Jums buvo įgręžta į galvą, kad namų valdymas yra „American Dream“, tiesa? Suprantama, pirkti namą yra įvardijamas kaip vienas svarbiausių gyvenimo etapų. Tačiau atrodo, kad niekada neatrodo, kad tai nėra teisingas sprendimas visiems. Nors kai kurie amerikiečiai nesvajotų ne turintis namus, neseniai Bankrato tyrimas nustatė, kad 44 proc. namų savininkų ir 63 proc. tūkstantmečio namų savininkų iš tikrųjų apgailestavo dėl pirkto būsto.
Namas greičiausiai bus didžiausias jūsų pirktas pirkinys - ir tai smarkiai paveiks jūsų gyvenimo būdą. Taigi FOMO ar bandymas neatsilikti nuo Joneso neturėtų būti lemiamas veiksnys jūsų sprendime. Net jei visi jūsų draugai yra namų savininkai, tai nereiškia, kad tai jums tinkamas pasirinkimas. (Praneškite tėvams, klausdami: „Jei visi nušoktų nuo tilto, ar ir jūs nušotumėte?)
Tai sakant, neturėtumėte įsigyti namo manydami, kad tai išspręs problemas, kurios gali jus sekti bet kur, kur gyvenate. Tarkime, jūs nekenčiate, pavyzdžiui, cigarečių dūmų, o kiekviename kada nors nuomotame bute šalia gyveno rūkalius. Gali atrodyti, kad namo pirkimas bus bilietas, leidžiantis sulaikyti dūmus nuo sienų. Bet kas nutiks, jei nusipirksi namą ir atsidursi šalia rūkančiųjų šeimos? Rūkymą pakeiskite garsia muzika ar dar kuo nors, kas jus išprotėja - tiesiog žinokite, kad nusipirkus namą, kaimyninės problemos ne visada išnyks.
Jūsų kredito balas gali būti pagrindinis veiksnys priimant sprendimą pirkti namą - o geras kredito balas daro įtaką pasauliui. „Žemesnis kredito balas gali turėti įtakos jūsų palūkanų normai ir netgi jūsų galimybėms apskritai užsitikrinti būsto paskolą“, - perspėja Bonnie Heatzig, makleris Palm Biče, Floridoje. "Kita vertus, kuo aukštesnis jūsų kredito balas, tuo geresnės jūsų naujojo namo palūkanų normos ir hipotekos sąlygos."
Vienas veiksnys, lemiantis jūsų kredito balą? Skola. Pavyzdžiui, „Heatzig“ rekomenduoja sumokėti kredito kortelės skolą dar prieš bandant pradėti hipotekos paskolos procesą. "Ištraukite savo kredito ataskaitos kopiją ir žinokite, kur jūs esate", - sako ji.
Atsižvelgiant į nekilnojamojo turto rinką, kurioje gyvenate, ir jūsų finansinę būklę, gali būti geriau nuomotis, o ne pirkti namą. Tačiau daugumoje rinkų už didžiųjų metropolinių zonų ribų pirkimas yra pigesnis ir leidžia pradėti kurti turtus.
Pavyzdžiui, Bridgehampton, N.Y., nekilnojamojo turto agentas Sara Burack paaiškina, kad jos rinkoje tikrai pigiau pirkti nei išsinuomoti. „Pasibaigus nuomos laikotarpiui, tu tiesiog susikrauni daiktus ir išeini; jūs neturite jokio nuosavo kapitalo “, - paaiškina ji. „Įsigijus turtas tampa turtu, kurį vėliau galėsite panaudoti.“
Burackas taip pat ragina būsimus pirkėjus pasinaudoti istoriškai žemomis šių metų palūkanų normomis. „Vidutinis pirkėjas iš namų dabar gali įsigyti 3 proc. Palūkanų normą, taigi laikui bėgant jūs esate užrakintas šia norma, kadangi nuomos kainos vis didėja “. Ji sako, kad net su nekilnojamojo turto mokesčiais visos išlaidos paprastai yra mažesnės nei nuomos kaina vietos. (Tačiau nepamirškite, kad jūsų kredito balas gali nulemti jūsų palūkanų normą.)
Geresnis klausimas yra: kiek jūs galite namuose patogiai sau leisti? Jūsų hipotekos skolintojas kreips numerius, kad žinotumėte, ką galite techniškai sau leisti. „Tai, kas jums patinka kaip mėnesio įmoka, nereiškia to paties, ką jūs turite kvalifikuoti pirkti“, - paaiškina Kimberly Mann, komandos vadovas „TAMP Homes“ Racine, Wis.
