Ar jie, ar ne? Šiais metais keletą kartų federalinių atsargų sistema kėlė orientacinę palūkanų normą ir atrodė, kad iki metų pabaigos vėl ims tai daryti. Jei ketinate gauti naują hipoteką, tai tai palūkanų normos kilimas turės tiesioginį poveikį jums, tai reiškia, kad laikui bėgant sumokėsite daugiau už tą naują namą. Ir jei jūs nesate naujos hipotekos rinkoje, federalinės palūkanų normos pakilimas vis tiek palies jus, nors netiesiogiai.
„Aukštos palūkanų normos nėra naudingos vartotojams“, - sako Joshas Bivensas, tyrimų direktorius Ekonominės politikos institutas (EPI) Vašingtone, D. C. „Idėja yra sulėtinti vartotojų išlaidas, nes Fed mano, kad ekonomika veikia per greitai ir perkais. Tačiau sulėtėja ne tik kainų infliacija, bet ir atlyginimų infliacija - jūsų atlyginimo perkamoji galia. “
Mažiau išleisti pinigų nėra smagu, bet ar yra kokių netikėtų sidabro pamušalų, kuriuos lemia didesnės palūkanų normos? Paprašiau ekonomikos ekspertų jų nuomonės. Esmė? Jums gali būti naudinga, jei esate pinigų taupytojas (ar norite būti), turite papildomų grynųjų pinigų dideliems bilietams įsigyti arba, įdomu, esate buto kūrėjas.
Užuot išleidę sunkiai uždirbtus pinigus „matcha“ ir naujausiam „Apple Watch“, ekonomika, kurioje paprastai kyla palūkanų normos ragina vartotojus paimti papildomus grynuosius pinigus ir įnešti juos į savo taupomąsias, pinigų rinkos sąskaitas ar indėliai. Pagal Atrasti, daugelis bankų kils taupymo palūkanų normos, kai pakils federalinės palūkanų normos. Geros naujienos - ir tikriausiai mažiausiai netikėtas dalykas, gaunamas su didesnėmis palūkanų normomis - yra paprastos:
„Šios sąskaitos su didesnėmis palūkanų normomis padidins jūsų santaupų grąžos normą“, - sako D. Bivensas. Kuo daugiau pinigų įdėsite, tuo daugiau uždirbsite.
Kalbant individualiai ir kalbant paprastai, kylantys tarifai reiškia, kad žmonės yra labiau skatinami leisti jų pinigus į santaupas, o ne į rinką, sako Douglasas Boneparthas, finansų patarėjas ir Kaulų ištvermė Niujorke. Kadangi mažiau dolerių į rinką reiškia mažiau pirkėjų, akcijų kainos paprastai bus mažesnės. Be to, kylančios normos daro įtaką ir verslo dalykui:
„Kylančios palūkanų normos brangina skolinimosi išlaidas, dėl kurių gali kilti verslo išlaidos, o tai gali trukdyti pelnui, o tai gali turėti įtakos akcijų kainoms“, - sako „Boneparth“ atstovas.
Bet tai negarantuoja, kad tai įvyks. „Yra akcijų / bendrovių, kurios ne taip neigiamai reaguoja į kylančius tarifus“, - sako jis.
Trumpai tariant, jei jūs reguliariai dirbate su finansų patarėjais, galbūt norėsite paskambinti jiems ir pabendrauti, kad pamatytumėte, ar turėtumėte atlikti pakeitimus savo portfelyje.
Pirkdami didelius bilietų elementus, pavyzdžiui, automobilį, valtį ar namus, dauguma vartotojų turi pasiskolinti pinigų, kad užbaigtų pirkinį. Tačiau tie, kuriems pasisekė, kad už tokį didelį pirkinį gali gulėti grynuolis, arba turtingas dėdė, palikęs jiems didžiulį palikimą, jie gali tai panaudoti savo naudai.
Kalbant apie namo pirkimą, didesnės palūkanų normos reiškia, kad daugeliui vartotojų gali tekti nuomotis ilgiau, kad jie galėtų sutaupyti daugiau. Tai reiškia, kad namo rinkoje yra mažiau vartotojų. Jei atvykstate su grynaisiais ir turėsite mažiau konkurencijos, greičiausiai būsite susitikę su pardavėju, kuris nori parduoti už mažiau.
„Tikriausiai dabar gausite geresnį pasiūlymą, nes įmonei reikalingas jūsų verslas arba pardavėjui reikia iškrauti namus, o kaina kris“, - sako Bivensas.
Deja, nusipirkę visiškai naują namą, kai kyla palūkanų normos, vartotojams tektų mokėti dar daugiau už paskolas. Tačiau kylančios palūkanų normos iš tikrųjų gali būti naudingos vienam nekilnojamojo turto rinkos segmentui - butų kūrėjams ir savininkams.
„Jei pastačiau daugiabučius per pastaruosius dvejus ar trejus metus, kai palūkanų normos vis dar buvo žemos, mano palūkanų norma bus fiksuota atsižvelgiant į pinigus, kuriuos pasiskolinau“, - aiškina Smithas. „Tačiau dėl kylančių palūkanų normų vartotojams, kurie finansiškai siekia tvoros, bus mažiau galimybių nusipirkti būstą. Vietoje to, atsiras daugiau laisvų butų paraiškų, o plėtotojai gali padidinti nuomos kainą, kad patenkintų paklausą. “
Jei aukštos palūkanų normos turi vieną pranašumą, tai gali būti labai reikalingas ženklas, norint judėti pirmyn dabar, o ne vėliau. Taigi, jei turite lėšų nusipirkti didelį bilietą dabar, turėtumėte tai padaryti, sako Smithas. Sutaupysite daug pokyčių, o ne laukiate ir pirksite, kai palūkanų normos bus aukštesnės.
Tiesiog įsitikinkite, kad nesate viliojamas reguliuojamų palūkanų paskola, sako jis, o tai reiškia, kad mokėsite daugiau, kai padidės palūkanų normos.
Prieš įpakuodami žalvario armatūrą, „Terrazzo“ akcentus ir „makrame“, šiek tiek užtrukkite peržiūra to, ką sako nekilnojamojo turto ekspertai, yra pagrindinės namų tendencijos, kuriose tikrinsime savo sąrašus 2020.
Sara Magnuson
2019 m. Gruodžio 18 d