Net ir gražiausio sidabrinio šaukšto ir pačių geriausių ketinimų nepakanka, kad būtų užtikrintas imunitetas nuo finansinių problemų, nes, taip, atsitinka. Ir nors jūs negalite valdyti visų kintamųjų, kurie gali sukelti sunkų laiką, jūs galite valdyti savo atsakymą, kuris idealiu atveju turėtų atrodyti labiau kaip planas nei panika.
Norėdami padėti tikėtis netikėtumų, mes išskyrėme tris svarbiausias priežastis, dėl kurių žmonės gali atsidurti hipotekoje (ar bet kurioje sąskaitoje, iš tikrųjų), taip pat būdų, kaip elgtis. Galite pastebėti, kad nedidelis įžvalgumas suteikia ramybės dabartyje, kartu padėdamas išvengti sunkios situacijos ateityje.
Jei niekada nepatyrėte to bauginančio širdies, pilvo, skrandžio jausmo, kuris lydimas suvokimo, kad pamiršote numatytą datą, skrybėlės jums. Deja, likusiems mums, tą sensaciją mes visi turėjome ištverti bent kartą. Iš tikrųjų, remiantis 2018 m. Vartotojų finansinio raštingumo tyrimas 25 proc. dalyvių pripažino, kad tai atliko Nacionalinis kreditų konsultavimo fondas nemoki savo sąskaitų laiku, o 8 procentai pranešė, kad turi sąskaitų kolekcijose (seniai neapmokėta sąskaita).
Kadangi hipoteka laikoma užtikrinta skola- tai yra skola, kurią jūs įtraukėte įkaitu (skaitykite: savo namus), kad sumažintumėte skolinimo riziką - labai svarbu, kad mokėjimas būtų atliekamas kiekvieną mėnesį laiku. Alternatyva galėtų reikšti ne tik pavėluotus mokesčius (paprastai Nuo 4 iki 5 procentų pradelstos sumos) ir didelę įtaką jūsų kredito balai, bet taip pat ir turto uždarymą. Gairės skiriasi priklausomai nuo valstybės, tačiau skolintojai paprastai inicijuoja rinkos ribojimo procesą aplink 120 dienų vėlavimo ženklas. Kitaip tariant, jūsų skolintojas nesijaudina ir neturi to daryti.
Jūsų pirmoji gynybos linija galėtų būti asmeninių finansų programos, tokios kaip jūsų pagalba Monetų kalykla arba Prizmė. Šios paslaugos (daugelis jų yra nemokamos) gali padėti ne tik sudaryti biudžetą ir sekti sąskaitą, bet ir praneš jums, kai jūsų hipotekos mokėjimas artėja prie nustatyto termino. Jei pastebėsite, kad kalendoriuje niekada nebus priminimų el. Paštu, programų pranešimų ar didelių raudonų apskritimų užteks paskatinti jus imtis veiksmų, tada rinkitės automatinius periodinius mokėjimus per hipotekos kompaniją Interneto svetainė. Žinoma, norėsite įsitikinti, kad sąskaitoje turite pakankamai lėšų padengti mokėjimai, taip pat gera mintis reguliariai žvilgtelėti į jūsų pareiškimą, kad neatsiliktumėte nuo jūsų paskolą.
Gaukite tai: Remiantis NFCC apklausa, 24 procentai dalyvių, siekiančių sumažinti savo skolas, teigė, kad ji atsirado dėl „netikėtų finansinių situacijų“. Duomenys, be kitų, yra saugūs. pasakyti, kad staigus pajamų sumažėjimas ar išlaidų padidėjimas gali lengvai nukreipti žmogaus finansus į nuostolių dėl darbo praradimo, medicininių problemų, blogų investicijų ar dar ko nors iš viso. Ir jei neturite atidėti lietaus dienos fondo, viskas gali labai greitai pasikeisti iš blogo į blogiau.
