Kaip ir persikėlę į naujus namus, skaitydami apie visas skirtingas skolinimo galimybes galite daug išpakuoti. Robertas Kirklandas, padalinių bendruomenės viceprezidentas ir prieinamų paskolų valdytojas Chase Namų skolinimas sako, kad nuspręsti, kuri paskolos programa jums yra geriausia, paprastai yra pasirinkimas paliktas profesionalams.
„Ne visi hipotekos produktai yra sukurti vienodi. Kai kurie turi griežtesnes gaires nei kiti “, - paaiškina jis. „Kai kurie skolintojai gali reikalauti 20 procentų įmokos, o kiti reikalauja tik 3 procentų būsto pirkimo kainos.
Sprendimas, kuri programa jums tinka, priklausys nuo tokių dalykų kaip jūsų pajamos, kredito istorija ir balai, užimtumas, finansiniai tikslai ir, žinoma, tai, ką siūlo jūsų skolintojas. Štai keletas hipotekos produktų rūšių ir tai, ką turėtumėte žinoti apie juos.
FHA paskola yra vyriausybės remiama hipoteka, apdrausta Federalinės būsto administracijos, aiškina Kirklandas. „Ši paskolų programa yra populiari tarp daugelio pirmą kartą įsigyjančių namų pirkėjų“, - sako jis ir priduria, kad FHA būsto paskoloms reikalingi mažesni minimalūs kredito balai ir, kai kuriais atvejais,
mažesnės pradinės įmokos, kai vidutinė pradinė įmoka svyruoja apie 3,5 proc. Ši programa skirta padėti žmonėms, kurie kitaip negalėtų gauti tradicinės hipotekos.USDA paskola, kurią remia JAV žemės ūkio departamentas, vykdydama kaimo plėtros garantuojamo būsto paskolos programą, gali būti nuostabi galimybė pirkti namus. kaimo bendruomenės, pagal Gwen Chambers, hipotekos paskolos iniciatorius su „Motto Hipotekos aukštesnis“ Germantown mieste, Tenesio valstijoje. Šios programos gali pasiūlyti iki 100 proc. Finansavimą, suteikiant galimybę gauti pardavėjo mokamas uždarymo išlaidas, siekiančias iki šešių procentų pirkimo kainos.
"USDA paskolų palūkanos dažnai yra labai konkurencingos, o mokesčiai yra santykinai maži", - paaiškina Chambersas. „Mano bendruomenėje vartotojai dažnai mano, kad USDA paskolos yra jų pasirinkta paskola“.
Ne visi turi teisę gauti USDA hipoteką - yra gyventojų ir vidutinių pajamų reikalavimai, kuriuos gali atitikti tik tam tikros vietovės. Galite nustatyti, ar esate tinkamas čia.
Įprasta paskola yra hipotekos paskola, kuri nėra apdrausta ar garantuota vyriausybės, tačiau ją remia privatūs skolintojai. Kitaip tariant, tai yra rūšis, į kurią galite kreiptis iš savo banko.
„Įprasta hipoteka gali būti toliau suskirstyta į„ atitinkančią “arba„ neatitinkančią “,-teigia Scottas Bergmannas. „Realty ONE Group“ sterlingas. „Atitinkanti paskola atitinka skolinimo taisykles, kurias nustatė Fannie Mae ir Freddie Mac“. Tai reiškia, kad jis veikia pagal standartus nustato vyriausybė. Yra gairių, reglamentuojančių, kokia gali būti jūsų paskolos suma, tačiau skolintojams suteikiama šiek tiek daugiau galimybių naudotis kredito balais.
Kita vertus, neatitinkanti paskola neatitinka Fannie Mae ir Freddie Mac nustatytų taisyklių. Bergmannas sako, kad tai daro juos naudingesnius būsto pirkėjams, kurie anksčiau turėjo turto, bet gali neatitikti gairių pateikė Freddie Mac arba Fannie Mae. Šios paskolos gali leisti skolininkams imti didesnes paskolas (daug didesnes nei daugumai valstybių 2021 m. Nustatyta 548 250 USD viršutinė riba), tačiau palūkanų normos paprastai yra didesnės. Taip yra todėl, kad neatitinkančios paskolos skolintojams paprastai kelia šiek tiek didesnę riziką.
VA paskola yra hipotekos galimybė be jokių pinigų, kurią gali gauti veteranai, tarnybos nariai ir tam tikri sutuoktiniai, aiškina Kirklandas. „VA paskolas išduoda privatūs skolintojai, tokie kaip hipotekos įmonė ar bankas, ir jas garantuoja JAV Veteranų reikalų departamentas (VA).“
Jei tarnavote kariuomenėje ir norite įsigyti būstą, Bergmannas sako, kad turėtumėte pamatyti, ką dėdė Semas gali jums padėti. „Palūkanų normos dažnai yra labai palyginamos su FHA paskolų, kurios dažnai yra mažiausios, palūkanų normos“, - sako jis.
Lauren Wellbank
Pagalbininkas
Lauren Wellbank yra laisvai samdomas rašytojas, turintis daugiau nei dešimtmetį hipotekos pramonės patirties. Jos raštas taip pat pasirodė „HuffPost“, „Washington Post“, Martha Stewart Living ir kt. Kai ji nerašo, ją galima rasti leidžiančią laiką su augančia šeima Lehigh slėnio rajone Pensilvanijoje.