Didėjančios studijų kainos už mokslą lėmė daugelį, ypač tūkstantmečius, daugybę studentų paskolos skola. Remiantis a., Vidutiniškai jie yra 34 504 USD skylėje tyrimas iš kredito biuro „Experian“. Studentų paskolų grąžinimas ne tik apsunkina šios kartos galimybes sutaupyti pinigų įmoka namuose, tačiau negrąžintos paskolos turi įtakos skolos ir pajamų santykiui - svarbiausias veiksnys, kurį skolintojai atsižvelgia tvirtindami paskolas. Rezultatas? Apie 83 proc. Ne namų savininkų nurodo studentų paskolų skolas kaip veiksnį, kuris juos sulaiko nuo namų pirkimo per metus. Nacionalinė nekilnojamojo turto asociacija.
Tačiau ekspertų teigimu, nusipirkti būstą galima su paskolomis studentams. Įrodymų taip pat yra daugybėje: remiantis NAR tyrimu, maždaug 40 procentų pirmą kartą įsigyjamų namų pirkėjų turi studentų paskolų skolas. Nors skola apsunkina perėjimą iš nuomininko į namų savininką, tai iš tikrųjų įmanoma.
Bet kokios rūšies skolos gali paveikti jūsų galimybes nusipirkti būstą, tačiau studentų paskolų skola yra ypač sunki, nes daugelis skolininkų turi grąžinimo tvarka, kuri gali pratęsti mokėjimus iki 20 ar net daugiau metų “, - sako Brittney Castro, sertifikuota finansinė įstaiga planuotojas su
Monetų kalykla ir Turbo. „Turime omenyje, kad skolininkai negali tiesiog laukti, kol nusipirks namą, kol neteks skolų, nes tokios studentų paskolų išmokos yra tokios ilgalaikės“.Į priekį patarimai, kaip nusipirkti būstą su paskolomis studentams, tiek iš finansų patarėjų, tiek iš tų, kurie tai darė anksčiau.
Nelaukite, kol skolintojas ar nekilnojamojo turto agentas pasakys jums, ką galite sau leisti, užuot naudodami biudžetą kaip etaloną to, kas yra realu ir pasiekiama jūsų pačių finansinei padėčiai, sako Castro, taip pat generalinis direktorius apie „Financial Wise Inc.“, Los Andžele įsikūrusi finansų planavimo įmonė. Galite naudoti internetinę hipotekos skaičiuoklę, kuri padės įvertinti galimą mėnesinį mokėjimą ir sužinoti, kaip tai paveiktų jūsų finansus. Asmeninių finansų programa patinka Monetų kalykla, kuri padės nustatyti biudžetą ir jo laikytis, - sako ji.
Gali kilti pagunda galvoti, jei mokate 1500 USD nuomą, galėtumėte sau leisti 1500 USD hipoteką. Bet Šanonas Klarkas, asmeninių finansų treneris, įspėja apie tai. Ji ir jos vyras turėjo 60 000 USD studentų paskolą, kai jie priėmė 300 000 USD hipoteką Sietle, Vašingtone ir sako, kad ji „beveik bankrutavo mus per Didžiąją nuosmukį“.
„Apsvarstykite, kokios yra nuomos kainos jūsų rajone, palyginti su būsto kaina, mokesčiais, draudimu, HOA mokesčiais ir priežiūra“, - sako ji. „Jei staiga negalėtumėte sumokėti hipotekos, ar galėtumėte išsinuomoti savo būstą mokėjimui padengti? Jei atsakymas yra „ne“, prieš pirkdami pagalvokite. Bet kokiu atveju nuoma jums gali būti pigesnė. “
Clarkas ir daugelis kitų finansų ekspertų sako, kad turėtumėte išsaugoti šešių mėnesių neatidėliotiną pagalbos fondą, todėl nenorėtumėte visiškai išnaudoti savo įmokų, sutaupytų pradiniam įnašui.
