Pateikite tai skiltyje „dalykai, kurie nustebino mane kaip būsto savininką“: hipotekos įmonės gali parduoti jūsų hipoteką, ir tai iš tikrųjų nutinka gana dažnai. Tiesą sakant, nuo tada, kai nusipirkau namą beveik prieš dešimtmetį, mano paskolą aptarnauja keturios skirtingos hipotekos bendrovės – du paskutiniai pervedimai vyksta gana greitai iš eilės.
Kai mano hipoteka parduota, dažniausiai mano darbų sąrašas prideda šiek tiek papildomo administratoriaus darbo – tokios užduotys kaip įsitikinimas, kad naujoji aptarnavimo įmonė turi mano kopiją. būsto savininko draudimo polisas (kitaip jie gali nusipirkti brangesnį skolintojo draudimo planą) ir nustatyti visą mano mokėjimo informaciją naujoje svetainėje.
Tačiau visa ši gudrybė privertė mane susimąstyti: kodėl hipotekos įmonės parduoda jūsų paskolą, ar galite ką nors padaryti, kad tai sustabdytumėte, ir kaip tai paveikia jūsų kredito vaizdą?
Pasak ekspertų, jei esate būsto savininkas (arba būsimas), štai trys dalykai, kuriuos turite žinoti apie būsto paskolų pardavimą.
Hipotekos pardavimas yra labai paplitusi praktika hipotekos sektoriuje, sako hipotekos ekspertas Davidas Petersonas, asmeninių finansų svetainės įkūrėjas. Bankdašas.
„Įprastomis rinkos sąlygomis skolintojas parduos hipoteką, nes jų verslo modelis yra orientuotas į paskolų suteikimą, o ne į paskolų aptarnavimą“, – sako Petersonas. „Aptarnavimas apima daug administracinių darbų, tokių kaip hipotekos įmokų rinkimas, nekilnojamojo turto mokesčių apskaičiavimas ir rinkimas bei sąlyginio deponavimo sąskaitų tvarkymas.
Hipotekos skolintojai turėtų sukurti ir prižiūrėti aptarnavimo infrastruktūrą, kad galėtų aptarnauti visas jų suteiktas paskolas, kurias gali būti sunku padidinti, aiškina Petersonas. Taigi, daugelis skolintojų nusprendžia sutelkti savo verslą į paskolų suteikimą arba hipotekos aptarnavimą.
Jei jūsų skolintojas parduoda jūsų paskolą, bet išlaiko aptarnavimo teises, tikriausiai nepastebėsite didelių pokyčių, kaip mokėsite būsto paskolą ar bendraujate su įmone. Bet jei paslaugų teikėjas pasikeis, norėsite įsitikinti, kad jie laikosi federaliniai nuostatai kurie yra susiję su jūsų paskola, įskaitant jūsų laiku sumokėtų mokėjimų kredito biurams registravimą.
Yra kai kurie bankai, kurie neparduos jūsų paskolos. Jie žinomi kaip „portfelio skolintojai“, o dauguma jų yra mažesnės bendruomenės finansinės institucijos, pavyzdžiui, kredito unijos. Tačiau dažniausiai nieko negalite padaryti, kad jūsų hipoteka neparduotų.
Žinokite tai: jums nereikia panikuoti, kai gaunate pranešimą, kad jūsų hipoteka buvo parduota nuo sutarties sąlygų. paskola, įskaitant jūsų mėnesinį mokėjimą, palūkanų normą, likutį ir visa kita liks nepakitusi, sako Davidas Tully, nekilnojamojo turto agentas su „eXP Realty“ Reno mieste, Nevadoje. Tačiau gera mintis išlaikyti gerą popieriaus seką, kad nebūtų mokėjimų, kurie pasiklystų maišant.
Jei neseniai išsiuntėte mokėjimą ankstesniam hipotekos savininkui, nebūsite už tai nubaustas, sako Tully. Pardavus aptarnavimo teises, suteikiamas 60 dienų lengvatinis laikotarpis, kad būtų lengviau pereiti.
Nėra aiškaus atsakymo, kaip būsto paskolos pardavimas gali paveikti jūsų kredito Taškai, tačiau greičiausiai tai neturės didelės įtakos tam triženkliam skaičiui, lemiančiam jūsų kreditingumą.
Idealiame pasaulyje jūs paimtumėte būsto paskolą ir ji liktų toje pačioje įmonėje, o tada Pasibaigus 30 metų hipotekai, jūs gausite karštą seką laiku mokėdami savo dešimtmečius trunkančią įmoką paskola.
Matote, skolintojams ne tik rūpi jūsų laiku atliktas mokėjimas, bet jie mėgsta matyti kredito istoriją. Tavo kredito istorijos trukmė sudaro apie 15 procentų jūsų balo.
Jei jūsų hipoteka yra viena iš seniausių sąskaitų, apie kurias pranešama biurams, ir ji parduodama, tai gali turėti įtakos jūsų kredito istorijos amžiui, teigia kredito ekspertas ir įmonės įkūrėjas Caleb Reed. Doleris Biudžetas.
Kitaip tariant? Kai pasikeičia jūsų skolintojo pavadinimas, jūsų sąskaitos gali būti perkeltos į naują subjektą arba ataskaitose gali būti rodomos nauju skolintojo pavadinimu, sakoma. Levonas L. Galstyanas, sertifikuotas buhalteris Oak View Law Group Glendale, Kalifornijoje.
„Net jei jūsų hipoteka bus parduota naujam paskolų administratoriui, jūsų kredito balas greičiausiai nebus paveiktas“, - sako Galstyanas.
