Įsivaizduokite taip: šeimos narys nori jums padovanoti čekį per atostogas, kad galėtumėte jį įdėti įmoka už namą. (Tai, BTW, yra gana įprasta: maždaug trečdalis pirmą kartą pirkėjų gauna finansinę dovaną, skirtą įmokoms padengti, remiantis Nacionalinė maklerių asociacija).
Taigi, jūs maloniai priimate čekį, įnešate jį į savo sąskaitą ir skiriate pinigus sau pradinio įnašo fondas. Bet… viskas tuo nesibaigia. Suradę savo svajonių namą, pradėsite hipotekos pasirašymo procesą, kurio metu skolintojas peržiūrės jūsų naujausias banko ataskaitas. Yra nemažai taisyklių, susijusių su finansinių dovanų gavimu ir apskaita ruošiantis Norėdami uždaryti savo namus ir dar labiau apsunkinti reikalus, tai gali skirtis priklausomai nuo jūsų pasirinktos paskolos programos.
Taigi, jei rimtai ketinate įsigyti būstą artimiausiomis savaitėmis arba 2022 m. pradžioje, tai a tikrai gera idėja kuo greičiau įnešti šią finansinę dovaną ir gerai suprasti su ja susijusias taisykles.
Prieš pateikiant paraišką dėl hipotekos, nereikia įnešti finansinių dovanų, o paskolą negali būti patvirtintas uždaryti, jei lėšos neįnešamos ir nepatvirtintas jų šaltinis. sako Melissa Cohn, William Raveis Mortgage regiono viceprezidentas.
Paprastai skolintojai peržiūrės dviejų ar trijų mėnesių banko ataskaitas (tikriausiai daugiau, jei dirbate savarankiškai), kai vertina jūsų hipotekos paraiška, sako Jerimiah Taylor, licencijuotas brokeris ir nekilnojamojo turto ir hipotekos paslaugų viceprezidentas nekilnojamojo turto technologijų srityje. firma OJO laboratorijos.
„Jei nenorite gauti pinigų kaip dovanos, galite juos įdėti į savo banko sąskaitą likus 100 dienų iki kreipimosi dėl paskolos – gerokai prieš uždarant“, – sako jis.
Tonis Grechas, vyresnysis hipotekos paskolos iniciatorius iš „Luxury Mortgage Corp“ Mičigano valstijoje, rekomenduoja dovanų lėšas įnešti į pirkėjo banko sąskaitą likus bent kelioms savaitėms iki atsiskaitymo, kad nevėluotų uždarymas.
Vis dėlto jums tikriausiai įdomu: kas yra finansinė dovana? Įprastos paskolos atveju bet koks indėlis, viršijantis 50 procentų paskolos gavėjo atitinkamų mėnesinių pajamų, laikomas „dideliu indėliu“ ir turi būti gautas, sako Grechas. Taigi, jei skolininkas uždirba 60 000 USD per metus (arba 5 000 USD per mėnesį), visi ne darbo užmokesčio indėliai, viršijantys 2 500 USD, turi būti dokumentuojami.
Grechas teigia, kad FHA paskolos atveju bet kokie indėliai, lygūs arba didesni nei 1 procentas pirkimo kainos, laikomi dideliais ir turi būti gaunami. Perkant 200 000 USD, tai yra daugiau nei 2 000 USD.
Grechas sako, kad geriausia gauti dovaną, kurią galima atsekti, kitaip tariant, ne grynaisiais. Skirtingoms paskolų programoms taikomi skirtingi dokumentavimo reikalavimai, tačiau tipiniai elementai, kuriuos skolintojai nori peržiūrėti, gali apimti tokius dalykus kaip dovanų čekis, pavedimo patvirtinimas arba atnaujintas gavėjo banko išrašas, rodantis, kad lėšos buvo pervestos ir prieinamos sąskaitą.
Skolintojai taip pat turi dokumentais patvirtinti, kad dovana tikrai yra dovana, o ne neoficiali šeimos paskola, kurią reikės grąžinti. Jei taip būtų, tai padidintų jūsų biudžetą ir galbūt būtų sunku mokėti hipoteką. Grechas sako, kad jūsų dovanai gali prireikti „dovanų laiško“, kuriame paaiškinama, kad lėšos nebus grąžintos. Tame laiške turėtų būti ši informacija:
Vestuvių dovanos grynais pinigais arba čekiais dažnai naudojami pradiniams mokėjimams, ir šios lėšos paprastai gali būti naudojamas įsigyjant namus, negaunant dovanų laiškų iš kiekvieno asmens vestuvėse, aiškina Grech.
„Paprastai tai, ką norime pamatyti, yra santuokos ar vestuvių įrodymas, o tai gali būti santuokos licencija ir galbūt kvietimas į vestuves“, – sako jis. „Jei būtų kokių nors didelių individualių dovanų, norėtume turėti dovanų čekio kopiją, o mes paprastai nori, kad indėliai įvyktų per kelias dienas po ceremonijos, nes šis pasakojimas daro jausmas“.
