Mano suaugusiame gyvenime buvo du aspektai, kai aš stebėjau savo kreditą kaip vanagas: Kai ruošiausi norėdamas nusipirkti savo namą, o kai aš ėmiausi pradinio tyrimo dėl vyriausybės saugumo klirensas.
Išlaikyti mano kredito rezultatą stabilų ar net pakelti jį aukštyn buvo žaidimo pavadinimas, nes pavojuje buvo žemos palūkanų normos ir, galbūt, darbas. (Aš neatsisakau jokių vyriausybės paslapčių! Kol fono tyrimo forma neklausia konkrečiai jūsų kredito balo, jis teiraujasi apie situacijas, turinčias įtakos kreditui, įskaitant sąskaitas kolekcijose).
Tiesa, aš buvau perdėtai nemalonus, tikrindamas kredito stebėjimo svetaines beveik taip pat dažnai, kaip buvau „Facebook“ pranešimuose. Bet privertė mane susimąstyti: kaip dažnai turėčiau iš tikrųjų tikrinti savo kredito reitingus?
Trumpas atsakymas, pasak kredito ekspertų: kas 30 dienų. Tačiau, kaip ir dauguma dalykų, turite žinoti keletą niuansų.
Pagal įstatymą, jūs turite teisę peržiūrėti savo kredito ataskaitą kartą per metus svetainėje vietnēcreditreport.com - ir kol pamatysite informaciją iš trijų pagrindinių biurų („Experian“, „Equifax“ ir „TransUnion“) ataskaitoje nėra jūsų tikrojo triženklio rezultatas. Norėdami papildyti nemokamą metinę ataskaitą, savo rezultatą galite patikrinti naudodami kredito korteles ir su jomis susijusius bankus, taip pat trečiųjų šalių programas ir svetaines. (Tai yra
nemokamos, kredito tikrinimo svetainės ekspertai palankiai vertina).„Tinkama taisyklė yra patikrinti kreditą bent kartą per mėnesį“, - sako Keri Danielski, vartotojų finansų ekspertė iš „Intuit Turbo“ ir Monetų kalykla. „Patikrinti savo kredito rezultatą yra svarbu, nes jis rodo jūsų kreditingumą, o tai gali turėti įtakos tam, kaip kreditoriai žiūri į jus, kai kreipiatės dėl paskolos, ir kokiems įkainiams bei sąlygoms esate tinkami“.
Taip pat pabrėžia Danielski, kad vienas iš penkių amerikiečių turi klaidą savo kredito ataskaitoje, remiantis 2012 m Federalinė prekybos komisija ataskaita. Taigi, verta laikyti skirtukus, kad įsitikintumėte, jog jūsų rezultatas neatitinka nepagrįstų paspaudimų. Kuo anksčiau pastebėsite klaidą, tuo greičiau galėsite ją užginčyti.
Paprastai skolintojai atsiskaito kredito įstaigose kartą per mėnesį, taigi tikrai nėra jokios priežasties tikrinti jūsų balų daugiau kaip kas 30 dienų, sako Maggie Germano, Vašingtone, D. C. įkurtas finansų treneris moterims.
Taip pat prieš porą mėnesių turėtumėte patikrinti savo kredito ataskaitą (kurią rasite svetainėjecreditcreport.com) bet kokius svarbius finansinius pirkinius, pavyzdžiui, automobilio ar namo pirkimą, sako kredito strategė Brittney Mayer prie „CardRates“, kredito kortelių palyginimo svetainė.
„Tai leidžia jums pastebėti bet kokias galimas raudonas vėliavas, prieš atliekant skolintojo kietą kreditą“, - sako ji.
Jei pastebėsite, pavyzdžiui, neapmokėtą inkaso sąskaitą, anksčiau norėsite, kad ji būtų „sumokėta“ apsipirkdami hipoteką, ir naudinga iš anksto susitarti su savo skolintoju dėl kreditų klaidų ataskaita.
Taip pat turėtumėte atidžiau stebėti savo kredito ataskaitas, jei buvote sukčiavimo ar tapatybės auka vagystė, kad įsitikintumėte, jog visos sąskaitos, kurias reikia pašalinti ar pašalinti, bus tvarkomos tinkamai, Mayer sako.
Tačiau jūsų kredito balas greičiausiai šiek tiek svyruos visą mėnesį, iš dalies priklausomai nuo to, kada jūsų kreditoriai praneša kredito įstaigoms.
Įprasta, kad balai per mėnesį padidėja arba sumažėja nuo 10 iki 30 taškų, sako Kimberly Palmer, kredito kortelių ekspertė „NerdWallet“, asmeninių finansų svetainė.
„Kredito balai nuolat kinta, pavyzdžiui, reaguodami į įvairius įvykius“, - sako ji. „Jei kreipiatės dėl naujos kredito kortelės, jūsų kredito balas gali laikinai sumažėti. Panašiai, jei uždarote ilgalaikė kredito sąskaita, taip pat laikinai kris. Jei sumokėsite didelę skolos dalį, taigi turėsite mažesnis skolos panaudojimo santykis, tada jūsų balas augs. “
Jei atsitiks kažkas svarbaus, pavyzdžiui, bankroto byla, jūsų balas gali dar labiau svyruoti, sako Palmeris.
Taip pat verta atsiminti, kad kiekvienas kredito biuras yra nepriklausoma pelno siekianti įmonė, turinti savo duomenų bazę, - sako Jamesas Garvey, generalinis direktorius Savęs skolintojas, pradedančioji įmonė, teikianti vartotojams paskolų kreditą.
„Daugelis finansų įstaigų pateikia savo duomenis tik vienam ar dviem kredito biurams, todėl FICO balai gali svyruoti priklausomai nuo kredito istorijos šaltinio“, - sako jis.
Atsižvelgiant į šiuos svyravimus, verta mintis tikrinti kiekvieną mėnesį tuo pačiu metu. Tokiu būdu gausite palyginimą tarp obuolių, kaip jūsų kredito balas veikia kiekvieną mėnesį. Nesijaudinkite apie pakilimus ir nuosmukius, kurie gali įvykti per 30 dienų ciklą.
Paskutinė pastaba apie nemokamas kreditų stebėjimo svetaines: „Jie linkę gauti savo pinigus iš kreditinių kortelių reklamos“, - sako Germanas.
Kreditinės kortelės gali padėti jums sukaupti kreditą, tačiau jos taip pat gali būti pavojingos, jei negalite sau leisti mokėti jų kiekvieną mėnesį visiškai, - pabrėžia ji.
„Patarčiau išjungti bet kokius el. Pašto pranešimus, kurie neturi nieko bendra su jūsų asmenine kredito bale“, - sako Germanas. „Stenkitės nesigundyti atidaryti jums nereikalingos kreditinės kortelės vien todėl, kad viena iš šių svetainių jus skatina.“