Kai prieš kelerius metus pradėjau rašyti laisvai samdomai, turėjau vieną tikslą: susimokėti už neribotą PureBarre narystę. Maniau, kad jei kiekvieną mėnesį užsakyčiau vieną ar dvi istorijas, iš savo pradinio atlyginimo galėčiau padengti brangias pamokas, kurių negalėjau sau leisti, bet labai norėjau. Ir ką nors papildomo, galėčiau panaudoti, kad atimčiau savo studentų paskolas.
Mano planas buvo sėkmingas, ir aš galėjau sau leisti pamokas su šiek tiek papildomo šurmulio. Tačiau kai 2021 m. pradėjau rimtai atnaujinti savo laisvai samdomą darbą, supratau, kad nesupratau, ką daryti. Turėčiau daryti su papildomais pinigais, kurių man nebūtinai reikėjo suvesti galą su galu, ir susimokėti mokesčius juos. Aš tikrai norėjau keleto gražesnių dalykų, kurie mane džiugintų, pavyzdžiui, tų bougie treniruočių pamokų, bet taip pat nenorėjau būti per daug lengvabūdiškas.
Kad tai išspręsčiau, trims finansų ekspertams pasiteiravau, ką jie rekomenduoja laisvai samdomiems darbuotojams ir verslininkams daryti su savo „šalutiniais“ pinigais. Tiesiog atminkite, kad kadangi asmeniniai finansai yra asmeniniai, kiekvienas pasiūlymas gali ne visai atitikti jūsų asmeninius tikslus.
Vienas iš svarbiausių dalykų, kurį reikia atsiminti, kai gaunate bet kokių papildomų pajamų, yra tai, kad jūsų klientai nėra tokie išskaičiuoti mokesčius iš jūsų mokėjimų, kaip tai daro jūsų visą darbo dieną dirbantis darbdavys – tai reiškia, kad jūs turėsite tai padaryti save. Haley Sacks, generalinis direktorius ir įkūrėjas Ponia. Dow Jones, rekomenduoja nuo 30 iki 35 procentų laisvai samdomų vertėjų pajamų į kaupiamąją sąskaitą su didelėmis palūkanomis. Priklausomai nuo to, kur gyvenate ir su kokiais miesto ar valstijos mokesčiais dirbate, turėsite pakankamai pinigų jūsų mokesčiai ateis balandžio mėn. ir surinksite daugiau palūkanų, palyginti su tradicinėmis santaupomis sąskaitą.
„Jaučiu, kad daug žmonių patiria šoką: „O, aš turiu mokėti mokesčius“, o jūs to nenorite. Tai tikrai padaro [stumdymąsi iš šono] mažiau smagu“, – sako Sacksas. Ji taip pat rekomenduoja šias lėšas atskirti nuo jūsų darbo visą darbo dieną, kad įsitikintumėte, jog viskas yra šiek tiek labiau organizuota.
„Aš visada sakau žmonėms, kad jie sukurtų atskirą banko sąskaitą, kad būtų galima nukreipti tą šalutinį finansų srautą, kad šie pinigai nebūtų lydimi jūsų devynių iki penkių pinigų“, – sako ji. „Smagu turėti skirtingas banko sąskaitas ir taupomąsias sąskaitas skirtingiems tikslams ir skirtingiems pinigų srautams.
Jei jūsų galva jau svaigsta galvojant apie 1099 formų susekimą ir verslo išlaidų nustatymą per metus, Rachel Sanborn Lawrence, koučingo direktorė Ellevest, rekomenduoja investuoti į mokesčių specialistą, kuris padėtų – idealiu atveju tokį, kuris suprastų jūsų specifinę šurmulio sritį.
Kai žinote, su kokiais pinigais turite dirbti, Lawrence'as rekomenduoja bent vieną atidėti mėnesį savo išlaidų, ypač po to, kai tiek daug žmonių paveikė toks didelis netikrumas kaip pandemija.
„Mes atradome, kad yra duomenų, kurie rodo, net jei vieną mėnesį vidutinių pagrįstų išlaidų turite atidėtos grynaisiais, investavo, o tai uždirba šiek tiek palūkanų iš didelio pajamingumo taupomąją sąskaitą, kuri gali padėti išvengti didelių finansinių sunkumų. sako.
