Šiomis dienomis galite apsipirkti beveik bet kokiame tinkle iš savo bakalėjos į gabenimo konteineriai-pasukti namai. Taigi perkant namą yra natūralu, kad skaitmeniniai gyventojai gali nulaužti nešiojamąjį kompiuterį ir pradėti pirkti hipoteką.
Kai „Google“ nurodysite, kad esate hipotekos rinkoje, pasirodys palyginimo svetainių sąrašas, norintis geriau jus pažinti su ledlaužiais, tokiais kaip „koks tavo kredito balas?“,„ Kur jūs ketinate pirkti? “Ir„ koks yra jūsų kainų diapazonas? “Pagalvokite apie šias svetaines kaip hipotekos degtukų sudarytojų svetaines, iš kurių daugelis yra finansiškai paskatintos susieti jus su skolintoju.
Kadangi būsto pirkimas greičiausiai yra didžiausias jūsų atliktas finansinis žingsnis, kaip žinoti, kuriomis svetainėmis galima pasitikėti? Be to, kiek jie tikslūs?
Pirmiausia, prieš pateikdami svetainėms bet kokią informaciją, nuskaitykite jų poraštes ir teisines sąlygas, kad įsitikintumėte, jog jas turite leidimai ar licencija veikti kaip švino generatorius. Prieš net klausdami, ar norite būti prisijungę prie skolintojo, perbraukite tuos, kurie nori, kad jūsų kontaktinė informacija būtų rodoma iškart. (Grubus, tiesa?)
Norėdami padėti panaikinti daugiau hipotekos palyginimo svetainių paslapčių, nekilnojamojo turto ekspertai dalijasi geriausiais patarimais, kaip naršyti jose:
Žinoma, kyla pagunda prisijungti internete, atsakyti į keletą klausimų apie savo finansinę padėtį ir pradėti lyginti hipotekos normas. Bet tai padeda atlikti namų darbus iš anksto, kad galėtumėte geriausiai suprasti, su kuo lyginate, sako Brianas Faux, „ Mortai, internetinėje hipotekos rinkoje.
Prieš pradėdamas teikti informaciją apie svetaines, sužinokite, kokio tipo paskolas galite gauti, ir gerai išmanykite savo finansinę padėtį. Kiek pinigų galite realiai nukreipti į įmoka? Ar Jūsų kredito Taškai iki pasimatymo? Ar a fiksuoto dydžio hipoteka kuo geriau suprasti jūsų situaciją?
„Kiekviena svetainė siūlo ką nors šiek tiek skirtingo“, - sako Faux. „Kai atliksite namų darbus ir galėsite patogiai naršyti po įvairias sąvokas ir jų sąnaudas Jei norite palyginti obuolius ir obuolius, turėtumėte patikrinti keletą skirtingų realizavimo vietų “.
Turėkite omenyje tokias papildomas išlaidas kaip paskolos inicijavimo mokesčiai, įvertinimo mokesčiai ir nuosavybės draudimo išlaidos. Pabaigoje palyginsite obuolius su apelsinais, pavyzdžiui, jei būsite susitelkę tik į skolintoją, kurio palūkanų norma yra mažiausia, ir pamiršite mokesčius.
Jei tik pradedate procesą, tokios svetainės kaip Kredito karma ir „NerdWallet“ gali būti dideli ištekliai, sako Faux. Jei norite pakalbėti su kuo nors realiuoju laiku, Skolinimo trejetukas gali būti gerai tinka. Bankrate.com taip pat tinka naršyti. Žinoma, dirbtinis - kas su kuo Mortai- taip pat rekomenduoja savo svetainę ne tik palyginti palyginimus, bet ir gauti išankstinį patvirtinimą nemokamai.
Palyginimo svetainės yra puikus šaltinis, kai reikia parodyti skirtingus įkainius ir hipotekos galimybes, sako Faux. Tačiau jis įspėja, kad svetainėse rodomi įkainiai neturėtų būti laikomi sąžiningu pasiūlymu.
„Didelis klaidingas požiūris, su kuriuo susiduriame su vartotojais, yra įsitikinimas, kad paprastame paieškos puslapyje pateikiami įkainiai yra garantuoti pasiūlymai“, - sako Faux. Tiesą sakant, jums reikia praeiti paskolos paraiškos teikimo ir kvalifikacijos kėlimo procesą prieš užrašant šias palūkanų normas, sako jis.
Hipoteka yra sudėtinga ir skiriasi priklausomai nuo asmens ir pagal sandorį, sako Aleksas Lavrenovas nekilnojamojo turto agentas „Warburg Realty“ Niujorke. Dėl šios priežasties jis nėra linkęs nukreipti savo klientų į hipotekų palyginimo svetaines. Tačiau, pasak to, jis žino, kad būsimus namų pirkėjus žavi „apskaičiuotos mėnesinės įmokos“ skaičiai tokiose svetainėse kaip Zillow ir „StreetEasy“. Lavrenovas sako, kad šie įrankiai gali padėti jums patekti į žaidimų parką, tačiau neparemkite savo biudžeto šiais skaičiais.
„Šie skaičiai kartais gali būti apgaulingi, nes jie dažnai neapima tokių dalykų kaip būsto savininko draudimo įmokos, įvairios galutinės palūkanų normos ir pritaikymai atsižvelgiant į jūsų asmeninius finansus, konkrečios vietos mokesčius ir kitus niuansus “, - aiškina jis. Taip pat tokios išlaidos kaip namų savininkų asociacijos mokesčiai ir turto mokesčiai kasmet gali padidėti, padidinant pinigų sumą, kurios reikia jūsų namams biudžetui.
Paprasčiau tariant, žinios, kurias bankininkas pateikia prie stalo, neprilygsta kompiuteriui, sako Mihal Gartenberg, kuris taip pat dirba „Warburg Realty“. „Jie žinos, kaip įveikti galimas kliūtis, net net negalvodami apie tai pranešti„ Google “, - sako ji.
Ji rekomenduoja klientams prieš priimant sprendimą tiesiogiai dirbti su hipotekos bankininku ir apsipirkti įkainius mažiausiai trijose įmonėse. Jei jums reikia pagalbos susitarti su hipotekos bankininku, galite paprašyti savo nekilnojamojo turto brokerio - jie gerai supras jūsų finansinę padėtį, sako Gartenbergas.
Nors galite jaustis patogiai, pradėdami namų paieškos procesą internete, pravartu gauti šiek tiek pagalbos IRL ir sukurti nekilnojamojo turto svajonių komanda profesionalų, kurie gali padėti jums padaryti viską - nuo derybų dėl hipotekos normų iki tinkamo būsto suradimo savo biudžetui.
Tačiau pateikę paraišką paskolai gausite a Paskolos sąmata, kuri yra labiau pritaikyta, nei rasite paskolų palyginimo svetainėje. Kreditoriai privalo teisėtai suteikti jums trijų puslapių forma per tris darbo dienas nuo paskolos paraiškos gavimo. Šis standartizuotas dokumentas yra detalus, nurodantis išsamią informaciją apie paskolą, kurios kreipėtės. Čia nagrinėjama apskaičiuota palūkanų norma, mėnesinės įmokos, visos uždarymo išlaidos, informacija apie numatomas mokesčių ir draudimo sąnaudas bei tai, kaip ateityje gali keistis išmokos. Taip pat būsite įspėti apie svarbią informaciją, pvz., Ar yra numatyta išankstinio mokėjimo bauda. Kadangi iš kiekvieno banko gausite tą pačią formą, siūloma palyginti „obuolį“.