Kaip kalbama apie pagalbos nusipirkti ISA problemą?

Tai skamba kaip pirmojo pirkėjo svajonių išsipildymas - Pagalba nusipirkti ISA žada nemokamų grynųjų, jei sutaupysite užstatą namui nusipirkti. Ir tai neapmokestinama.

Gruodžio pradžioje pasirodžiusi „Pagalbos pirkimui“ ISA skirta padėti visiems pirmą kartą JK įsigijusiems pirkėjams. Jis taip pat veikia kartu su esamomis iniciatyvomis, padėsiančiomis užlipti ant nuosavybės laiptų. „Galite naudoti„ Pagalbos pirkimui ISA “kartu su kitomis„ Pagalbos pirkimui “schemomis, įskaitant nuosavybės paskolos ir hipotekos garantijų elementus“, - aiškina Charlotte Nelson, finansų ekspertė iš Faktai apie pinigus.

KAIP TAI VEIKIA

• Atidarę ISA, galite sutaupyti 1 000 svarų sterlingų kaip pradinę sumą ir papildomus 200 svarų tą mėnesį, tai reiškia, kad iš viso 1,200 svarų gali būti atiduota per pirmą mėnesį, kad jus paleistų. Jums nereikia pradėti nuo 1000 svarų sterlingų. Mažiausia mėnesinė įmoka gali būti nuo 1 svaro, tačiau pasitarkite su teikėju.
instagram viewer
• Po pirmo mėnesio galite sutaupyti ne daugiau kaip 200 svarų sterlingų per mėnesį, o vyriausybė papildys jūsų įmokas 25 procentais, taigi per mėnesį įnešite dar 50 svarų sterlingų. Jei praleidote įmoką vieną mėnesį, tai nėra problema, tačiau negalite jos kompensuoti kitą dieną (ty mokėti ne daugiau kaip 400 svarų sterlingų, kad būtų padengti abu mėnesiai) ir vis tiek pritraukti vyriausybės papildymą dviem mėnesių. Idėja yra palaikyti reguliarų taupymą.
• Iš viso vyriausybė įmokos į jūsų ISA ne daugiau kaip 3000 svarų sterlingų, tačiau norint tai gauti, jums reikės sutaupyti 12 000 svarų sterlingų.
• Žinoma, jūs uždirbsite palūkanas už savo santaupas, taigi, priklausomai nuo to, kiek įdedate kiekvieną mėnesį, ir jūsų produkto palūkanų normos, 12 000 svarų sterlingų sumą pasieksite anksčiau. Tačiau palūkanos mokamos tik už jūsų santaupas, o ne už vyriausybės įnašą.
• Norėdami gauti bet kokį vyriausybės įnašą, turite sutaupyti ne mažiau kaip 1 600 svarų sterlingų, kai bus pradėta 400 svarų premija.
• Kai būsite pasiruošę persikelti, sąskaita uždaroma, o jūsų advokatas ar konvejerys kreipiasi dėl pinigų jūsų vardu, kad galėtumėte nusipirkti turtą - jūs niekada nematote grynųjų. Jie gali imti maksimalų 60 svarų mokestį (50 svarų sterlingų su PVM) už tai.

