Skolininkams, kurie neatitinka tradicinio finansavimo dėl kreditų ar pajamų problemų namų nuosavybė gali pasijusti nepasiekiama. Laimei, yra keletas galimybių tiems, kuriems reikia gauti šiek tiek kūrybingi finansuojant jų namus. Įkeistos hipotekos yra viena iš galimybių tiems, kuriems gali tekti apeiti tradicines skolinimo programas, norint patekti į savo svajonių namus. Tačiau jie neturėtų būti jūsų pirmasis pasirinkimas finansuoti padaryti gauti įprastinę hipoteką.
Taip pat žinomas kaip pardavėjo finansavimas, pardavėjo grąžinimas arba pardavėjo grąžinimas, apyvartinė hipoteka yra jaunesniųjų paskolą kurią išduoda pardavėjas ir teikia kartu su atskira didesne paskola. „Apimama hipoteka iš esmės yra alternatyvus būdas suteikti finansavimą pardavėjui namuose, pirkėjui negaunant tradicinio finansavimo“, - aiškina Casey Taylor „Taylor Elite Group“. „Šio tipo finansavimas dažnai apima antrą hipoteką, kuri suteikiama„ apvynioti “esamą pirmąją hipoteką.“ Šios hipotekos rūšys gali būti naudojamos, kai a paskolos gavėjas neturės teisės gauti paskolos, kuri padengia visą turto pirkimo kainą ir turi finansuoti turimą pardavėjo hipoteką. namai.
Norėdami įsigyti būstą naudodamiesi hipoteka, turėsite sužinoti, kiek pardavėjas vis dar skolingas už esamą hipoteką ir kokia yra jo mėnesinė įmoka. Pvz., Jei norite įsigyti būstą už 75 000 USD, o pardavėjas vis dar skolingas 55 000 USD už hipoteką, turėsite paprašyti 20 000 USD hipotekos. Jei jie moka 750 USD per mėnesį už savo hipoteką ir nori, kad jūs mokėtumėte 450 USD per mėnesį už 20 000 USD kupiūrą jie jums išduos, galų gale atliksite bendrą mėnesio įmoką už 1200 USD už bendrą paskolos sumą $75,000. Užuot išsiuntęs du mėnesinius hipotekos mokėjimus, vienas pardavėjui ir kitas bankui, kuris turi paskolą originalus raštelis, jūs išsiųsite vieną mokėjimą pardavėjui, kuris paskui kaskart iškirs čekį hipotekos turėtojui mėnesį.
Tiek pradinė paskola, tiek nauja pavaldioji (arba antroji) hipoteka bus užtikrinta turtu ir bus teisiškai privaloma kaip tradicinė hipoteka. Tačiau, skirtingai nei tradicinis finansavimas, norint gauti kvalifikaciją, jums nereikės šokinėti per tiek ratų, todėl kai kuriose situacijose hipotekos gali būti patrauklios.
Nors tai gali būti puikus būdas patekti į savo svajonių namus, kai nepavyksta gauti tradicinio finansavimo, visuotinė hipoteka ne visada yra geriausias pasirinkimas. Tik numanomos hipotekos arba tos, kurias pardavimo metu galima pervesti iš vieno skolininko kitam (pavyzdžiui, kai kurias paskolų rūšis siūlo FHA ir VA skolintojai). Be to, turėsite rasti pardavėją, turintį priemonių pasiūlyti tokio tipo finansavimą, nes jis turės atsisakyti vienkartinės išmokos vietoj mėnesio įmokos. "Tiek pirkėjams, tiek pardavėjams rekomenduojama visiškai suprasti šį finansavimo būdą dėl jo sudėtingumo", - sako Tayloras.
Lauren Wellbank
Pagalbininkas
Lauren Wellbank yra laisvai samdoma rašytoja, turinti daugiau nei dešimtmetį patirties hipotekos pramonėje. Jos raštai taip pat pasirodė „HuffPost“, „Washington Post“, Martha Stewart Living ir kt. Kai ji nerašo, ją galima leisti laiką su augančia šeima Pensilvanijos Lehigh Valley rajone.