpročiai nustatyti, kad jūsų kredito kortelės naudojimas būtų mažesnis nei 30 procentų ir reguliariai tikrinti kredito ataskaitą, ginčyti bet kokias klaidas.
Likus keleriems metams iki to laiko, kai norite nusipirkti būstą, pagalvokite, kaip galite sutaupyti įmokų ir greitai susigrąžinti skolą, siūlo Woroch. „Yra daug lanksčių šoninių šurmulių, kuriuos galite padaryti namuose ir laisvalaikiu, net jei jaučiatės riboti savo dabartinio tvarkaraščio“, - sako Worochas. Pavyzdžiui, galite užsiregistruoti kaip mokytojas VarsityTutors.com ir padėkite studentams valandą čia ar ten savo specialybės tema naudodami „Zoom“ arba uždirbkite papildomų pinigų augintinio sėdėjimu tokiose svetainėse kaip Rover.com. Čia yra daugiau idėjų šoniniams šurmuliams kad padėtų jums padidinti savo pajamas.
Atidarykite konkrečią didelio pelningumo taupymo sąskaitą savo namų fondui, sako Brittney Castro, sertifikuota finansų planuotoja Mėtų. Kadangi jūsų tikslas yra įsigyti būstą per trejus metus, nenorite per daug rizikuoti savo pinigais juos investuodamas, sako ji. Protinga sumažinti riziką ir sutikti su mažesne grąžos norma, kurią gaunate iš didelio pelningumo taupomosios sąskaitos, kad užtikrintumėte, jog pagrindinė priemonė bus šalia, kai ateis laikas pirkti. Kad užtikrintumėte savo taupymo tikslų sekimą, galite nustatyti automatinius pervedimus.
Be to, kad išlaikytumėte gerą kredito balą ir sumokėtumėte esamas skolas, galite išleisti kitą metus sužinoję apie būsto pirkimo procesą, kuris padidins jūsų pasitikėjimą ir padės jums būti išmintingam pirkėjas.
Paspauskite atviras Namas grandinė! Tai yra mažai įpareigojantis būdas išsiaiškinti, kaip atrodo rinka, ir jūs galite suprasti, kokio tipo namus norėtumėte įsigyti, sako Jennifer Gale, nekilnojamojo turto agentas Ontarijo mieste, Kanadoje. Kai pradėsite nulio, kurios funkcijos jums yra svarbios ir kokios apylinkės jums patinka, pamatysite, kaip atrodo jūsų kainų diapazono namai. Be to, sutiksite keletą potencialių nekilnojamojo turto agentų, sako Gale.
Dabar pats tinkamiausias metas gerai suprasti įvairių tipų paskolas ir pradėkite svarstyti, kurie iš jų jums labiausiai tiktų, sako Brandi Wright, strateginė nekilnojamojo turto patarėja ne Nekilnojamojo turto bitės Denveryje, Kolorado valstijoje.
Pavyzdžiui, Federalinė būsto administracija arba FHA paskolos yra populiarios tarp pirmą kartą būsto pirkėjų dėl mažesnių kredito balų reikalavimų. Turėdami FHA paskolas, galite gauti net 500 balų, jei į uždarymo stalą atnešite 10 proc. Įprastoms paskoloms (t. Y. Paskoloms, kurios nėra federaliniu mastu užtikrintos) paprastai reikalingas 620 ar aukštesnis kredito balas.
Be paskolų tipų, taip pat norėsite susipažinti su paskolos sąlygomis. Paskolos su fiksuota palūkanų norma garantuoja palūkanų normą jūsų paskolos laikotarpiui (aha, nuspėjamumas!) tuo tarpu paskolos su reguliuojama palūkanų norma, kurių palūkanos sumažėjo, o palūkanų normos buvo rekordiškai žemos, siūlo žemas įvadines palūkanų normas, o po to kasmet turi būti koreguojamos. Taip pat turėsite nuspręsti, ar norite pasiimti 30 metų hipoteką su mažesnėmis mėnesinėmis įmokomis, ar 15 metų hipoteką, kuri sutaupys palūkanas per visą paskolos laikotarpį.
„Žinodami, kurie paskolos produktai jums tinka, galėsite apklausti paskolų pareigūnus ir labai svarbu žinoti, kad ne visi kreditoriai gali pasiūlyti tuos pačius paskolos produktus arba jie gali būti nepatyrę jus dominančio paskolos produkto “, - rašė Wright. sako.
Wright siūlo ne tik susipažinti su paskolų produktais, bet ir išmintingai pradėti tyrinėti pirmą kartą įsigytas būsto pirkimo programas ir pagalbos įmokoms programas.
Pasak jo, yra daugiau nei 2500 įmokų pagalbos programų Hipotekos ataskaitos. Kai kurie yra ne pelno organizacijų, tačiau dauguma jų yra iš valstybinių ir rajono būsto finansavimo agentūrų. Dauguma šių programų yra skirtos padėti pirmą kartą perkantiems pirkėjams, tačiau jei praėjo keleri metai, kai paskutinį kartą turėjote būstą, galite būti tinkami.