PRANAŠUMAI

• Pagalbos pirkti ISA palūkanų normos yra labai konkurencingos - šiuo metu „Halifax“ siūlo 4 procentus.
• Du žmonės, perkantys kartu, gali kiekvienas atskirai atidaryti „Pagalbą perkant ISA“, taigi, jei didžiausia įmoka yra 200 svarų sterlingų per mėnesį, galite gauti naudos iš 6000 svarų sterlingų vyriausybės papildymo.
• Įsigytas turtas gali būti senas arba naujas, jei jis yra JK ir jo nenuomos.
• Nors suma, kurią galite sutaupyti kiekvienais metais naudodama ISA, yra kur kas mažesnė nei grynųjų pinigų ISA (šiuo metu yra 1540 £ per metus), 25 procentų padidinimas yra daug didesnis, nei uždirbtumėte vien tik iš palūkanų.
• Jums nereikia imti hipotekos pas tą patį paslaugų teikėją, su kuriuo dirbate ISA, todėl galite laisvai apsipirkti.
• Kiekvienas vyresnis nei 16 metų asmuo gali atidaryti ISA pagalbos žinyną, todėl tai yra geras būdas jauniems žmonėms anksti pradėti taupyti pirmuosiuose namuose.
• Jūsų pagalba norint nusipirkti ISA gali turėti daugiau nei 12 000 svarų sterlingų, tačiau grynaisiais pinigais, viršijančiais šią ribą, premija nebus taikoma.
• Galite atidaryti ISA pirkimo žinyną nuo dabar iki 2019 m. Gruodžio mėn., Tačiau taupymui nėra laiko limito; jums nereikia naudoti grynųjų pinigų norint įsigyti turtą iki 2030 m.
• Savo santaupas galite bet kada atsiimti, kad galėtumėte panaudoti kaip norite - atostogoms ar automobiliui instancija - bet jūs gautumėte tik savo įnašą ir palūkanas, o ne vyriausybę premija.
• Žinokite: skirtingai nei esami ISA, kiekvienais mokestiniais metais negalite atidaryti naujos žinyno, kad nusipirktumėte ISA - visada galite turėti. Kitais mokestiniais metais galite pradėti naują grynųjų pinigų arba grynųjų pinigų / akcijų ir akcijų ISA, gavę pagalbos pirkti.

PAKEITIMAI

• Sutaupyti pinigai gali būti naudojami tik turtui įsigyti, o ne teisinėms rinkliavoms ar persikėlimo išlaidoms padengti. Atėjus laikui pirkti, patartina išleisti pakankamai pinigų šioms išlaidoms padengti į lengvai prieinamą taupomąją sąskaitą - skaitykite toliau Marko Harriso patarimuose.
• Pagalba pirkti ISA galėtų sulėtinti būsto rinką, nes būsimi pirkėjai bus skatinami ilgą laiką sukaupkite savo indėlį, kad galėtumėte gauti maksimalų įnašą iš vyriausybė. Net jei pasinaudotumėte pradine 1 000 svarų sterlingų išmoka, prireiktų keturių metų ir septynių mėnesių, kai mokėtumėte 200 svarų sterlingų per mėnesį, kol galėtumėte reikalauti visos 3000 svarų įmokos.
• Kai kurie kritikai teigė, kad tai bus naudinga tik tiems, kurie jau gali sau leisti kaupti užstatą, o ne padės tiems, kurie stengiasi. Grynas rezultatas gali būti toks, kad būsto kainas iš tikrųjų didina tie, kuriems šie indėliai padidėjo dėl vyriausybės įnašo.
• Nėra garantijų dėl to, kas atsitiks dėl pagalbos perkant ISA palūkanų normų ateityje, nors jūs galėsite pakeisti tiekėjus, kad gautumėte geriausią pasiūlymą. Neleiskite, kad jūsų investicijos „dreifuotų“ - patrauklūs įvadiniai įkainiai vėlesniais metais gali sumažėti.
• Būsto namo pirkimo apribojimai yra 250 000 svarų sterlingų visoje JK ir 450 000 svarų sterlingų Londone. Tai gali būti ribojama pirmą kartą įsigyjant sostinėje, kur vidutinės namų kainos dabar yra daugiau nei 500 000 svarų.
• Jį gali naudoti tik pirmą kartą įsigyjantys pirkėjai, o ne norintys žengti antrą žingsnį.
• Jei paveldėjote turtą ar net buvote palikę turto dalį testamente, tai klasifikuojama kaip „nuosavybės teise“, taigi jūs negalite gauti ISA.
• Tačiau jei pirmą kartą perkate pirkinį su žmogumi, kuriam anksčiau nuosavybės teise priklausė namas, turite teisę į tai, net jei jūsų partneris to nedaro.
• Norėdami gauti daugiau nešališkų patarimų, žiūrėkite Pinigų konsultavimo tarnyba

