Išankstinis patvirtinimas yra pirmasis žingsnis, su kuriuo dauguma žmonių susidurs apsipirkdami namuose – ir, ko gero, pats svarbiausias, nes jis nustato jūsų išlaidų limitą. Nors jūsų skolintojas supažindins su pagrindiniais dalykais, žinodami kai kuriuos spąstus ir mažai žinomus faktus apie išankstinį patvirtinimą, galite išvengti nesėkmių ir greičiau patekti į kitus namus.
Shashank Shekhar, generalinis direktorius InstaHortgage San Chosė mieste, Kalifornijoje, pasidalino penkiais esminiais patarimais, kaip demistifikuoti išankstinio patvirtinimo procesą.
Shekharas teigia, kad daugelis skolintojų reikalauja, kad klientai gautų išankstinį patvirtinimą kas 60 dienų, jei pasikeistų jų kreditas. „Jei po 60 dienų nepavyks rasti būsto ir sudaryti sutartį, bus iš naujo pateiktos atnaujintos banko ataskaitos, mokėjimų išrašai ir nauja kredito ataskaita“, – sako jis. Laimei, tam reikia tik švelniai ištraukti jūsų kredito ataskaitą, todėl tai nepablogins jūsų kredito balo.
Paprastai būtų teisinga manyti, kad mokėti skolas yra geras dalykas, bet jei apie jei norite pateikti paraišką dėl išankstinio patvirtinimo arba jau esate iš anksto patvirtintas, prieš mokėdami pasitarkite su savo skolintoju skola. Shekharas pasiūlė keletą dalykų, kuriuos galima padaryti ir ko negalima.
„Jei ketverius metus turėjote 200 USD sąskaitą, paskutinė aktyvi jūsų kredito ataskaitos data būtų prieš ketverius metus“, - sako Shekharas. „Dabar tai turi mažai įtakos jūsų balui, bet jei sumokėsite šiandien, jūsų kredito ataskaitoje bus nurodytas paskutinis veikla šioje sąskaitoje buvo praėjusį mėnesį“. Shekharas pastebėjo, kad klientai apmoka savo kolekcijas tik tada, kai jų kredito balai sumažėjo 20 taškų. Geros naujienos yra tai, kad kai išmokėsite kolekciją, galite pabandyti susitarti, kad ji būtų visiškai pašalinta iš jūsų kredito ataskaitos.
Shekhar ragina klientus vengti naujų skolų per namų paiešką. Skolos ir pajamų santykis yra kritinis skaičius, apie kurį čia reikia galvoti. "Kai kalbama apie hipotekos kvalifikacija, žiūrima tik į tai, kokia yra jūsų skola, palyginti su jūsų mėnesinėmis pajamomis“, – sako jis. Paprastai 45 procentai jūsų pajamų gali būti skirti jūsų skoloms padengti, bet ne daugiau.
Shekharas sako, kad jei jūsų skolos ir pajamų santykis išankstinio patvirtinimo metu yra mažesnis nei 30 procentų, jums gali tekti šiek tiek judėti, kad apsipirktumėte nepaveikdami savo kredito balo. Visgi, jis pataria pirmiausia pasidomėti savo skolintoju ir vengti naujų skolų. „Jei turite 800 kreditų, galbūt nesijaudinsite prarasti keturis ar penkis taškus“, - sako jis. „Tačiau jei jums yra 682 ir jums reikia 680, kad atitiktumėte reikalavimus, staiga bet kokie jūsų kredito ataskaitos pakeitimai gali jus pašalinti iš paskolų programos.
Daugelis žmonių mano, kad jie iš anksto patvirtinami tam tikrai pirkimo kainai, tačiau techniškai jūs niekada nesate tam iš anksto patvirtinti. Shekharas sako, kad taip yra dėl jūsų skolos ir pajamų santykio. „Jei šiandien gausite išankstinį 300 000 USD paskolos patvirtinimą, o rytoj palūkanų norma padidės puse procento, jūsų mėnesinė įmoka dabar yra daug didesnis nei buvo vakar, o tai reiškia, kad už tas pačias pajamas galite gauti daug mažesnę paskolos sumą“, – sakė jis. sako. „Techniškai kalbant, jums iš anksto patvirtinama tam tikra mėnesinė įmoka, o ne paskolos suma.
Didysis išsinešimas? Prieš imdamiesi veiksmų, savo paskolų pareigūnui priimkite visus svarbius finansinius sprendimus. Jūsų skolintojas gali padėti pastebėti galimybes pagerinti savo šansus, todėl nebijokite klausti.
