Pasitaiko kredito kortelės skola ir ji gali jus užklupti akimirksniu - net jei tai padarysite atsargiai. Galite pasižadėti kiekvieną mėnesį sumokėti likutį, tačiau dėl keleto netinkamai įvykusių ekstremalių situacijų galite praplaukti skolomis kelis mėnesius ar ilgiau. Pagal 2020 m tyrimas, kurį atliko Nerd Wallet ir Harris Poll, vidutinis amerikiečių namų ūkis turi beveik 7 000 USD skolą kredito kortele.
Gali pasirodyti nepaprastai įtemptas ir pribloškiantis, kai šie skaičiai pakyla, kai ateina jūsų pareiškimas, tačiau yra priemonių, kurių galite imtis, kad anksčiau ar vėliau viską suvaldytumėte. Jei pastebėjote, kad susiduriate su didelėmis palūkanų normomis, pavėluotais mokesčiais ar likučiais, paskirstytais keliose kortelėse, esate ne vieni - ir tai ekspertų patarimai gali padėti jums kontroliuoti savo kredito kortelės skolas, užkariauti neapmokėtus likučius ir kartu išmokti keletą naudingų finansinių pamokų kelias.
Tai skamba kaip akivaizdžiausias atsakymas, tačiau daugelis žmonių nesustabdo savo išlaidų, bandydami sumokėti skolą kredito kortele. Nors galbūt turėsite geriausius ketinimus panaudoti visus tuos kredito kortelės taškus, kad grąžintumėte skolą, palūkanos už tuos didesnius likučius padidės ir gali pabloginti problemą.
„Jei sumokėsite skolą ir toliau imsite apmokestinti dalykus, gali būti sunku įsivaizduoti bet kokią pažangą siekiant išmokėti likutį. Be to, sunkiau iš tikrųjų matyti savo išlaidas “, - sako Brian Walsh, vyresnysis vadovas ir sertifikuotas finansų planuotojas „SoFi“. Jis rekomenduoja laikinai pereiti prie debeto kortelių, grynųjų pinigų ir čekių, kai sumokate savo kredito kortelės skolą leidžia greitai pamatyti pažangą, kai sumokate skolą, ir dėl to galite įvertinti savo išlaidų įpročius momentas. „Žmonės linkę mokėti mažiau ir labiau vertina daiktus, jei mokėjo grynaisiais, o ne kreditu“, - priduria jis.
Nors turite sumokėti kredito kortelės sąskaitą jos terminą arba prieš tai, tai nereiškia, kad negalite jos mokėti dažniau. Atlikę nedidelius mokėjimus visą mėnesį, galite greitai sumažinti balansą.
„Mikroapmokėjimai yra mažesni mokėjimai, kuriuos atliekate kredito kortelių bendrovei visą mėnesį“, - aiškina Bill Hardekopf, vyresnysis pramonės analitikas. CardRates.com. „Be to, kad greičiau sumokėsite skolą, mikromokėjimai taip pat padės sumažinti jūsų palūkanas. Dauguma emitentų palūkanas apskaičiuoja pagal jūsų vidutinį dienos balansą per mėnesį. Vidutinį balansą sumažinsite atlikdami mažesnius mokėjimus per mėnesį. Mažesnės baudos už palūkanas taip pat reiškia, kad galima skirti daugiau pinigų likutiui apmokėti “.
„Hardekopf“ pažymi, kad gera vieta pradėti yra tai, jei nuspręsite gaminti maistą namuose ir transliuoti filmą, o ne išeiti vakarienės ir filmo su savo partneriu ar draugu. Jūs galite lengvai paimti sutaupytus pinigus ir panaudoti juos savo skolai. „Jei [įpratote] tai daryti kiekvieną kartą, kai sąmoningai stengiatės sutaupyti pinigų, nustebtumėte, kiek sumažėtų jūsų skola“, - sako jis.
Pateikite sau tvirtą planą, kaip atsikratyti skolų, atsisėsdami sudarykite biudžetą ir kiekvieną mėnesį skirkite tam tikrą fiksuotą pinigų sumą savo skolai. „Turėtumėte sudaryti mokėjimo grafiką, kad galėtumėte judėti į priekį“, - sako Colleen McCreary, vyriausiasis žmonių pareigūnas ir finansų advokatas Kredito karma. „Sužinokite, koks yra minimalus mokėjimas, kada tas mokėjimas turi būti atliktas kiekvieną mėnesį ir kokia yra palūkanų norma, ir sukurkite planą“.
„McCreary“ taip pat pataria išnagrinėti savo biudžetą ir nustatyti, kur galėtumėte sumažinti, ar tai būtų vakarienė, srautinio perdavimo paslaugos, apsipirkimas ar kažkas kita. „Jei norite greitai atsikratyti kredito kortelės skolos, būtina sumokėti daugiau nei minimali įmoka“, - dalijasi ji. Nors gali būti nesmagu atsisveikinti su nereikalingomis išlaidomis tarpiniam laikotarpiui, sumažinimas gali padėti jums perskirstyti lėšas į skolą ir išvengti didėjančių likučių. „Tik minimalus mokėjimas turėtų būti paskutinė išeitis, nes susidursite su brangiomis palūkanomis“, - priduria McCreary.
