Pirmojo namo pirkimas buvo painus procesas. Turėjau ne tik susidurti su pakankamai skaičiais, kad galva suktųsi - ir man klaikiai sekasi matematika - ir popieriaus po popieriaus, aš taip pat turėjau išmokti visiškai naują kalbą susijusios su naujo namo pirkimu. Aš praleidau daug laiko vykdydamas „Google“ paieškas tokioms frazėms kaip „depozitas paprastais žodžiais“ ir „nuosavas kapitalas, aprašytas ketvirtokui“.
Pasisekė jums pirmą kartą įsigijus būstą, dabar aš galiu jums paaiškinti šiuos žodžius - su tam tikra nekilnojamojo turto profesionalo pagalba. Agentas Allison Chiaramonte iš Niujorko „Warburg Realty“ su manimi pasidalijo keliomis dažniausiai pasitaikančiomis finansinėmis sąlygomis, kurių tikriausiai nebūtumėte žinoję, kol nepirkote namo, ir ką jos reiškia.
Nuosavas kapitalas:Nuosavas kapitalas yra tai, kiek jūsų namas vertas atėmus skolas, pvz., hipoteką. Norėdami susikurti nuosavą kapitalą (kitas namų nuosavybės žodis), sumokate savo hipoteką. "Jei perkate namą su visais grynaisiais, namų vertė yra 100 procentų nuosavas kapitalas", - sako Chiaramonte.
Depozitas: Apsvarstykite tai trečiosios šalies taupomąją sąskaitą arba vietą, kurioje jūsų pinigai saugomi įvairiose namų pirkimo gyvavimo ciklo vietose. Jūsų agentas paprastai įdės jūsų pradinis įnašas depozitine, kur jis liks, kol bus baigtas pirkimas, ir dažnai turėsite depozitinę sąskaitą, kurioje galėsite laikyti mokesčių ir draudimo pinigus per visą savo hipotekos laikotarpį. Tarkime, kad jūsų nekilnojamojo turto mokesčiai yra įtraukiami į mėnesinę hipotekos įmoką. Šie pinigai greičiausiai pateks į depozitinę sąskaitą pas jūsų skolintoją, kuris tada iš tos sąskaitos sumokės metinį turto mokesčio mokėjimą.
Fiksuotų palūkanų hipoteka: Tai yra pagrindinis hipotekos tipas. Tai reiškia, kad paskolos palūkanų norma nesikeis per visą grąžinimą. „Tai palengvina namų savininkų biudžetą, o paskolos gavėjas yra apsaugotas nuo staigaus mėnesinių hipotekos įmokų padidėjimo, jei palūkanų normos padidės“, - sako Chiaramonte.
Reguliuojamo dydžio hipoteka (ARM): Tai dar viena pirminė hipotekos rūšis. Tai reiškia, kad laikui bėgant jūsų hipotekos palūkanų norma gali keistis. Iš pradžių palūkanų norma bus fiksuota tam laikotarpiui, kurį nustato jūsų skolintojas, tačiau po to ji gali keistis kas mėnesį ar metus. "Paprastai ARM prasideda nuo mažesnių mėnesinių įmokų ir dažnai būna su normų viršutinėmis ribomis, kurios riboja, koks gali būti aukštas tarifas arba kaip smarkiai gali pasikeisti mokėjimai", - sako Chiaramonte. „ARM gali būti protingas pasirinkimas pirkėjams [kurie] planuoja greitai išmokėti paskolą arba nesijaudina dėl palūkanų koregavimo.“
Skolos ir pajamų santykis: Tai yra visa jūsų mėnesio skola, padalyta iš jūsų bendrųjų mėnesinių pajamų. „Šis skaičius yra vienas iš būdų, kuriuo skolintojai matuoja jūsų galimybes valdyti mėnesinius [hipotekos] mokėjimus“, - sako Chiaramonte. Tai yra išreikštas procentaisIr skolintojai paprastai siekia apie 35 proc. Ar mažiau.
Trumpas išpardavimas: Tikriausiai esate girdėję apie išpardavimą iš rinkos arba kai hipotekos davėjas atsiima kažkieno namą ir jį parduoda. Tačiau trumpi išpardavimai gali įvykti prieš ribojimą arba vietoj jo. Trumpai parduodamas, namo savininkas vis tiek turi savo namą, tačiau jie parduoda jį pigiau, nei skolinga už hipoteką. Neleisk, kad vardas tave apgaudinėtų - trumpi pardavimai dažnai būna bet kas, bet derybos kartais tęsiasi kelis mėnesius.