Reguliuojamų palūkanų hipotekų (ARM) viliojimas anksčiau buvo žemos įvadinės palūkanos. Pasinaudokite viena iš šių būsto paskolų ir jūsų anonso palūkanų norma yra nustatyta tam tikrą laiką, kol prisitaikysite prie rinkos Sąlygos - taigi, jei gausite 7/1 ARM, turėsite nustatytą palūkanų normą septyneriems metams ir galėsite ją koreguoti kasmet pagrindu.
ARM dažniausiai nuskriaudė po 2008 m. Būsto krizės, kai būsto savininkai stengėsi sau leisti mokėti būsto paskolą, pakoregavę palūkanas. Tada, įdiegę daugiau apsaugos priemonių, ARM pradėjo rengti sugrįžimą prieš kelerius metus, galbūt prasminga pirkėjams, kurie, tarkime, planavo persikelti anksčiau nei jų kursai iš naujo arba buvo pakeliui į reklamą ir per kelias dienas galėtų sau leisti didesnę palūkanų normą metų.
Tačiau dabar, kai palūkanų normos buvo rekordiškai žemos arba artimos joms daugiau nei metus - kartais krinta mažiau nei 3 proc.-ar net prasminga, kad pirkėjai imtųsi reguliuojamo dydžio hipotekos dienas? Pasak ekspertų, daugeliu atvejų tikriausiai ne.
„Kadangi palūkanos tokios žemos, akivaizdus pasirinkimas daugumai skolininkų yra fiksuotos palūkanų hipotekos“,-sako jis Holdenas Lewisas, namų ir hipotekos ekspertas „NerdWallet“.
Patikimas ir patikimas,. fiksuotos palūkanų hipotekos yra pati populiariausia būsto paskola. Tie, kurie eina šiuo keliu, žino, kad jų paskolos mėnesio įmokos liks nepakitusios visą paskolos laikotarpį, paprastai 15 ar 30 metų.
Tačiau vis dar yra vienas pirkėjų tipas, kuriam būsto paskolos išliks aktualios: tie, kurie ima nepaprastas paskolas. Daugelyje Jungtinių Valstijų vietų visuotinė paskola yra hipoteka už daugiau nei 548 250 USD, aiškina Lewisas. (Jei tai atrodo brangu pirmajam namui, verta paminėti, kad tipiška namų vertė Denveryje šiuo metu yra 543 544 USD!)
„Dauguma didelių paskolų yra ginklai“, - sako Lewisas. „Tiesą sakant, kai kurie skolintojai net nesiūlo fiksuotų palūkanų.
Auksinė taisyklė perkant būsto paskolas yra atsiminti, kad hipotekos nėra „visiems tinkamos“, - sako Jimas Sillsas, bendrovės prezidentas ir generalinis direktorius. M&F bankas.
Daugelis būsto pirkėjų renkasi tradicinę fiksuotų palūkanų hipoteką, nes tai suteikia lankstumo biudžetui augti savo šeimą (ar tai turėtų būti jų kelias) ir toliau mokėti savo einamąsias išlaidas ir bet kokią augančią išlaikymą išlaidų.
Apskritai, šiandieninėje rinkoje ARM yra daug didesnė rizika, sako R.J. Weissas, sertifikuotas finansų planuotojas ir asmeninių finansų svetainės įkūrėjas Turto keliai. „Esant tokioms žemoms palūkanų normoms, palūkanų normos gali kilti, o ne kristi“, - sako jis. „Nors iš tikrųjų šiandien vis dar galite sutaupyti pinigų naudodami ARM, atlygis tiesiog nėra toks didelis, koks buvo anksčiau naudojant ARM“.
Tačiau jei vis dar svarstote eiti ARM keliu, Lewisas siūlo pagalvoti, kiek laiko norite likti namuose. Pavyzdžiui, jei planuojate namus laikyti penkerius metus ar mažiau, jums geriausiai tinka penkerių metų ARM. Tokiu būdu, jei išsikraustysite per penkerius metus, jums nereikės koreguoti palūkanų normos.