Kai pradedate rimtai galvoti apie namų pirkimą, pirmą kartą užsisakę būsto pirkėją, galite įgyti pasitikėjimo savimi. Į tokias temas įeina tokie dalykai, kaip jūsų kredito balo ir ataskaitų supratimas, kaip gauti hipoteką, kaip uždaryti hipotekos paskolą ir kaip išvengti įsipareigojimų nevykdymo.
Šioje precedento neturinčioje rinkoje ypač svarbu suburti išmanančią nekilnojamojo turto profesionalų komandą. Nors malonu samdyti savo draugą ar buvusį klasės draugą, atminkite, kad būsto pirkimas tikriausiai yra didžiausias jūsų gyvenimo finansinis sprendimas, sako Wrightas. Turėdama tai omenyje, turėtumėte pasamdyti agentą ar skolintoją, kuris turi gerą patirtį jūsų rinkoje ir yra išmanantis bei aistringas, sako ji.
Per ateinančius kelis mėnesius norite išlaikyti stabilią savo finansinę padėtį. Tai reiškia, kad neturėtumėte imti paskolos naujam automobiliui ar išimti kredito kortelės, nes tai gali pakenkti jūsų galimybei uždaryti hipoteką. Prieš tai raskite dar kelis namų pirkimo patarimus.
Norint kreiptis dėl hipotekos, reikia: a daug dokumentus ir prašymus, pvz., banko ataskaitas ar mokesčių deklaracijas, gausite greitai. Norėdami pagreitinti šį procesą, siūlome sudėti svarbių dokumentų segtuvą Aleksas Leducas, pagrindinis hipotekos brokeris Ešerys, Kanados skaitmeninė būsto pirkimo platforma. Štai keletas jo pasiūlymų:
Be to, jei šeimos narys ar draugas įteikia jums finansinę dovaną, padedančią susimokėti jūsų pradinę įmoką, norėsite turėti dovanų laišką, kuriame teigiama, kad pinigai iš tikrųjų yra dovana. Skolintojai nori užtikrinti, kad pinigai nebūtų neoficiali paskola, kurią turėsite grąžinti, galėdami daryti spaudimą jūsų biudžetui.
Dabar atėjo laikas gauti kvalifikaciją būsto būsto paskolai gauti, sako Brittney Castro, sertifikuota finansų planuotoja. Mėtų. Hipotekos palūkanų užraktai paprastai trunka nuo 30 iki 60 dienų, nors kai kurie gali trukti iki 120 ar daugiau dienų, sako ji.
„Svarbu pasitarti su savo skolintoju, nes kai kurie pasiūlys nemokamą palūkanų normos fiksavimą tam tikram laikotarpiui“, - sako Castro.
Dėl atsargų trūkumo kai kuriems pirmą kartą pirkėjams pasisekė rasti namus prieš patekdami į rinką. „Foreclosures“ gali neatsirasti įprastose aukcionų svetainėse, tačiau galite užsiregistruoti naudodami specialius sklaidos kanalus, sako Worochas. Galite rasti svetainių, kuriose galima stebėti rinkos uždarymą, sąrašą čia, Sako Worochas. Nekilnojamojo turto agentas taip pat gali nustatyti įspėjimą apie namų uždarymą, kuris tiesiogiai siunčia jums el. Laiškus apie naujas jūsų turimas nuosavybes, atitinkančias jūsų kriterijus.
„Galų gale jums pavyks susitarti dėl uždarymo, skirti pinigų atnaujinimui ir vis tiek išleisti mažiau nei tuo atveju, jei nusipirkote visiškai naują ar neseniai atnaujintą namą“, - sako ji.
Yra an neoficiali nekilnojamojo turto taisyklė kad jei namas patikrina 85 procentus to, ko ieškote nuosavybėje, turėtumėte pateikti pasiūlymą. Tai taip pat padeda nustatyti jūsų poreikius vs. nori ieškodamas nekilnojamojo turto. Pavyzdžiui, jei jūs ir partneris dirbate nuotoliniu būdu, namų biuras gali būti pagrindinis prioritetas. Tačiau neatmeskite ir kitų puikių namų, nes juose nėra, tarkim, granito stalviršių, sako Bridgesas.
Pirkdami namą nenorite sunaikinti savo taupomosios sąskaitos, įspėja Ralph DiBugnara, Pradžia kvalifikuota, nekilnojamojo turto išteklių svetainė. Nesvarbu, kiek planuojate, greičiausiai atsiras nenumatytų išlaidų, sako jis. Daugelis žmonių pirks būstą, o paskui naudosis kreditinėmis kortelėmis baldams pirkti, tačiau šios palūkanų normos gali būti iki 10 kartų didesnės už hipotekos palūkanų normą.