Spalis – pinigų mėnuo butų terapijoje! Tai reiškia, kad visą mėnesį dalijamės istorijomis apie pinigų taupymą namui įsigyti, įsilaužimus, padedančius laikytis biudžeto, ir dar daugiau. Važiuok čia pamatyti juos visus!
Kreditinės kortelės gali būti puiki priemonė renkant aviakompanijos mylias, sudaryti viešbučių pasiūlymus ir atgauti pinigus už būtiniausius pirkinius, pvz., dujas ir bakalėjos prekes – jei, žinoma, jomis naudositės atsakingai. Jie taip pat gali būti bilietas į didelių palūkanų skolą, tačiau tai nereiškia, kad turėtumėte visiškai atsisakyti kredito kortelių, jei jos atitinka jūsų dabartinę finansinę realybę! Gero kredito sukūrimas gali atverti daugybę galimybių – nuo mažesnės paskolos palūkanų normos iki patvirtinimo gauti didesnę hipoteką.
Nepaisant to, yra daugybė mitų apie kortelės naudojimą, kredito balus ir tai, ką daryti, kai sumokėjote likutį. Nors kai kurie iš šių mitų turi dalelę tiesos, kiti yra visiškai klaidingi. Čia finansų ekspertai pasakoja, ką iš tikrųjų reikia žinoti apie kredito kortelių naudojimą, kredito balo kūrimą ir naršymą dažnai sudėtingoje finansinėje aplinkoje.
Kreditą galite kaupti įvairiais būdais, tačiau likučio palikimas kortelėje nėra vienas iš jų. „Galų gale, balanso nešiojimas kiekvieną mėnesį jums kainuos tik palūkanas. Svarbu laiku ir visas sąskaitas apmokėti kiekvieną mėnesį ir, jei įmanoma, stenkitės vengti likučio“, – sako Colleen McCreary, vyriausioji žmonių pareigūnė ir finansų advokatė. Kredito karma. Kartais gyvenime atsitinka ir jūs negalite apmokėti sąskaitos iki absoliučios paskutinės minutės, tačiau, jei galite, stenkitės susimokėti iki ataskaitos datos.
„Jei galite visiškai sumokėti savo kredito korteles likus kelioms dienoms iki ataskaitos datos, yra didelė tikimybė, kad jūsų likutis 0 USD, kol apie jį bus pranešta kredito biurams, o tai yra geriausias dalykas, kurį galite padaryti dėl savo kredito panaudojimo“, – McCreary prideda.
Jimas Wangas, įkūrėjas Piniginės įsilaužimai, sutinka. „Jūsų likutis pateikiamas uždarius ataskaitą ir nėra jokios naudos kiekvieną mėnesį laikyti likutį. Tiesiog atsakingai naudokite [savo kredito kortelę] ir pagerinsite savo rezultatą (iki taško)“, – aiškina jis. „Jei turite likutį, turėsite mokėti palūkanas už likutį ir neturėsite jokios naudos jūsų rezultatui“.
Nesakykite „iki pasimatymo“ savo kortelėms, kai sumokėsite likutį. „Uždarius kortelę sutrumpėja bendra kredito istorijos trukmė, o tai yra dar vienas veiksnys, lemiantis jūsų kredito balus“, – sako McCreary. „Jei turite seną kortelę, kurios nebenaudojate, pabandykite joje užsiprenumeruoti nedidelę, pvz., „Netflix“ ar „Spotify“ prenumeratą, ir nustatyti automatinį mokėjimą, kad ji išliktų aktyvi be didelių pastangų.
Ar 10 000 USD ir daugiau kredito limitas reiškia, kad jūsų skolintojas mato jus kaip didelį išlaidavimą? Galbūt, bet tai nebūtinai yra blogai, ypač jei turite savikontrolę, kad neišnaudotumėte kortelės. „Didesnė riba reiškia, kad jūsų kredito panaudojimas, svarbus jūsų kredito balo veiksnys, yra geresnis / žemesnis“, - sako Wang. „Kuo mažesnis jūsų panaudojimas, tuo jis geresnis. Panaudojimas yra tiesiog jūsų naudojama kredito suma, padalyta iš viso kredito limito tavo kortelės“. Tiesiog nenaudokite per daug savo limito ir išleiskite tiek, kiek galite sau leisti atsipirkti mėnuo.
