Andrea Kaplan-Chambers ir jos vyras jau metus laiko nuosavybės teise priklauso jų Ostinui, Teksasui, tačiau kelias ten nebuvo lengvas. Pora abu buvo laisvai samdomi darbuotojai, kai jie kreipėsi dėl hipotekos (Kaplan-Chambers dirbo programuotoju pagal sutartį, o ji vyrui priklausė mažas garso projektavimo verslas) tai, ko jie nežinojo, bus tokia pat problema, kaip ir ji. Nors abu jie turėjo klestintį verslą, paaiškėjo, kad bankas skeptiškai vertino poros finansinį profilį.
„Nebuvo įmanoma patvirtinti hipotekos, kaip smulkaus verslo savininko, net ir turint gerą kreditą, neturint skolų ir [ir 10 metų santaupų]“, - sako Kaplan-Chambers.
Be to, jau sunkus kelias į namų valdymą, atsižvelgiant į studentų ir mažų skolų valdymą Įperkamų namų inventorius, vis labiau į koncertus orientuota darbo rinka yra tik dar vienas tūkstantmečių trukdis susiduria. Pagal a 2018 m. NPR / „Marist“ apklausa, vieną iš penkių darbo vietų Amerikoje užima rangovas arba laisvai samdomas vertėjas. Iki 2028 m. Šis skaičius gali išaugti iki vieno iš dviejų. Kaip ir Kaplan-Chambers, daugeliui savarankiškai dirbančių asmenų sunku užtikrinti hipoteką - net jei jų finansai yra kitokie. Kadangi skolintojai mato, kad laisvai samdomi darbuotojai ir sutartininkai neturi stabilios algos, bankai dažnai perkelia įvarčio postus pagal reikiamą turtą. Augant savarankiškai dirbančių asmenų skaičiui, kai kurie mano, kad hipotekų pramonė vis dar bando valdyti riziką, laikydamasi pasenusių reikalavimų, kurie neatspindi
dabartinė darbo rinkos realybė.„Kreditoriai nori, kad jūs [hipotekos] įgijimo tikslais parodytumėte kuo daugiau pajamų“, - sako p Janas Hillas, hipotekos paskolos iniciatorius, turintis „Ceurity Home Loans“ Ostine, Teksase. Hilis sako, kad savarankiškai dirbantiems asmenims skolintojai veikia nuo esmė mokesčių deklaracijų. Tačiau ši suma paprastai yra mažesnė samdomiems darbuotojams ir laisvai samdomiems darbuotojams, nes jie gali atskaityti tam tikrus mokesčius. „Deja, pajamų mokesčio tikslais CPA, kurie paprastai dirba su savarankiškai dirbančiais asmenimis, nori kiek įmanoma nurašyti“, - sako Hillas ir taip sumažina šią ribą. Hill sako, kad viena iš to sprendimo būdų yra atskaityti mokesčius - bent jau kol persikeliate į savo naujus namus.
Paprastai savarankiškai dirbantys asmenys turi pradėti ruoštis būstui anksčiau nei tie, kurie turi atlyginimą. Anot Hillo, hipotekos kreditoriai daugelyje valstijų prašo pateikti dvejų metų mokesčių deklaracijas kaip pajamų įrodymą. Dėl šios priežasties ji rekomenduoja tuos dvejus metus dirbti su hipotekos kreditoriumi ir buhalteriu, turint omenyje namų valdą. Tokiu būdu padidinsite savo galimybes kvalifikuotis, kai tik pateiksite paraišką.
O jei jums taip pasisekė, kad kreipiatės dėl hipotekos kartu su tradiciškai dirbančiu partneriu ar sutuoktiniu? Apsvarstykite galimybę pasitarti su savo skolintoju apie jų pajamų naudojimą (jei jie uždirba pakankamai). Tai iš tikrųjų protingas patarimas numatyti hipoteką iš vieno partnerio pajamų, nepriklausomai nuo to, ar esate savarankiškai dirbantis asmuo, ar ne, kad įsitikintumėte, jog neperkate daugiau nei galite sau leisti. Štai kas Emilee Guidorzi nuo to laiko, pirkdama namus, ji septynis mėnesius buvo laisvai samdoma kaip videografė (atsiminkite tą dvejų metų mokesčio grąžinimo taisyklę). Laimei, naudojant stabilias vyro pajamas, procesas tapo daug lengvesnis.
Tačiau Guidorzi rekomenduoja, kad kiti savarankiškai dirbantys asmenys laikytųsi jos padėties išimtis, o ne taisyklė (nes daugelis neturi partnerių, turinčių pajamų, galinčių atskirai tvarkyti hipoteką mokėjimas). Ji sako, kad galite palaukti mažiausiai dvejų metų, kad mokesčių deklaracijos būtų naudingos jūsų namų valdos planams: „Tai padės geriau suprasti, ką kaip atrodo jūsų finansai ir ką tikrai galite sau leisti po vienerių metų savarankiško darbo “, - sako Guidorzi,„ jūs taip pat galite naudoti tą laiką, kad sutaupytumėte tam lėšų. mokėjimas. “
Neturint jokių požymių, kad hipotekos pramonė greitai pasikeis ir palengvins naujos darbo jėgos naudojimą, deja, laukimas gali būti vienintelis jūsų pasirinkimas.