„Heatzig“ sutinka ir sako, kad galite tikėtis, kad jūsų veiklos išlaidos sudarys maždaug 40 procentų jūsų mėnesinės hipotekos įmokos. „Šios lengvai pamirštamos papildomos išlaidos apima mokesčius, turto draudimą ir turto priežiūrą: eksploatavimo išlaidas, kurių kitu atveju nereikėtų mokėti, jei nuomojate“, - sako ji. Norėdami sužinoti, ar galite tai padaryti, „Heatzig“ rekomenduoja kiekvieną mėnesį sutaupyti papildomą 40 procentų jūsų nuomos įmokos taupomojoje sąskaitoje. Jei galite tai padaryti kelis mėnesius be sunkumų, galite būti pasirengęs įsigyti namą.
Taip pat turėtumėte atsižvelgti į keletą kitų veiksnių. Pavyzdžiui, jei mėgstate keliauti (ir nenorite atsisakyti šios veiklos), Mannas namui rekomenduoja išleisti ne daugiau kaip 30 procentų savo pajamų. „Tačiau jei jūsų aistros yra sodo darbai, atnaujinimas, dekoravimas ar bet koks pomėgis, atliekamas namuose, tada jūs galbūt norėsite išleisti didesnę procentą savo pajamų namams, nes tai bus didesnė jūsų gyvenimo dalis “, - ji sako.
Štai ką reikėtų apsvarstyti: ką planuojate daryti su namais, jei kada nuspręsite persikelti? "Svarbu pasirinkti tinkamą turtą, kuris taip pat padidėtų kaip investicinis turtas kelyje", - sako Burackas. Norite namo, kurio vertė bus vertinga, ir ji rekomenduoja dirbti su agentu, kuris gali padėti suprasti dabartines rinkos tendencijas.
Išsiaiškinkite, kiek darbo norite įdėti į namus. "Kai kurie žmonės tiesiog nori atsinešti dantų šepetėlį ir atsikraustyti, o kiti turi šiek tiek laiko likti kitur, kol rangovai dirba", - paaiškina Burackas. „Šiais laikais girdime, kad pirkėjai linksta į naujai renovuotus namus - ar tai jums svarbu?“ Jei namuose jūs žiūrite neturi norimo vonios kambarių skaičiaus, sako ji, turėsite nuspręsti, ar jų įrengimo išlaidos būtų pigesnės nei rinktis kitokias namai. Kartais galite susitarti su fiksatorius viršutinė, bet ji tikrai gali virsti pinigų duobute.
"Ar miesto aplinkos patirtis yra patrauklesnė nei priemiesčio aplinka?" - klausia Floridoje gyvenantis Destinas Jonathanas Spearsas, „Spears Group“ su „Scenic Sotheby’s International Realty“ įkūrėja.
Ar norėtumėte būti pakankamai arti, kad nueisite iki parduotuvių ir restoranų? Kita vertus, jei išsikraustytumėte į priemiesčius, ar transportas būtų problema? „Manau, kad patirtis yra pagrindinis veiksnys, kodėl žmonės perka namus, ir būtinai apgalvojame, ką tai reiškia jums, kaip asmeniui, ir jūsų šeimai, ką mes dažnai pamirštame; ypač pandemijos rinkoje “, - sako Spears.
Jei planuojate persikelti po kelerių metų, kai kurie ekspertai pasakytų, kad tikriausiai nėra tinkamas laikas pirkti. Dėl vienos priežasties galite atsidurti pirkti ir parduoti būstą vienu metu. Tačiau Mannas nesutinka. „Manau, kad kuo greičiau kiekvienas turėtų pakišti koją ant nekilnojamojo turto laiptelių, tačiau tai, ką jie perka, labai priklauso nuo jų tikslų“.
Pavyzdžiui, jei norite įsikurti ir norite daugiau privatumo, ji rekomenduoja vienos šeimos namus. „Tačiau jei esate judresnis ir norite pradėti kurti turtus ateičiai, tačiau neprieštaraujate buto stiliaus gyvenimo, tuomet turėtumėte apsvarstyti galimybę įsigyti dviejų šeimų namus “. Tai gali skambėti komplikuotai, bet ji sako, kad taip yra ne. „Tai leis jums sukurti nuosavo kapitalo su nuomos vienetu ir, jei norite persikelti, galite tiesiog išsinuomoti abu vienetus - ir net jei samdote valdymo įmonę, jūs vis tiek įsidedate pinigus į kišenę“.
Terri Williams
Pagalbininkas
Terri Williamsas turi platų portfelį, kurį sudaro „The Economist“, „Realtor.com“, „USA Today“, eilutės. „Verizon“, JAV naujienų ir pasaulio ataskaita, „Investopedia“, „Heavy.com“, „Yahoo“ ir keli kiti klientai, kuriuos tikriausiai turite girdėjo. Ji yra įgijusi anglų kalbos bakalauro laipsnį Alabamos universitete Birmingeme.