Deja, jūsų kredito balas nėra tiesiogiai susijęs su išleidžiama suma – tai susiję su atsakingu išleidimu ir mokėjimų atlikimu laiku. „Jūsų kredito balui įtakos turi tai, kad jūsų kredito panaudojimas (kiek naudojate turimo kredito) yra žemas. visas savo paskolų sąskaitas ir kiekvieną mėnesį apmokėkite sąskaitą, kad turėtumėte tvirtą mokėjimų istoriją“, – sako Maximillianas Hellersteinas, generalinis direktorius. apie Papildomai.
Tai vienas iš populiariausių kredito mitų, tačiau jo nereikėtų laikyti evangelija, ypač jei manote, kad yra keli būdai patikrinti savo kredito būklę. „Kai tikrinate savo kredito balą, kažkas, vadinama užklausa, patenka į jūsų kredito ataskaitą“, - aiškina Hellersteinas, kuris pastebi skirtumą tarp griežto ir švelnaus tyrimo. Pirmoji situacija įvyksta, kai, pavyzdžiui, automobilių prekybos įmonė patikrina jūsų kreditą, kai kreipiatės dėl paskolos. „Kai kurie žmonės paklausimus laiko blogais, tačiau taip yra tik tada, kai jie susiję su paraiška gauti naują kredito liniją, dar vadinamą sudėtinga užklausa“, – sako jis.
Nesunku stebėti savo kredito balą. Jūsų kredito kortelės ar banko programa, taip pat tokios svetainės kaip „Experian“ gali parodyti jūsų rezultatą realiuoju laiku ir galbūt net pasiūlyti, kaip pagerinti jūsų numerį. „Kai tikrinate savo kredito balus, tai laikoma švelnia užklausa ir nėra žalinga. Tiesą sakant, kredito stebėjimas tikrinant kredito ataskaitas iš tikrųjų yra ženklas, kad esate finansiškai atsakingas“, – sako Hellersteinas.
Būs atvejų, kai viskas, ką galite svyruoti, yra minimali įmoka, ir tai gerai. Tačiau stenkitės kiekvieną mėnesį mokėti kuo daugiau. „Minimali įmoka yra tiesiog mažiausia suma, kurią skolintojas leis jums mokėti kiekvieną mėnesį. Palūkanos vis tiek bus kaupiamos, o jūsų skola vis tiek gali didėti“, – dalijasi Michelle Schroeder-Gardner, įmonės įkūrėja. Centų prasmė. „Dėl to visada rekomenduoju mokėti daugiau nei minimumą, jei tik galite, kad galėtumėte atsikratyti kredito kortelės skolos.
„Geriausias procentas, kurį reikia išlaikyti, yra nulis procentų“, – aiškina Jen Smith, įmonės įkūrėja Šiuolaikinis taupumas. „Jūsų kredito balas yra skirtas padėti jums sutaupyti pinigų; jūs paneigiate šią naudą, jei kas mėnesį mokate dideles kredito kortelės palūkanas, kad tik „sukurtumėte gerą kreditą“.
Smitho teigimu, už gerą kreditą mokėti neverta. „Svarbiausia jūsų kredito balo dalis yra jūsų mokėjimų istorija“, - sako ji. „Kol kas mėnesį visiškai apmokate savo korteles, galite mėgautis kredito kūrimo privalumais be palūkanų.
Kara Nesvig
Pagalbininkas
Kara Nesvig užaugo cukrinių runkelių ūkyje Šiaurės Dakotos kaime ir pirmą profesionalų interviu su Stevenu Tyleriu atliko būdama 14 metų. Ji rašė leidiniams, įskaitant „Teen Vogue“, „Allure“ ir „Wit & Delight“. Ji gyvena žavingame 1920-ųjų name Sent Paule su savo vyru, kavalieriumi karaliaus Karolio spanieliu kiaulpiene ir daugybe batų porų. Kara yra aistringa skaitytoja, Britney Spears superfanė ir tekstų kūrėja – tokia tvarka.