Skolų atleidimo programa studentų skolininkams nuskambėjo perspektyviai: 10 metų dirbkite viešųjų paslaugų sektoriuje, laiku grąžindami paskolas. Tada - po dešimtmečio darbo, tarkime, slaugytojos, policijos pareigūno, mokytojo, socialinio darbuotojo, pirmojo reagavimo ar kito viešojo sektoriaus tarnybos darbo, ištrinsite likusį studentų paskolos likutį.
Bet, kadangi Valstybės tarnybos paskolos atleidimas (PSLF) programa prašymus pradėjo priimti prieš metus (ji buvo įkurta 2007 m.), Daugiau nei 99 procentai pareiškėjų buvo atmesti. Švietimo departamento duomenimis, nors į programą kreipėsi 28 000 skolininkų, paskolą atleido tik 96 (!) Paskolos gavėjai. (Programa kritikuojama netinkamas valdymas.)
Mes nenorime eiti čia į visas „Negative Nancy“, bet jei planavote, kad jūsų paskolos bus atleistos, o galbūt net laukiate, kol nusipirksite namą tol, kol ši skola nebus pasiekta iki 0 USD balanso - preliminarūs studentų paskolų atleidimo skaičiai atgraso, sakant, mažiausiai.
Tačiau yra tikimybė, kad ateityje daugiau skolininkų galės atleisti. Be to, ekspertai sako, kad yra keletas alternatyvių strategijų, padedančių tiems, kurie turi studentų paskolas, įsilaužti į būsto rinką, kol jie laukia (ir tikisi), kad ši skola bus ištrinta.
Pavyzdžiui, ryškėjanti tendencija: kai kurie darbdaviai vykdo studentų paskolų lengvinimo programas, įdarbindami pasiūlymus Tisa L. „Silver Canady“, autorius ir pedagogas, kurio specializacija - kolegijos finansinis išsilavinimas.
„Kai kurie kuria pensijų programas, kurios investuoja studentų paskolų skolininkams, kurie jaučiasi to nedarę uždirbti tiek pajamų, kad galėtum investuoti į pensijų planą ir mokėti skolą studentams “, - sakė ji sako.
Apie 70 proc PSLF programos buvo atmesti, nes neatitiko tinkamumo reikalavimų, kurie galėjo apimti tokius kriterijus, kaip, pavyzdžiui, registracija pagal netinkamą grąžinimo planą, dirbdamas darbą, kuris neatitiko programos reikalavimų, arba turėdamas netinkamą paskolą tipo. Pakanka pasakyti, kad daugelis skolininkų yra nusivylę ir sutrikę, kodėl jie neatitinka reikalavimų. Masačusetso generalinis prokuroras netgi taip toli nuėjo iškelti bylą paslaugų teikėjui už programos valdymą.
Likusiose atmestose PSLF paraiškose (maždaug trijose iš 10) trūko informacijos, taigi yra tikimybė, kad jas pataisius ir iš naujo pateikus, studentų paskolos atleidimo procentas bus padidinti.
Be to, įmanoma, kad ateityje skolininkus galėtų kvalifikuoti konsoliduodami savo paskolas. Tik turintys tiesioginės federalinės paskolos kvalifikuotas PSLF.
Pavyzdžiui, federalinė šeimos švietimo paskolų programa ir „Perkins“ paskolos neatleidžiamos, tačiau skolininkai gali būti tinkami jas konsoliduoti į Tiesioginė konsolidavimo paskola. Neigiama pusė? Tik kvalifikuoti mokėjimai, kuriuos atliekate iš naujos tiesioginės konsolidavimo paskolos, gali būti įskaityti į 120 mokėjimų, reikalingų PSLF, o tai reiškia, kad jūsų 10 metų laikrodis vėl būtų pradėtas.
Aštuoniasdešimt procentų tūkstantmečių neturi namų (pagal a apklausa Nacionalinės nekilnojamojo turto agentūros asociacijos) - šios grupės 83 proc. mano, kad jų studentų paskolų skola paveikė jų galimybes pirkti. Tūkstantmečiai tikisi, kad studentų paskolos vėluoja jų būstą įsigyti vidutiniškai septyneriais metais.
Tūkstantmečiai, turintys paskolą studentams, taip pat turi vidutiniškai 75 procentais mažiau turto nei tie, kurie to neturi, pasak a naujausia analizė, todėl sunku sutaupyti pradiniam įnašui. Be to, studentų paskolos atsižvelgia į skolininkų skolos ir pajamų santykį (DTI), o tai gali apsunkinti patvirtinimą hipotekai. (Dažnai pajamų pagrįstas grąžinimo planas gali padėti sumažinti DTI).