Yra daug būdų, kaip sumokėti skolą kredito kortele, ir rasti strategiją, kuri atitiktų jūsų įpročius ir gyvenimą, yra raktas į pažangą taip, kad jaustumėtės veiksminga ir lengvai virškinama. „Įprastos skolos grąžinimo strategijos apima savo likučių apmokėjimą pagal aukščiausią palūkanų normą iki žemiausios (lavinos metodas) arba pagal likutį, nuo mažiausios iki aukščiausios (sniego gniūžtės metodas)“, - sako Walshas. Abi yra strategijos, kurios, kaip įrodyta, veikia ir motyvuoja jus tęsti. Lavinos metodas reiškia, kad mokate minimaliai už visas korteles, o tada panaudokite tai, kas liko iš sąskaitos biudžeto, kad sumokėtumėte kortelę su didžiausiomis palūkanomis. Sniego gniūžtės metodas reiškia, kad pirmiausia turite sumokėti mažiausius įsiskolinimus, o tada sutelkti dėmesį į didesnes.
Nors vis tiek turėsite kiekvieną mėnesį sumokėti bent minimalią sumą iš bet kurios kredito kortelės, Walshas sako, kad naudojant sniego gniūžtės metodą ir sutelkiant dėmesį Didžioji dalis pastangų naudojant vieną kortelę vienu metu gali padėti sumažinti sąskaitų, kurias reikia mokėti kiekvieną mėnesį, skaičių greičiau nei lavina gali.
Jei jūsų skola paskirstyta kelioms kortelėms ir ją sumokėjus jaučiate tikrai didžiulę, galbūt norėsite apsvarstykite galimybę ją konsoliduoti gerai patikrinta paskola, tada atlikite tik vieną mokėjimą į visą likutį vietoj to. Šis požiūris netinka visiems, tačiau, pasak Walsho, jei to imsitės, labai svarbu „užfiksuoti fiksuotą palūkanų normą ir visiškai sumokėti skolą per nustatytą laiką“, - sako jis. „Tai gali sutaupyti pinigų per paskolą. Taip pat galite lengvai atlikti vieną mokėjimą, užuot mokėję daugybę kortelių kiekvieną mėnesį. Imti paskolą yra didelis finansinis žingsnis, todėl būtinai pasikalbėkite su finansų ekspertu ir prieš tai nuodugniai išnagrinėkite paskolos sąlygas pasirašant.
Jei galite, automatizuokite savo minimalią mėnesinę įmoką, kad nepraleistumėte kiekvieno, nes praleidus mokėjimą gali atsirasti pavėluotų mokesčių ir padidėti palūkanos. „Tai garantuos, kad nevėluosite atsiskaityti kredito kortele tol, kol jūsų čekio sąskaitoje bus pakankamai pinigų automatiniams mokėjimams padengti“, - sako Thomas Creel, „Creel Financial“.
Nors jūsų asmeninis laikas yra svarbus ir kiekvienas nusipelno prastovos, kol kas suradę nedidelius būdus, kaip sumažinti savo pajamas, galite išlikti motyvuoti ir padengti skolas. „Galite susirasti darbą ne visą darbo dieną, pradėti šalutinį verslą, siekti paaukštinimo ir pakelti savo dabartinį darbą ir dar daugiau“,-sako Michelle Schroeder-Gardner, įkūrėja. Suprasti centus. „Tai aš padariau, kad sumokėčiau skolos studentams paskolą vos per septynis mėnesius, ir tai man labai padėjo“.
Tai padvigubėja už bet kokius pinigus, kurių neplanavote gauti, bet dabar vis tiek turite po ranka, nesvarbu, ar gausite pinigus gimtadienio kortelėje, ar bet kokią kitą sumą. „Kartą sumokėjau kredito kortelę su automobilio avarijos draudimo sutartimi, kurią gavau“, - sako knygos kūrėjas Jenas Smithas. Šiuolaikinis taupumas. „Nors nebūtinai rekomenduoju šį metodą, manau, kad grynųjų pinigų, tokių kaip dovanos, premijos ir mokesčių deklaracijos, panaudojimas kredito kortelių skolai apmokėti yra puikus finansinis žingsnis.
Jei atsidursite netikėtoje situacijoje, padėkite tai savo skoloms. „Tai nepakeičia jūsų išlaidų ir uždirbimo elgesio pakeitimo, tačiau tai gali būti jūsų skolos grąžinimo plano pyragas“, - aiškina Smithas.
Išeiti iš skolų yra sunku, tačiau neturėtumėte nusiminti dėl to, kad patekote į minėtą skolą. „Jei nukritote nuo vagono, grįžkite atgal! Nerealu tikėtis, kad būsi tobulas. Sutikite, kad bus pakilimų ir nuosmukių, tačiau visada turėkite omenyje savo galutinį tikslą “, - sako finansų sveikatos pareigūnas Anuj Nayar. „LendingClub“. „Būk malonus sau. Sumušimas nepadės jūsų finansinei ar psichinei sveikatai “.
Norėdami sukurti savo paramos sistemą, galite galvoti apie artimiausius žmones kaip atskaitomybės sistemą. Būkite sąžiningi dėl savo tikslų ir savo pažangos. „Negalima to daryti vienas. Leiskite draugams ir šeimos nariams žinoti apie savo finansinius tikslus: kalbėkite atvirai ir sąžiningai “, - sako Nayar. „Jei turite partnerį, apsvarstykite galimybę reguliariai susitarti dėl pinigų ir pasikalbėti apie visus dalykus, kurie jums kelia nerimą dėl jūsų finansų“.
Kara Nesvig
Pagalbininkas
Kara Nesvig užaugo cukrinių runkelių ūkyje Šiaurės Dakotos kaime ir pirmą profesionalų interviu su Stevenu Tyleriu atliko būdama 14 metų. Ji rašė leidiniams, įskaitant „Teen Vogue“, „Allure“ ir „Wit & Delight“. Ji gyvena žavingame 1920 -ųjų name Šv. Pauliuje su vyru, jų kavalieriaus karaliaus Karolio spanielio kiaulpiene ir daugybe, daug porų batų. Kara yra alkanas skaitytojas, Britney Spears superfanas ir tekstų autorius - tokia tvarka.