Kiekvieną šio puslapio elementą rankomis atrinko „House Beautiful“ redaktorius. Mes galime uždirbti komisinius už kai kuriuos jūsų pasirinktus daiktus.
Jei norite įsigyti būstą, yra tikimybė, kad žiūrite ir į hipoteką - ir gali būti sunku išsiaiškinti jums geriausią. Turėsite įsitikinti, kad gausite tokią galimybę, kuri labiausiai sutaupys jūsų pradinį įnašą, mokesčius ir palūkanas. Tačiau kai yra tiek daug galimybių, gali būti beveik neįmanoma žinoti, nuo ko pradėti.
„Atsižvelgiant į tokius veiksnius kaip jūsų gyvenamoji vieta ir planavimas likti, tam tikros hipotekos paskolos geriau tinka a būsto pirkėjo aplinkybės ir paskolos suma “, - aiškina atestuota finansų planuotoja Lauren Anastasio apie asmeninius finansus bendrovė „SoFi“. Žemiau peržiūrėkite populiariausias parinktis, taip pat Anastasio įžvalgas, kaip nustatyti, į kurią turėtumėte apsvarstyti paraišką.
„Įprastines paskolas teikia bankas ar privatus skolintojas ir yra ne vyriausybės remiama ar apdrausta “, - sako Anastasio. „Jiems dažnai keliami griežtesni reikalavimai nei vyriausybės remiamoms paskoloms, tačiau juos lengviau įsigyti, jei turite pakankamai turto ir geras kreditas “. Aukštoji pusė yra lankstumas: įprastos paskolos gali būti gana didelės ir svyruoti pagal pradinį įnašą ir terminą ilgio.
Jei kreipsitės dėl įprastos paskolos, bankas ar paskolos davėjas atsižvelgs į jūsų kredito balus ir skolos bei pajamų santykį, taip pat reikalaus pradinio įnašo, paprastai nuo 5 iki 20 procentų iš anksto. Vis dėlto svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad jei padengsite mažiau nei 20 proc., Įprastoms paskoloms reikės papildomo mokesčio kiekvieną mėnesį (PMI).
Paprastai yra dvi įprastų paskolų rūšys: atitinkančios paskolos ir neatitinkančios paskolos. Šiuo atveju atitinkanti paskola paprasčiausiai reiškia, kad paskolos suma neviršija didžiausios Federalinės būsto finansų agentūros nustatytų ribų. Atitinkanti paskola jums pasiteisins, jei žinosite, kad netrukus niekur nedingsite, turėsite gerą kredito balą, kad galėtumėte jai kreiptis, ir žinote, kad turėsite pinigų sumokėti pradiniam įnašui ir (arba) PMI. Tačiau jei netrukus planuojate persikelti arba nemanote, kad įvykdysite turto reikalavimą, tai tikriausiai nėra geriausias jūsų pasirinkimas.
„Dauguma paskolų yra fiksuotos palūkanų normos, kai palūkanų norma yra fiksuota visam paskolos galiojimo laikui. Dažniausiai fiksuotos palūkanų paskolos laikotarpiai yra 15 ir 30 metų “, - sako Anastasio. Nors sutaupytumėte daug palūkanų už 15 metų paskolą, mėnesinės įmokos yra daug didesnės. Fiksuotos palūkanų normos hipoteka yra ta, kad jei jūs užfiksavote savo palūkanų normą tuo metu, kai palūkanos buvo aukštos, jūs esate įstrigę palūkanų už visą paskolos galiojimo laiką (nebent jūs refinansuojate), tačiau fiksuotos palūkanų hipotekos privalumas yra lengvumas ir nuspėjamumas, kai kalbama apie jūsų paskolą. biudžetą. „Jūs galite pasikliauti stabilia mėnesine įmoka be didelių rūpesčių“, - sako ji.
