Mūsų buhalterė buvo ta, kuri pirmą kartą mums tai pranešė mes padarėme klaidingą skaičiavimą. Mes buvome jos namų biure ir mokėjome mokesčius, kai ji paminėjo, kad mano vyro išskaityta informacija buvo neteisinga. Mūsų gyvenime daug kas pasikeitė - naujas darbas, naujas kūdikis, vestuvės - bet kažkaip pamiršome atnaujinti jo W4 pakeitimus. Kadangi mes niekada nekoregavome išskaičiuojamų sumų, per daug mokesčių buvo imama iš mano vyro atlyginimo.
Tai buvo pirmi metai, kai vietoje internetinės programinės įrangos naudojome tikrą buhalterį, todėl tai buvo pirmas kartas, kai profesionalas sugriovė skaičius ir pranešė mums apie pelningą klaidą. Mes tuo metu to nežinojome, bet darėme tai, ką daugelis žmonių pasirinko, ir laikėme dėdę Semą kaip priverstinę taupomąją sąskaitą.
Kiekvieną mėnesį buvo pinigai, kuriuos galėjome atiduoti patys kreipiasi į federalinę vyriausybę. Skirtingai nei pinigai, kurie būtų tilpę į mūsų banko sąskaitą, jų nebuvo galima pasiekti, kai nusprendėme, kad norime išsipūsti išsinešimui ar padengti netikėtas išlaidas, kaip sugedęs vamzdis.
Kaip keturių asmenų šeima, turinti teisę gauti mokesčių nuolaidas ir su vaikais susijusias mokesčių lengvatas, kai balandis apsivertė, mes buvome skolingi gana didelės sumos iš federalinės vyriausybės. Kai mūsų buhalteris paaiškino netikėtą netikėtumą, pradėjome svarstyti, ar mums pavyks pirkti naują namą greičiau, nei tikėjomės. Tai buvo mūsų planas užsikabinti ir pradėti kaupti persikraustymui, o mes supratome, kad mums prireiks maždaug metų, kad galėtume dirbti. Grąžinę mokesčius, sužinojome, kad galime pagreitinti savo laiko grafiką... daug.
Jei sujungtume mokesčių grąžinimą ir turimas santaupas, sužinotume, kad iš tikrųjų turėtume gana daug pokyčių, kuriuos galėtume panaudoti pradinei įmokai. Staiga mūsų ateities namų planai atrodė daug artimesni nei anksčiau.
Mūsų hipotekos brokeris mums pasakė, kad jei mes sujungsime beveik 6 000 USD, kuriuos gavome iš vyriausybės turėdami beveik 4 000 USD, kuriuos jau sutaupėme, būtų galima įsigyti dabar, bet tik tuo atveju, jei tai padarytume taip naudojant FHA hipoteką. Tai leistų mums apsieiti kur kas mažiau nei tradiciniai 20 proc.
Mažas buhalterinės apskaitos leidimas leido mums nusipirkti būstą bent metais anksčiau, nei manėme. Negana to, tai pavertėme tęstiniu dalyku. Kai mano vyras pakeitė darbą, jo išskaičiavimus laikėme ten, kur jie buvo. Mūsų priverstinė taupomoji sąskaita mums anksčiau buvo naudinga, manėme, kad ji tęsis ir bėgant metams.
Žinoma, viskas pasikeitė (Sveiki, Covid-19), o mano vyrui teko palikti darbą, nes mūsų šeima padarė pandemijos posūkį. Dabar mes daug labiau apgalvojome savo santaupas. Kadangi esu savarankiškai dirbantis asmuo, mes nebeturime naudos iš priverstinės taupomosios sąskaitos per vyriausybę, o vietoj to skaičiuojame kiekvieną centą, kad įsitikintume, jog balandžio mėnesį mes nesame skolingi dėdei Semui.
Vis dėlto šeimoms, kurios neprieštarauja, kad kas nors kitas uždirbtų palūkanas už sunkiai uždirbtus pinigus, pakoreguokite savo išskaitymus W4, kad užtikrintumėte didelę atlyginimo dieną ateinant mokestiniam laikui gali būti puikus būdas išlaikyti kai kurias lėšas, skirtas būstui įsigyti, jei tik tai netrukdo sutaupyti sveikų avarinių situacijų sąskaitą.
Dougas Milnesas su MoneyGeek, teigia, kad situacijos, kai žmonės pasikliauja „priverstinėmis santaupomis“ arba sukuria taupomąją sąskaitą, nustatydami automatinius pervedimus į paskyra, kurią sunku pasiekti, kai kuriems gali būti naudinga, tačiau žmonės neturėtų naudoti šio metodo, jei tai atims jums skubią pagalbą santaupų.
„Aš labiau gerbiu šalutinę paskyrą, kuri yra nematoma ir galbūt šiek tiek sunkiau pasiekiama“, - aiškina jis. „Tada nustatykite burtus iš savo įprastų sąskaitų. Šios strategijos nauda yra ta, kad jūsų pinigai uždirba tam tikrą nominalią palūkanų sumą, bet dar svarbiau, kad iškilus nenumatytai situacijai, galite pasiekti tuos pinigus “.
Lauren Wellbank
Pagalbininkas
Lauren Wellbank yra laisvai samdomas rašytojas, turintis daugiau nei dešimtmetį hipotekos pramonės patirties. Jos raštas taip pat pasirodė „HuffPost“, „Washington Post“, Martha Stewart Living ir kt. Kai ji nerašo, ją galima praleisti laiką su savo augančia šeima Lehigh slėnio rajone Pensilvanijoje.