Metai iš metų tyrimai rodo, kad Amerikiečiai tiesiog nepakankamai taupo. Didėjant pragyvenimo išlaidoms ir stagnuojant atlyginimams, daugelis žmonių mano, kad neturi galimybių ką nors atidėti. Nors, žinoma, yra tam tikrų neišvengiamų apribojimų, kiek žmonės gali sutaupyti yra strategijos pradėti padidinti savo lizdo kiaušinį po truputį – net jei tai tik po kelis dolerius kiekvieną mėnesį.
Mano nuomone, geriausia strategija buvo nuskandinti lėšas. Per pastaruosius metus Man pavyko padidinti savo grynąją vertę daugiau nei 40 000 USD dėl mažėjančių lėšų arba atskirų taupomųjų sąskaitų kiekvienam tikslui. Tai leis man sutaupyti savo tikslams, neišimant pinigų iš skubios pagalbos fondo arba nepriimant kredito kortelės skolos vienkartinėms išlaidoms padengti.
Kalbėjausi su Colleen McCreary, „Credit Karma“ vyriausiąja žmonių pareigūne, apie tai, kaip kiti gali pradėti mažinti lėšas, kad padėtų pasiekti savo finansinius tikslus.
McCreary sako, kad nuskendę lėšos „neturėtumėte painioti su jūsų skubios pagalbos fondu“ – tai klaida, kuri suvilioja žmones taupymo kelionių metu. Jei kas nors neturi skubios pagalbos fondo, jis turės pasitraukti iš kitų savo santaupų arba nuskendusių lėšų, kad padengtų visas neplanuotas išlaidas. Pirmiausia tai padarę užtikrinate, kad turite galimybę pasiruošti kitoms numatomoms aplinkybėms.
Kitas McCreary patarimas: „pažvelgti į visas planuojamas išlaidas per ateinančius šešis mėnesius ir pradėti įprotis taupyti“. Daugeliui žmonių tokios išlaidos, kaip automobilio remontas ar apsipirkimas per šventes, nustebina, ir galiausiai jie naudojasi kitomis santaupų. Tačiau jų nereikia, nes žinome, kad galiausiai jie įvyks. Svarbiausia planuoti pakankamai iš anksto, kad būtų lengviau sutaupyti. Sutaupyti 50 USD kas mėnesį šešis mėnesius yra daug lengviau valdoma nei 300 USD iš karto. Pradėkite nuo kitų didelių išlaidų ir dirbkite nuo tada.
Yra du būdai, kaip nustatyti mažėjančias lėšas: lėšas laikykite atskirose sąskaitose tame pačiame banke arba visiškai skirtinguose bankuose. Bet kuris iš jų gali veikti tol, kol nėra pagundos pervesti iš vieno fondo į kitą, kai matote didelį likutį. Man efektyviausia juos laikyti skirtinguose bankuose, kad prisijungęs prie savo sąskaitų jų nematyčiau. Tai taip pat padeda man pasinaudoti svertu banko sąskaitos registracijos premijos, kurie dažnai leidžia man iškart uždirbti papildomus 100 USD už tą mažėjantį fondą.
„Automatiniai fondai gali padėti lengviau kaupti pinigus kiekvieną mėnesį“, – sako McCreary, tačiau, kadangi kiekvieną mėnesį gaunamos skirtingos pajamos, man labiau patinka tai daryti rankiniu būdu kiekvieną kartą, kai man mokama. Jūsų santaupų automatizavimas yra įprastas patarimas, tačiau asmeniniai finansai yra būtent tai: asmeniniai. Svarbu, kad esate nuoseklus. Jei nurodytą pinigų sumą kiekvieno mėnesio pirmą pervedate į suplanuotą sąskaitą ir tai jums tinka, tai gali būti jūsų finansams tinkama sistema. Jei yra tikimybė, kad pamiršite arba išleisite pinigus prieš tai padarydami, automatinis taupymas gali būti tinkamas. Tikslas yra išsiaiškinti, kas tinka, ir tęsti.
Daugelis žmonių suklumpa taupydami, nes tiesiog turi hipotetinę „taupomąją sąskaitą“ be aiškių tikslų. Štai kas skiriasi nuo fondų nuskandinimo: jie turi konkretų tikslą ir turėtų būti taip pažymėti. Turiu lėšų, pažymėtų „Neatidėliotinos pagalbos fondas“, „Automobilių santaupos“, „Išlaidos augintiniams“, „Kelionės“, „Dovanos“ ir visa kita, dėl kurios šiuo metu dirbu. Sąskaitų įvardijimas skatina atskaitomybę ir apsunkina pinigų išėmimą iš sąskaitos kitiems tikslams.
Jei tinkamai panaudojate nuskendusias lėšas, galėsite sutaupyti dalykams, kurie anksčiau atrodė neįsivaizduojami. Gyvenu iš 60 000–70 000 USD atlyginimo per metus ir man pasisekė kiekvienais metais sutaupyti daugiau nei 5 000 USD atostogoms, visiškai sumokėti už savo „Invisalign“ ir laikyti daugiau nei 6 000 USD konkrečiame skubios pagalbos fonde, kurio, laimei, man niekada neteko panirti į. Tačiau jei neturėčiau savo nuskendimo lėšų, tikėtina, kad man to būtų prireikę vienoje iš šių situacijų. Sumažinti lėšų gudrybė yra pradėti strategiškai – išsirinkite vieną artėjantį tikslą, nustatykite reikalingą sumą ir padalykite ją iš turimų mėnesių skaičiaus.
Taryn Williams
Pagalbininkas
Taryn yra pedagogė ir laisvai samdoma rašytoja, šiuo metu gyvenanti Aliaskos krūme. Baigusi bakalauro ir magistro studijas Pensilvanijos universitete, ji nusprendė tęsti gyvenimą neplanuodama pernelyg toli į priekį, kad pamatytų, kur ją nuneša vėjas. Kai ji nemoko ar rašo, ji ieško kito savo didelio nuotykio.