Kai pirmą kartą pradėsite mokytis apie būsto pirkimo procesą, vienas dalykas yra tikras: turėsite daug klausimų. Yra daug naujos terminijos, kurią reikia apdoroti, ir dar daugiau klausimų, į kuriuos reikia atsakyti. Gera vieta pradėti būsto pirkimo kelionę – užsiregistruoti „Apartment Therapy's“. Namų ūkio naujienlaiškis ir įstojus į a pirmą kartą perkančiam būstą kursai.
Be to, tikriausiai turėsite daugiau nei keletą smalsių įdomybių. Štai kodėl mes atsakome į dažnus AT skaitytojų ir sekėjų klausimus. Čia yra šeši, kurie dažnai pasirodo, atsakė.
Tai priklauso nuo jūsų finansinės padėties! 20 procentų sumažinimas ne tik padės išvengti privataus hipotekos draudimo (PMI), bet ir sumažins mėnesines hipotekos įmokas, sakoma. Keisha Blair, knygos „Holistinis turtas: 32 gyvenimo pamokos, padedančios rasti tikslą, gerovę ir laimę“ autorius ir Holistinio turto instituto įkūrėjas. Tačiau nenorite per daug sumažinti savo biudžeto, o pirmą kartą pirkėjai dažnai gali pasinaudoti programomis, leidžiančiomis mokėti mažesnius pradinius mokėjimus, sako ji. Taip elgdamiesi galite šiek tiek pasislinkti, kad padidintumėte santaupas arba sukurtumėte skubios priežiūros ar remonto fondą.
Kaip mano turima skola veikia mano galimybę imti hipoteką? – M.R., Los Andželas, Kalifornija
Sveikas kredito balas padeda užtikrinti geriausią įmanomą hipotekos palūkanų normą. Tačiau finansų ekspertai teigia, kad jūsų skolos ir pajamų santykis yra dar svarbesnis veiksnys, nes nuo jo priklauso, ar galite gauti būsto paskolą, ar ne. Apsvarstykite 43 magiškas skaičius. Skolintojai nori užtikrinti, kad jūsų mėnesiniai įsipareigojimai neviršytų 43 procentų jūsų bendrųjų pajamų, kurios yra jūsų pajamos prieš bet kokius atskaitymus iš darbo užmokesčio. Išsižadėjimo tikslais skolintojas mato skolas, kurios yra jūsų kredito ataskaitoje. Kredito kortelės mokėjimas arba automobilio paskolos mokėjimas yra būdai, kaip pagerinti savo DTI.
Kokius klausimus turėčiau užduoti žvelgiant į namus (girdėjau, kad gerai paklausti, kada paskutinį kartą buvo pakeistas stogas)? – T. J., Grand Rapidsas, Mičiganas
Puiki idėja sužinoti, kada paskutinį kartą buvo pakeistas stogas! Taip pat turėtumėte teirautis apie kitus atnaujinimus, prietaisų atnaujinimus ir priežiūros projektus – tiesiog būtinai paklauskite kada jie buvo baigti. Šie klausimai gali padėti suprasti, kokių brangių prekių ar remonto darbų jums gali prireikti. Tas pats pasakytina apie buto mokesčius ir kitas rinkliavas. Jei artėjate prie pasiūlymo, taip pat galite užduokite būsimiems kaimynams keletą klausimų apie apylinkes ir HOA.
Skolintojai paprastai taiko griežtesnius reikalavimus savarankiškai dirbantys žmonės, norintys imti hipoteką. Svarbiausia tokio tipo skolininkams, kurie neturi tradicinių W-2, yra kruopščiai vesti verslo įrašus. Norint įrodyti, kad turite stabilias pajamas, jums reikės bent jau dvejų metų pajamų mokesčio deklaracijų ir naujausių banko išrašų. Atminkite, kad laisvai samdomi darbuotojai dažnai atima mokesčius ir nurašo juos, o tai gali reikšti mažesnes grynąsias pajamas. Norėdami tai padaryti, peržiūrėkite savo valstijos pirmą kartą perkamo būsto programas, sukurtas specialiai verslininkams.
Persikėlus ir keičiant darbdavį, kiek mėnesių reikia dirbti, kad gautumėte būsto paskolą? – K.D., Denveris
Atsakymas gali priklausyti nuo jūsų paskolos tipo, tačiau paprastai skolintojai vertina skolininko galimybes grąžinti būsto paskolą, įvertindami jo pajamas ir darbo istoriją. Norėdami tai padaryti, jie greičiausiai paprašys dokumentų, patvirtinančių bent nuoseklią dvejų metų darbo istoriją (pateikdami mokesčių deklaracijas, mokėjimų žymas, W-2 ir kt.). Taigi, darbo pakeitimas prieš pat paraiškos dėl hipotekos procesą gali iškelti skolintojo vėliavėles, aiškina Andy Taylor, generalinis direktorius. Kredito karma Namai. „Jei jūsų naujas darbas yra toje pačioje srityje kaip ir ankstesnis darbas, o jūs mokate vienodą ar didesnį atlyginimą, problemų neturėtų kilti“, – sako jis. Tarkime, jūsų naujas darbas nukreipia jus į naują pramonės šaką arba jūsų atlyginimas sumažėja? Dėl to jums gali būti sunkiau gauti paskolą, sako jis. Jei atsidūrėte šioje pozicijoje, geriausia imtis iniciatyvaus požiūrio ir informuoti savo skolintoją apie šį pakeitimą prieš pradedant paraiškos teikimo procesą, rekomenduoja Taylor.
Brokeris skiriasi nuo paskolų pareigūno. Hipotekos brokeris dirba savarankiškai kaip tarpininkas tarp skolininko ir įvairių skolintojų, o paskolų pareigūnas dirba tiesiogiai skolintojui, aiškina Holdenas Lewisas, namų ir hipotekos ekspertas. NerdWallet. „Maklerio darbas yra rasti tinkamą paskolą perkant kelis kreditorius“, – sako jis. „Paskolų pareigūno darbas yra rasti tinkamą paskolą tik iš vieno skolintojo. Bet kuris iš jų – brokeris arba paskolų pareigūnas – gali jums pasiūlyti gerą sandorį.
