Kaip pirmą kartą pirkęs namą, kuris yra atlikau namų darbus, žinote, kad įėjus į duris reikia sutaupyti nemažai: A pradinis įnašas, uždarymo išlaidos ir net a nemaža pagalvėlė liko užsidarius, pradedantiesiems. Tačiau yra dar viena bendra kaina - vertinimo spraga - kuri kai kuriais atvejais šiandien gali būti brangiausia perkant būstą. Vertinimo spragos yra atgrasantis ženklas, kad šiandienos nekilnojamojo turto rinka yra per karšta, kad ją būtų galima tvarkyti pirkėjams kuriems reikia finansavimo.
Štai kaip tai vyksta: Tarkime, namai yra už 350 000 USD ir jie gauna daug pasiūlymų. Norėdami įgyti konkurencinį pranašumą, jūs siūlote 400 000 USD už namus. (Rekordinė 50 proc. Namų kaina viršija prašomą kainą, teigia a 2021 m. Gegužės mėn. Redfino ataskaita). Bet jei jūs imate būsto paskolą būstui įsigyti, paskolos davėjui reikės įvertinti, tai yra nešališka, profesionali nuomonė apie tai, kas yra namai iš tikrųjų verta, pasiūla pasiutimas. Jei vertintojas nustato, kad namai yra verti tik, tarkime, 360 000 USD, tuomet turite sugalvoti pakankamai pinigų, kad „užpildytumėte vertinimo spragą“, kuri šiuo atveju būtų 40 000 USD.
Tokiais atvejais, kai namai neįeina už įvertintą kainą, galbūt galėsite derėtis iš naujo su pardavėju, tačiau šioje karštoje rinkoje yra trūkumas investuotojų, kurie galės nusipirkti būstą už visus grynuosius pinigus (ir be jokių sandoryje dalyvaujančių skolintojų jiems techniškai net nereikia vertinimas). Kad žinotumėte, jūsų sutartyje numatyta neapibrėžtumo sąlyga yra svarbi, nes ji leidžia jums atsisakyti sandorio, jei namuose vertinama mažesnė nei pirkimo kaina.
Skolintojai norėtų matyti hipotekos paskolos vertę mažiau nei įvertinta turto vertė, paaiškina Steve'as Sextonas, finansų konsultantas ir „Sexton Advisory Group“ generalinis direktorius. Didesnė pradinė įmoka siekiant sumažinti paskolos sumą gali būti vienas iš problemų, tačiau vis tiek reikia surinkti daugiau pinigų.
Taigi, kas nutiks, jei atsidursite šiame scenarijuje? Galite ginčyti vertinimą su savo skolintoju, sako Dawn Pfaff, turinti daugiau nei dviejų dešimtmečių vertintojo patirtį ir einanti Mano valstijos MLS.
"Turėsite pateikti įtikinamą argumentą, kad patvirtintumėte savo ginčą", - sako Pfaffas. „Jūsų nekilnojamojo turto agentas gali padėti rasti palyginamus pardavimus, kurie palaiko jūsų siekiamą vertinimą.“
Pasak jos, vienas iš didžiausių veiksnių, galinčių turėti įtakos jūsų vertinimui, yra rinkos koregavimas.
„Jei pirminis vertintojas naudojo panašų išpardavimą prieš šešis mėnesius, tačiau kainos šioje srityje sparčiai didėjo, kainą reikėtų pakoreguoti atsižvelgiant į dabartinę rinką“, - sako Pfaffas.
Vis dėlto antrą kartą įvertinimas gali būti toks pat (arba dar mažesnis).
Gaila būti vietoje. Suspaustas inventorius ir naujų namų statybos sulėtėjimas COVID-19 metu reiškia, kad rinkoje nėra daug namų. Vis dėlto rekordiškai žemos palūkanų normos išvedė pirkėjus būriais. Rezultatas? Pardavėjai gauna kelis pasiūlymus savo namuose, ir daugelis jų viršija mažmeninę kainą - kaip tūkstančiai ir tūkstančiai dolerių daugiau.
Ką reikėtų nepamiršti šioje pakreiptoje rinkoje: yra skirtumas tarp to, kiek iš tikrųjų vertas būstas (rinkos vertė) ir aukciono vertės (kiek pirkėjai yra pasirengę mokėti), sako Ryanas Lundquistas, atestuotas gyvenamųjų namų vertintojas ir būsto rinkos analitikas Sakramente. Vertintojas veikia kaip „skolintojo akys“, sako jis. Taip yra todėl, kad bankai turi būti tikri, kad paskolą, kurią jie jums suteikia, pateisina turto vertė; Jei turėtumėte numatyti, jie turės atlyginti nuostolius.