Norėdami užtikrinti, kad galėsite sumokėti savo hipoteką, laikykite savo taupomosios sąskaitos atsargas bent dviejų mėnesių vertės (pakanka sumokėti pagrindinę sumą, palūkanas, mokesčius ir draudimą du kartus), nors labiau vertėtų sumokėti šešis mėnesius, pataria Holdenas Lewisas, „NerdWallet“ hipotekos ekspertas. Turėkite lėšų sutaupytas vietoje, kur galite lengvai ir greitai prieiti, - sako jis (skaitykite: ne jūsų 401K). Gavę hipoteką gali būti sunku sutaupyti, prieš pirkdami namus, pabandykite ją sandėliuoti.
Jei paprasčiausiai neturite grynųjų pinigų mokėjimui atlikti, paskambinkite hipotekos paslaugų teikėjui - anksčiau nei vėliau - ir paskambinkite, kad aptartų galimybes, kurios galėtų padėti jums išvengti rinkos uždarymo. A paskolos modifikavimas arba refinansavimas yra gan rimtos galimybės apsvarstyti. Jei einate refinansavimo keliu, sužinokite, ar esate geras kandidatas į grynųjų pinigų išėmimo refi, kuri leistų jums dalį savo namų nuosavybės paversti grynaisiais pinigais, kad būtų galima sumokėti skolas. Vartotojų finansinės apsaugos biuras (CFPB) taip pat siūlo susisiekti su Būsto ir miesto plėtros departamento patarėju būsto klausimais, kad gautų papildomų patarimų. Stichinės nelaimės ar kitos avarijos auka, nepriklausanti nuo jūsų? Kreipkitės į federalinę ekstremalių situacijų valdymo agentūrą (FEMA), savo draudimo bendrovę ir hipotekos priežiūros tarnybą. „Darykite tai, jei dėl nelaimės nutrūksta jūsų pajamos, net jei jūsų namai nėra labai sugadinti“, - sako Lewis.
Įsivaizduokite, kad jums gali tekti pateikti skalbinių sąrašą nuo 20 USD iki 2000 USD. Kai pinigų trūksta, jums gali kilti pagunda pirmiausia sumokėti 20 USD sąskaitą, nes tai daugiau valdomą sumą, ir psichologiškai tai gali leisti jums sumokėti už labai reikalingą katarsį visa sąskaita. Arba pagalvokite apie visus tuos nedidelius indus (vakarienės patiekalus, firminių gaminių gaminius, kavos parduotuvių patiekalus ir kt.), Kurie patys nekainuoja, bet gali lengvai papildyti šimtus. Tai tik du įpročiai, dėl kurių ribotas mėnesio biudžetas gali būti raudonas, gana klastingai.
Visų pirma, jei jaučiate, kad esate kaltas dėl to, kad įsigijote didelį pirkimą, kuris iš tikrųjų buvo labiau poreikis nei poreikis (taip atsitinka), įsipareigokite nubrėžti ribą tarp būtinybės ir visko kito ir pasiryžkite apsieiti be kelių gražių daiktų, kol grįšite prie savo pėdų. Tada sukurkite mokėjimo hierarchiją, kuri padės organizuotai ir strategiškai tvarkyti sąskaitas. Jūsų hipoteka turėtų būti svarbiausias prioritetas, nepaisant to, kad bus baisu matyti, kaip atliekant vieną operaciją išnyks toks didžiulis biudžeto dydis. Kitas eiliškumas yra jūsų likę pagrindiniai dalykai: maistas, komunalinės paslaugos, transportas ir sveikata draudimas, po kurio eina neužtikrintos skolos (t. y. skolos, nepadengtos įkaitu), tokios kaip kreditinės kortelės ir sveikatos sąskaitos.
Kai prioritetuojate kitas savo sąskaitas, atminkite, kas nutiks ateityje, jei nuspręsite praleisti mokėjimą dabar: Kreditinės kortelės pavėlavus 30 dienų jūsų kredito balas ims reikštis, tačiau geri išlaidų įpročiai padės jai susigrąžinti laikas. Kita vertus, vėluodami sumokėti 30 dienų būsto paskolą, jums gali kilti didelė kliūtis, jei ateityje norite vėl pradėti paskolos procesą.
