Daugelį tūkstantmečių namų valdžia atrodo kaip nepasiekiamas tikslas. Kylančios būsto kainos, bloga kredito istorija, didėjančios studentų paskolų skolos ir nekintamas darbo užmokestis, uždarymo diena jaučiasi taip toli (jei neįmanoma) daugeliui. Nors galbūt negalėsite nusipirkti namo šiandien, rytoj ar net Penki metai nuo šiol galite pradėti įpročius, dėl kurių tapimas namų savininku atrodo mažiau svajonė ir labiau panašus į realybę.
Kalbėjausi su kai kuriais nekilnojamojo turto ir finansų ekspertais dėl jų svarbiausių patarimų, kaip patekti į būsto savininko mintis. Kai pradėsite įgyvendinti šias strategijas, kada nors turėsite vietą, kur paskambinti sau.
Aiškiai pasakykime: mes taip pat nesiūlome teigti, kad nuoma daro jus mažiau suaugusius. Tiesiog kai kurie iš šių įpročių nėra labai linksmi ir pareikalaus iš jūsų tam tikro jūsų jaunystės požiūrio, kuris gali jaudintis. Jūs taip pat turėsite galvoti iš anksto. Jums tai atrodo gana suaugęs dalykas, ar nesakytumėte?
Tai gali būti nesąžiningas žmogus, tačiau tai kartojasi. Tvirtas kredito balas yra būtina pirkimo namuose procesas, sako Tania Isacoff Friedland, „Warburg Realty“ agentas Niujorke. Vienas iš geriausių būdų išlaikyti savo kredito reitingą yra tiesiog laiku sumokėti sąskaitas. Iš tikrųjų didžioji jūsų FICO balų dalis (35 procentai) - kredito procentas, kurį naudoja 90 procentų skolintojų - yra iš kredito mokėjimo istorija.
Kitas įprotis, atsiperkantis perkant būstą, yra tiesiog kuo mažesnės skolos, sako Isacoffas Friedlandas. Pagal Nerdwallet, kai kreipiatės dėl hipotekos, skolintojas žiūrės į du skaičius, norėdamas įvertinti įperkamumą, vadinamą jūsų skolos ir pajamų santykiu (DTI). DTI yra tai, kiek jūs mokate skolų kiekvieną mėnesį, padalytą iš jūsų pajamų prieš apmokestinimą.
Į jūsų DTI arba namų ūkio santykį įeina visi mėnesiniai būsto mokesčiai (pvz., Numatomas hipotekos mokėjimas, turto mokesčiai, draudimas, HOA mokesčiai). Turėtumėte siekti išlaikyti 28 procentų ar mažesnį procentą.
Taikomoji DTI yra jūsų būsto mokesčiai ir visos jūsų mėnesinės skolos (pvz., Minimalios mėnesinės kredito kortelių įmokos, automobilis / studentas / asmeninės paskolos). Paprastai DTI yra svarbiausia hipotekos kreditoriams ir rekomenduojama išlaikyti šį skaičių mažesnį nei 36 procentai.
Net jei namų valdos artimiausiu metu nėra jums, gali būti naudinga atsiminti šiuos skaičius priimant finansinius sprendimus, pavyzdžiui, nuomojantis naują butą, atidarant naują kredito kortelę ar perkant naują automobilis. Ir jei vieną dieną nuspręsite kreiptis dėl hipotekos, šis įprotis padės jums išvengti didelių paskutinės minutės pakeitimų, kad sumažintumėte DTI.
Atrodo, kad nekilnojamasis turtas visada reikalingas nepriekaištingas brūkšnys, kad jūsų dokumentai būtų tvarkingi. Tačiau geras įprotis įsitraukti į tai, kad visi jūsų svarbūs dokumentai yra kartu aiškiai pažymėtas failas. Kreipiantis dėl hipotekos jums reikės daugybės oficialių dokumentų, tokių kaip mokesčių deklaracijos, užimtumo pažymos ir banko įrašai, todėl jų surinkimas ASAP padės išvengti galvos skausmo.
Jamie Heibergeris Harrisonas, advokatas kartu su „Heiberger & Associates“, sako, kad jei manote, kad ateityje esate bendradarbis ar namas, ši byla ypač padės ateiti paraiškos pateikimo laikas, kai tikėtina, kad jums viso to prireiks, taip pat darbdavio, savininko, draugų ir draugų rekomendaciniai laiškai ir šeima. Net jei dar per anksti susitvarkyti šiuos tinkamesnius dokumentus, gali būti gera mintis pradėti tyrinėti reikalavimus ir kaupti pavadinimus bei numerius. Tokiu būdu jūs galite tiesiog susisiekti, kai ateis laikas.
Jei galų gale nuspręsite nusipirkti būstą, greičiausiai apsidrauksite hipotekos ir būsto savininkų draudimo polisais. Heibergeris Harrisonas rekomenduoja susisiekti su abiem brokeriais dėl išankstinės informacijos.
Draudimo brokeris gali padėti suprasti, ko reikia norint gauti būsto savininkų draudimo polisą. Hipotekos brokeris gali padėti jums nustatyti, kokia įmoka jums reikalinga ir kaip agresyviai galite sutaupyti, sako Johnas Holloway'as, skaitmeninio draudimo brokerio „NoExam.com“ vienas iš įkūrėjų.
„Kai sužinosite, kiek pinigų galite sutaupyti kiekvieną mėnesį, turėsite gerą mintį, kada galėsite nusipirkti būstą“, - sako jis.
Kalbėdamas apie ateities planavimą: Heibergeris Harrisonas sako, kad dauguma komercinių bankų reikalauja dvejų metų tuo pačiu darbu būstui įsigyti. Jei artimiausiu metu planuojate pakeisti darbą ar karjerą, sužinokite, kaip tai gali paveikti jūsų hipotekos galimybes.
Sutaupydamas įsigydamas būstą, pigmentas bankas gali jo neišpjaustyti. Isacoffas Friedlandas vietoj to siūlo, kad jūsų pinigai būtų jums naudingi, atidėdami kiekvieno atlyginimo dalį palūkanų kaupiančioje sąskaitoje. Dirbkite su savo banku ar kitu finansų specialistu ir sužinokite, koks procentas jums tinka.
Jei jus gąsdina akcijų rinka, ji skatina potencialius namų pirkėjus pasidomėti programos Kaip Gilės, kuris supaprastina investavimą pradedantiesiems.
„Tokių dalykų integravimas į savo kasdienį gyvenimą padės greičiau sutaupyti pinigų būstui įsigyti“, - sako ji.