Dėl COVID-19 federalinė vyriausybė šešiems mėnesiams laikinai sustabdė studentų paskolų palūkanas ir mokėjimą federalinės studentų paskolos. Tai gali būti puikus laikas panaudoti jūsų atliktus mokėjimus, kad sutaupytumėte pradinę įmoką, sako Castro. Įsitikinkite, kad galite pradėti grąžinti studento paskolas, kai jie vėl tampa mokėtini, nes net vienas praleistas mokėjimas gali sukelti jūsų kreditą.
Nors jūsų kredito balas gali padėti padidinti palūkanų normą, jūsų skolos ir pajamų santykis (ar DTI) nustatys, ar iš viso galite gauti hipoteką. Jūsų skolos ir pajamų (DTI) santykis turi būti bent 43 procentai arba mažesnis, tai reiškia jūsų bendrą mėnesio sumą įsipareigojimai neturėtų viršyti 43 procentų jūsų bendrųjų pajamų, tai yra jūsų pajamos prieš atlyginimą atskaitymai. Jei šis santykis dar mažesnis, palūkanų normos gali būti mažesnės.
Studentų paskolos yra pagrindinis jūsų DTI santykio faktorius, aiškina Travis Hornsby, CFA ir CFA įkūrėjas Studentų paskolų planuotojas, organizacija, teikianti žmonėms strategijas, kaip padėti atsipirkti studentų paskoloms.
„Atsižvelgiant į jūsų situaciją, paskolų refinansavimas galėtų sumažinti jūsų mėnesinę studentų paskolų įmoką ir padėti pagerinti jūsų DTI santykį“, - sako jis.
Nors jums gali tekti pretenduoti į namus, kurių DTI yra 43 procentai ar mažesni, daugelis finansų patarėjų sako klientų, kurių jie neturėtų pirkti, jei jų DTI viršija 38 procentus, sako Patrick Boyaggi, hipotekinių paskolų rinkos vadovas Nuosavas. Nors būsto įsigijimas teikia finansinę naudą, pavyzdžiui, nuosavybės vertybinių popierių kūrimas, tai nėra teisingas pasirinkimas „Boyaggi“ įspėja visus, ir jūs galite būti geresnėje padėtyje, kai pašalinsite dalį savo skolos.
Prieš imdamiesi didesnės skolos įsigydami namą, skirkite laiko sumokėti tuos mažus paskolų likučius ar kitas skolas, pataria Castro. „Mažesnė skolos suma prieš įsigyjant gali padidinti jūsų kredito reitingą ir padėti jums gauti geriausią hipotekos paskolos normą“, - sako ji.
Nors kiekvieno biudžetas yra skirtingas, jei norite tapti namų savininku, nustokite imtis didelių automobilių paskolos brangiam automobiliui ar kreditinės kortelės skolų kaupimas baigus mokslus, rekomenduoja Bretanė Hovsepianas. Ji ir jos vyras turėjo 36 000 USD studentų paskolą, kai 2016 m. Jie nusipirko savo pirmuosius namus už 136 000 USD visai šalia Oklahoma Sitis.
„Hovsepian“, dabar turintis nekilnojamojo turto investuotoją Ekspertai namų pirkėjai, taip pat rekomenduoja sumažinti jūsų pradinių namų lūkesčius ir prisižiūrėti namus, priklausančius jūsų kainų diapazonui.
Jums gali tekti apsvarstyti pirkimą labiau prieinamose rinkose, nes studentų paskolų įsiskolinimus apsunkins galimybė susimokėti įmoką, sako Holdenas Lewisas, namų ir hipotekų ekspertas iš „NerdWallet“.
„Galų gale jums gali tekti persikelti į labiau prieinamą vietą, tokią kaip Dalasas, o ne Los Andželas“, - sako Lewis.
FHA paskolos, populiari programa pirmą kartą įsigyjantiems klientams, leidžia atlikti tik 3,5 proc. Įmokas. Gavę 7 915 USD įmoką, jūs galite patekti į namus Dalase, kur Vidutinė namo kaina yra 226 145 USD, pasak Zillow. Bet Los Andžele, kur Vidutinė namo kaina yra 752 508 USD, jums reikės 26 337 USD pradinės įmokos.
Taigi, nors paskolos studentams neabejotinai yra garsi namų nuosavybės kliūtis, sumokant mokslą vis tiek įmanoma turėti hipoteką.