„Alternatyva fiksuotos palūkanų paskoloms yra koreguojamos palūkanų normos paskolos arba ARM paskolos“, - aiškina Anastasio. „Šių paskolų palūkanų norma keičiasi per visą paskolos galiojimo laiką, nes palūkanų normos svyruoja.“ ARM paprastai turi pradinę fiksuotą palūkanų normą laikotarpis nuo penkerių iki dešimties metų - taigi tai tikrai daugiau hibridinė paskola - prieš palūkanų normoms pereinant prie kintamos palūkanų normos, kuri skiriasi priklausomai nuo turgus. ARM paskolos fiksuotos palūkanų normos laikotarpiu palūkanų norma yra mažesnė nei tradicinės fiksuotos palūkanų paskolos, kuri kai kuriems gali būti lygi. Tačiau ARM paskola gali kainuoti daugiau palūkanų per visą paskolos galiojimo laiką, ypač jei palūkanų normos padidėjimas ateityje bus dramatiškas.
„Namų pirkėjai, turintys žemesnį kredito balą, geriausiai tinka koreguojamos palūkanų normos paskolai, nes žmonės, turintys prastą kreditą, paprastai negali gauti gerų fiksuotų palūkanų paskolų palūkanų“, - sako Anatasio. „Tokiu būdu reguliuojamos palūkanų normos hipoteka gali pakankamai palengvinti šias palūkanų normas, kad namų nuosavybė būtų lengviau pasiekiama. Šios būsto paskolos taip pat puikiai tinka žmonėms, kurie planuoja persikelti ir parduoti savo būstą dar nepasibaigus fiksuotos palūkanų normos laikotarpiui, o palūkanos pradeda didėti.
FHA (Federalinė būsto administracija) paskola leidžia jums sumokėti net 3 proc. Pradinį įnašą savo namuose, nes FHA paskolos yra vyriausybės remiamos.
„FHA hipoteka gali būti puiki galimybė pirmą kartą perkantiems namus ar žmonėms, kurių kredito balai yra žemesni“, - sako Anastasio. „Pavyzdžiui, jei jūsų skolos ir pajamų santykis yra 43 proc. Ar mažesnis arba kredito balas yra mažiausiai 580, galite gauti 3,5 proc. Pradinį įnašą.“
Dėl ne tokių griežtų apribojimų FHA paskolas lengviau gauti turintiems ne tokią tobulą finansinę būklę ar paprastai pirmą kartą įsigyjančius namus, tačiau turintys galimybę gauti įprastą paskolą, gali norėti atsisakyti FHA pasirinkimo galimybės, turint omenyje, kad paraiškos pateikimo metu yra daugiau biurokratinių kliūčių procesą. FHA patvirtintų paskolų pirkėjai taip pat privalo mokėti hipotekos draudimą (iš anksto arba per visą paskolos galiojimo laiką), kuris siekia apie 1 procentą paskolos sumos.
„„ Jumbo “paskolos gali būti pasirinkimo galimybė, jei jums reikia paskolos, didesnės už atitinkamą paskolos limitą, tačiau neturite pinigų didesniam pradiniam įnašui“, - aiškina Anastasio. „Tai tarsi super dydžio paskola, kurios standartai yra griežtesni nei atitinkančios paskolos, ir tai yra daugiau prieinamas tiems, kurie turi didesnes pajamas, geresnius kredito balus, grynųjų pinigų atsargas ir kuklius skolos pajamas santykiai “.
Iš esmės paskolos „Jumbo“ gali būti labiau paplitusios didesnių sąnaudų srityse, ir norint jas gauti paprastai reikia išsamesnių dokumentų. Jie turi prasmę turtingesniems pirkėjams, perkantiems aukščiausios klasės namus. Tačiau nepamirškite, ar jums reikia paskolos „Jumbo“, ar ne, lemia tik tai, kiek jums reikalingą finansavimą - ne pagal turto pirkimo kainą - ir juos gali būti iš esmės sunkiau gauti.
Pasiruošę kitam žingsniui? Štai kaip derėtis dėl hipotekos ir planuoti savo vertinimą.
Sekite „House Beautiful“ „Instagram“.
Šį turinį kuria ir prižiūri trečioji šalis ir jis importuojamas į šį puslapį, kad vartotojai galėtų lengviau pateikti savo el. Pašto adresus. Daugiau informacijos apie šį ir panašų turinį galite rasti piano.io.