Hipotekos skolintojai atidžiai žiūri į jūsų kreditingumą, nustatydami, ar jie suteiks jums hipoteką. Jums gali kilti klausimas: „Kokį kredito balą aš turiu iš tikrųjų ar reikia nusipirkti namą? "
Norint gauti, pavyzdžiui, Federalinės būsto administracijos arba FHA paskolą, jums reikia bent 500 kredito balų. Daugeliui įprastų paskolų jums reikės bent 620 balų. Tačiau 760 ar didesnis balas suteiks jums geriausias palūkanų normas ir padės sutaupyti pinigų per visą paskolos laikotarpį.
Kalbant apie kredito balus ir hipotekos paraiškas, reikia daugiau išsiaiškinti. Pirmieji dalykai: jūsų kredito balas kartu su jūsų skolos ir pajamų santykis, yra svarbūs kriterijai, leidžiantys nustatyti jūsų teisę gauti būsto paskolą. Tačiau būtent jūsų kredito balas taip pat gali padėti nustatyti palūkanų normą, kurią galite gauti apsipirkti dėl hipotekos.
„Jūsų kredito balas rodo, kaip kruopščiai grąžinate paskolas, o tai skolintojui rodo, kad galėsite mokėti mėnesinius hipotekos mokėjimus“, - aiškina Nadia Aziz
, generalinis direktorius Paskolos būstui „Opendoor“, todėl pirkėjai turi turėti bent 620 kredito balų. „Taigi skolintojui didesnis kredito balas rodo mažesnę riziką, dėl kurios dažnai gali sumažėti palūkanų norma“.Skolintojai įvertina visų trijų kredito biurų - „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“ - rezultatus, kai nustatydamas jūsų kreditą, paaiškina Azizas, ir paprastai jie priima vidutinį balą darymas. (FYI: Jūsų rezultatas gali skirtis per tris biurus nes skolintojai ir kreditoriai nusprendžia, kuriems biurams pranešti informaciją).
Azizas atkreipia dėmesį į tai, kad kiekvienas skolintojas turi skirtingus kredito reikalavimus ir skiriasi priklausomai nuo jūsų ieškomos paskolos rūšies. Pasak FHA paskolų, kredito balai gali siekti 580, o pirmojo ir pakartotinio būsto pirkėjams-3,5 procento įmoka. Skolininkai gali gauti FHA paskolą, kurios kredito balas yra nuo 500 iki 579, tačiau jie turi pateikti minimalią 10 procentų įmoką į uždarymo stalą.
Hipotekos ekspertų teigimu, norint gauti įprastas paskolas (t. Y. Paskolą, kurios neužtikrina vyriausybė), jums reikės mažiausiai 620 balų. Tačiau norint gauti tas rekordiškai mažas palūkanų normas, apie kurias girdėjote, jums reikės balas 700-ųjų viduryje, aiškina Andy Taylor, „Credit Karma Home“.
„Sveikas kreditas yra labai svarbus dabartinėje skolinimo aplinkoje, nes dėl COVID-19 tai tapo ypač svarbiu veiksniu. Skolininkams, kurių balai yra vidutiniškai ar žemai 600 metų, bus sunkiau rasti paskolą ir jei jie galės saugus, greičiausiai bus padidintos palūkanų normos, dėl kurių skolininkams gali kilti įsipareigojimų neįvykdymo rizika “, - sako Tayloras. „Šios griežtesnės paskolos sąlygos nebus taikomos amžinai, tačiau jei ketinate įsigyti būstą dabar, svarbu žinoti“.
Taip pat svarbu pažymėti, kad skolintojai žiūri ne tik į balus: dabartinis uždarymas ar bankrotas gali jus diskvalifikuoti nuo hipotekos, sako Khari Washington, brokeris ir 1 -asis „United Realty & Mortgage“.
Tabita Mazzara, hipotekos skolintojo operacijų direktorius MBANC, sako, kad dauguma atsisakymų įvyksta dėl žeminančių ženklų už pavėluotus mokėjimus. Numatyti įsipareigojimai ir pavėluoti mokėjimai taip pat daro didelę įtaką jūsų kredito balams, nes mokėjimų istorija sudaro 35 procentus balo.