KUR GAUTI PAGALBĄ PIRKTI ISA

Šiuo metu produktą siūlo 14 prekės ženklų: • „Aldermore“ • „Barclays“ • Škotijos bankas • Clydesdale bankas • Halifax • HSBC • Lloyds • Nacionaliniai tinklai • NatWest • Newcastle Building Society • „Santander“ • „Ulster Bank“ • „Virgin Money“ • Jorkšyro bankas „Norėdami gauti geriausius įkainius, jums gali tekti sudaryti nuolatinį pavedimą įsipareigoti mokėti tam tikrą įmokų sumą kiekvieną mėnesį“, - sako Charlotte Nelsonas prie Faktai apie pinigus.

KĄ, JEI GALITE GALIMA SALA?

Taupantys taupytojai jau gali kiekvieną mėnesį sūdyti grynuosius pinigus į ISA. Bet jūs negalite atidaryti daugiau nei vieno ISA savo vardu kiekvienais mokestiniais metais, todėl 200 svarų sterlingų per mėnesį limitas neleidžia jums naudotis visomis metinėmis „Cash Isa“ įmokų ribomis. Tačiau, kaip paaiškina Charlotte Nelson, galite „pervesti iki 1200 svarų sterlingų savo aktyvaus grynųjų pinigų ISA likučio į savo žinyną pirkti ISA. Viskas, kas viršija šią sumą, turėtų būti perkelta į akcijų ir akcijų ISA (jums leidžiama įsigyti akcijų ir akcijų ISA ir padėti nusipirkti ISA tame pačiame mokestinius metus, atsižvelgiant į galiojančias mokesčių gaires ir pašalpas) arba ne ISA taupomąją sąskaitą. “Norėdami gauti daugiau informacijos apie perkėlimą iš vieno ISA į kitą Faktai apie pinigus.

KAS YRA ALTERNATYVA?

• Nors ISA pagalbos žinynas teikia akivaizdžių pranašumų, pirmą kartą pirkėjai neturėtų to vertinti kaip stebuklingo pataisymo. „Jei taupote užstatą, svarbu išnagrinėti visas jums prieinamas galimybes“, - sako Markas Harrisas, hipotekų maklerio „SPF Private Client“ vykdomasis direktorius. Štai jo rekomendacijos:
• Greitosios prieigos taupomoji sąskaita yra turbūt lengviausia vieta taupyti be jokių grynųjų pinigų išėmimo apribojimų, tačiau palūkanų normos yra žemos. Atminkite, kad nuo naujųjų 2016 mokestinių metų pirmosios taupymo sąskaitos palūkanos už 1 000 svarų sterlingų yra neapmokestinamos bazinio tarifo mokesčių mokėtojams (pirmieji 500 svarų sterlingų - didesnio tarifo mokesčių mokėtojams).
• Nacionaliniai pasiūlymai „Save to Buy“ - taupomoji sąskaita, galimybė gauti didesnę paskolą pagal paskolos vertę ir piniginė išmoka iki 1000 svarų sterlingų užbaigus „Save to Buy“ hipoteką. Taupantieji turi sumokėti ne mažiau kaip 50 svarų sterlingų per mėnesį, tačiau jums leidžiama praleisti tris mėnesius per 12 mėnesių prieš kreipiantis dėl hipotekos.
• Jei tėvai ar artimieji nori padėti, apsvarstykite galimybę skolintojui, pavyzdžiui, „Newcastle Building Society“, kompensuoti šeimą. Jie atidaro taupomąją sąskaitą, kuri apskaičiuojama, kiek palūkanų mokate, užskaitant hipoteką. Tą patį poveikį daro didesnis indėlis, tačiau pranašumas tas, kad jūsų šeima vis tiek „valdo“ savo santaupas.

• Žodžiai: Jayne Dowle
• Vaizdai: Getty