Iš ten galite sukurti avarinį fondą, kurį sudaro nuo trijų iki šešių mėnesių išlaidų pastarąjį, jei rizikuojate savo gyvenime su vaikais ar augintiniais, ir laikykite jį santaupoje su didelėmis palūkanomis. sąskaitą. Lawrence'as netgi rekomenduoja sutaupyti devynių mėnesių išlaidas tiems, kurie dirba visiškai laisvai samdomi.
Sacksas taip pat sako, kad „sukurkite verslo pagalbos fondą, kad galėtumėte nuolat nerimauti“, o tai reiškia, kad jei esate fotografas, sutaupykite netikėtoms išlaidoms, pavyzdžiui, sugedus fotoaparatui.
Finansiškai protinga idėja panaudoti papildomus grynųjų pinigų srautus, kad būtų sumokėta bet kokia didelių palūkanų skola, kuri, pasak Lawrence'o, yra daugiau nei 10 procentų. Net jei tuos pinigus investuotumėte, neuždirbtumėte daugiau nei palūkanos. Ji rekomenduoja naudoti „skolų lavinos“ metodą, kai pirmiausia sumokate didžiausių palūkanų skolą. Tada galite pasirinkti tęsti šį metodą su mažesnėmis palūkanomis skola arba „sniego gniūžtė“ pirmiausia sumokėdami mažiausią skolos sumą, kad galėtumėte greičiau laimėti.
Dar vienas protingas pinigų judėjimas? Investavimas į pensiją – nesvarbu, ar tai būtų maksimalus pensijų sąskaitų išnaudojimas, investicinių fondų pirkimas, akcijų ir kriptovaliutų naudojimas.
Tačiau kaip ir asmeniniai finansiniai tikslai skiriasi nuo žmogaus, taip ir jūsų finansiniai tikslai gali keistis atsižvelgiant į gyvenimo įvykius Michelle Jackson, podcast'o „Michelle Is Money Hungry“ vedėja. Pavyzdžiui, jei planuojate įsigyti namą ar surengti vestuves, kai kurie iš šių taupymo ir išėjimo į pensiją tikslų gali šiek tiek atsilikti. „Turite nuolat vertinti savo gyvenimą ir savo finansinę padėtį“, – sako ji.
Taip pat turėtumėte apsvarstyti galimybę dalį papildomų pinigų vėl investuoti į stumdymąsi. Tai gali reikšti geresnės įrangos įsigijimą, asistento samdymą ar net geresnės svetainės kūrimą. Sacks rekomenduoja panaudoti pajamas, kad mokytumėtės apie savo pinigus per kursus ir konsultuodamas. Tokiu būdu, kai jūsų šurmulys auga, esate geriau pasirengęs susidoroti su daugiau.
„Jei turite gerą pomėgį, kuris jums sekasi, tikrai rekomenduočiau į jus investuoti. ji sako. „Mokykitės pakankamai, kad galėtumėte tinkamai tai valdyti. Labai svarbu turėti sistemą“.
„Jūs nenorite turėti gyvenimo būdo šliaužio, kai jūsų pajamos didėja, o tada labai padidėja išlaidos, nes tada niekada nepadarysite jokios pažangos savo finansų srityje“, - sako Sacks. Tačiau žinokite, kad dienos pabaigoje verta išleisti sunkiai uždirbtus papildomus pinigus sau gydyti.
„Kai kuriems žmonėms jų šurmulio pinigai yra skirti pramogoms ir nemanau, kad apie tai pakankamai kalbame“, – sako Jacksonas. „Kartais žmonės nori nuvykti į Havajus. Kartais žmonės nori turėti biudžetą masažui.
Tiek Sacksas, tiek Lawrence'as sutinka, kad nuo 10 iki 20 procentų jūsų atskaičius mokesčių eikite į tai, kas jums patinka, ar tai būtų barre klasė, graži vakarienė su draugais ar krepšys, kuriame buvote akimis. Taip galėsite pasidžiaugti siekdami finansinių tikslų ir vis tiek mėgautis gyvenimu nepersistengdami.