Paskolos atleidimo programa galėjo būti išsigelbėjimas tiems, kurie yra įsiskolinę dėl studentų paskolų skolos ir dirbantys laukuose, kuriuose mokami kuklūs atlyginimai. Juolab, kad aukščiau pateikti įrodymai tiesiogiai sieja studentų paskolas kaip pagrindinį veiksnį, sulaikantį tūkstantmečius, kai reikia taupyti pensijai ir investuoti į namus.
Jei studentų paskolos atleidimas nesiekia jūsų artimiausios ateities, pateikiame keletą kūrybingų ir alternatyvių būdų sutaupyti namui, kol dar rašote tuos mėnesio grąžinimo čekius.
Nors PSLF yra plačiausiai žinoma, tam tikriems specialistams yra kitų paskolų atleidimo programų, kurias verta patikrinti, sako „Silver Canady“. Pavyzdžiui, pagal Mokytojų paskolų atleidimo programa, jei penkis mokslo metus iš eilės dėstysite visą darbo dieną mokykloje su mažomis pajamomis, galite būti atleidžiami iki 17 500 USD jūsų tiesioginėms subsidijuotoms ir nesubsidijuotoms paskoloms bei jūsų subsidijuojamoms ir nesubsidijuotoms federalinėms tarnyboms Paskolos. Nacionalinės sveikatos tarnybos korpusas taip pat turi programą, kuria atleidžiamos studentų paskolos sveikatos priežiūros darbuotojams, kurie imasi darbo nepakankamai aprūpintose vietovėse.
Raskite savininką, kuris nori parduoti „Nuoma nuosavam“, - siūlo nekilnojamojo turto investicijų bendrovės prezidentas Donas Wede'as „Heartland Funding Inc.“. Tai taip pat gali būti pavadinta „Lease Option“, „Contract Sale“, „Owner Carry Back Financing“, kurios visos turi šiek tiek kitokias sąlygas, tačiau leidžia savininkui elgtis kaip bankui, sako Wede. Paprastai reikės sumokėti pradinį įnašą, tačiau jis sušvelnina tam tikrą skolos ir pajamų spaudimą. Štai ką tu reikia žinoti prieš pasirašant nuomos nuomą nuosavam asmeniui - saugokitės, jie gali greitai tapti sukčiai.
Tai gali būti ekstremalu, tačiau jei esate neseniai baigęs studijas ir svarstote galimybę pereiti, Meinas turi mokesčių skatinimo programą, kuri padės sumažinti studentų paskolų spaudimą. Valstybės Mokestinių galimybių mokesčių kreditas yra prieinama tiems, kurie baigė bet kurį JAV koledžą, jei tai buvo po 2016 m. Išsami programos informacija skiriasi, tačiau trumpai tariant, Meine gyvenantys ir dirbantys asmenys iš valstybės pajamų mokesčio gali atimti studentų paskolos mokėjimus per metus. Taigi, jei esate skolingi 2200 JAV dolerių valstybės pajamų mokesčių, o mokėjote 2000 JAV dolerių studentų paskolas, būsite skolingi valstybei tik 200 JAV dolerių.
Pasitikėjimas nuomininku, kuris padėtų sumokėti hipoteką, yra Shawno Breyerio kelias „Breyer“ namų pirkėjai paėmė. Kai jis ir jo žmona baigė mokyklą, jie turėjo 210 000 USD vertės studentų paskolų skolą pagal savo įstatymus ir inžinerijos programas. Užuot išsinuomoję postgradą, jie įsigijo daugiaaukštį Grand Rapids mieste, Mičigane, gyvenančius vienoje pusėje, o kitą nuomojant.
„Taikant šį metodą nauda yra ta, kad 75 procentai nuomos pajamų yra skaičiuojamos kaip jūsų asmeninės pajamos, kreipiantis dėl paskolos“, - sako jis. „Jūs taip pat pašalinate savo būsto išlaidas, o tai leidžia perskirstyti pinigus, kad galėtumėte greičiau sumokėti studentų paskolas“.
Pasak jo, dalį šių pajamų iš nuomos taip pat galite panaudoti investuodami į kitą nuomojamą būstą, kad padėtumėte sumokėti studentų paskolas.
Žodis atsargiai, kai kalbama įsilaužimas į namus: Jei planuojate nusipirkti didelį vienos šeimos namą ir išsinuomoti kambarį, negalėsite panaudoti šių numatytų nuomos pajamų, kad gautumėte hipoteką. Tai turi būti daugiabučiai namai, kuriuose yra iškirpti vienetai, ir vienas iš šių vienetų turi būti jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta.
Be to, būsite nuomotojas, kuris ateina su visokiais netikėtos išlaidos ir našta. Žinoma, vis tiek reikės turėti pradinį įnašą.