Namo pirkimas Pirmas kartas buvo pakankamai painus. Tačiau tada įvyko koronaviruso pandemija, o palūkanų normos nukrito iki rekordinių žemumų. Pradėjau matyti antraštę po antraštės apie refinansavimas. "Ar tai turėčiau daryti?" Galvojau sau. Aš buvau įsigijęs savo namus Kolorade vos prieš metus, ar buvo per anksti refinansuoti?
Kaip paaiškėjo, refinansavimas turėjo prasmę mano situacijai - tai sužinojau tik atlikęs gana išsamius tyrimus. Net po to, kai nusprendžiau judėti į priekį, toliau tyrinėjau, daugiausia todėl, kad mano skolintojas kalbėjo mylią per minutę ir išmetė daugybę akronimų, kurios švilpė tiesiai man virš galvos.
Jei esate suglumęs dėl refinansavimo kaip aš, leiskite man padėti - čia yra keli dalykai, kuriuos turėjau „Google“ atlikti prieš procesą, jo metu ir po jo.
Čia samtelis. Fannie Mae ir Freddie Mac yra vyriausybės remiamos įmonės, kurios padeda išlaikyti sklandų JAV būsto rinkos veikimą, pirkdamos hipotekos iš bankų ir skolintojų vadinamojoje antrinėje rinkoje. Iš esmės Fannie ir Freddie užtikrina, kad bankai turėtų pakankamai grynųjų pinigų, kad galėtų pasiūlyti jums prieinamą hipoteką. Jie arba patys laiko hipotekas, arba pakuoja jas į hipoteka užtikrinamus vertybinius popierius, kuriuos investuotojai gali nusipirkti. Fannie linkę pirkti hipotekas iš didelių bankų, o Freddie jas perka iš mažesnių skolintojų.
Štai dar vienas terminas, kuris mane užmynė: An atleidimas nuo vertinimo. Užuot užsakęs tradicinį vertinimą, kad nustatyčiau savo namų rinkos vertę, mano skolintojas pasiūlė atsisakyti vertinimo ir, naudodamas turimus duomenis, apskaičiavo mano namo vertę.
Atleidimas nuo vertinimo, taip pat žinomas kaip turto tikrinimo atsisakymas, tapo vis dažnesnis koronaviruso pandemija, nes nėra labai saugu vertintojui patekti į kelis namus tame pačiame name dieną. Atleidimas nuo vertinimo gali sutaupyti pinigų, nes jūs nemokate už vertinimą (mano atveju - 625 USD) ir gali pagreitinti jūsų uždarymą.
Refinansavimas apima jūsų esamos būsto paskolos pakeitimą nauju, idealiu atveju - geresnėmis sąlygomis. Vykdydamas šį procesą, naujasis paskolos davėjas sumokės seną paskolą - tiesiogine to žodžio prasme, surašykite čekį už likusį jūsų hipotekos likutį. Tai vadinama paskolos išmokėjimu, ir tai atsitinka prieš pat baigiant naują paskolą. Tai glumina, nes kelias dienas būni tarsi hipotekos keblumas, kai pereini nuo vienos paskolos prie kitos. Bet visa tai yra tik įprasta refinansavimo proceso dalis. Kai jūsų senoji paskola bus sumokėta, galėsite pradėti naują paskolą ir pradėti naudotis geresnėmis sąlygomis.
Nuskaitydamas milijardus puslapių dokumentų, susijusių su mano refinansavimu (gerai, gal aš čia šiek tiek perdedu!), Pamačiau frazę „paklausos funkcija“, šalia kurios pažymėtas langelis „ne“. Ką tai reiškia?
Hipoteka su a paklausos funkcija reiškia, kad skolintojas gali reikalauti grąžinti paskolą dėl bet kokių priežasčių ir bet kada. Kaip galite įsivaizduoti, tai yra gana bauginanti sąvoka - nedaugelis žmonių tiesiog guli šimtus tūkstančių dolerių. Laimei, paklausos funkcijos nėra tokios dažnos, tačiau tai yra geras priminimas perskaityti visas dokumentus, kuriuos skolintojas jums siunčia labai atsargiai - norite būti ypač tikri, kad netyčia nepamiršote kažkas.
Kadangi pandemijos metu uždariau savo naują paskolą, nebuvo didelio uždarymo posėdžio prie konferencijų stalo, kuriame buvo daug žmonių. Vietoj to į mano namus atėjo pasirašantis notaras - tai buvome tik mes abu. Mes sėdėjome prie mano virtuvės langelio, o ji man paaiškino visus įvairius uždarymo dokumentus, kol aš juos pasirašiau.
Bet kas yra notaro pasirašymo agentas, vistiek? Tikriausiai anksčiau esate girdėję terminą „notaras“. Tai yra asmuo, kuriam dažnai suteikia jūsų valstijos vyriausybė įgaliojimus būti nešališku liudytoju svarbiems momentams, susijusiems su dokumentų pasirašymu. Pasirašantis notaras yra konkretesnis notaro tipas, suprantantis nekilnojamojo turto sandorių ypatybes. Jie taip pat vaidina svarbų vaidmenį uždarymo metu. Šie nepriklausomi agentai patikrina jūsų tapatybę, įsitikina, kad suprantate, ką pasirašote, ir įsitikinkite, kad pasirašote savo noru.
