Mes patys pasirenkame šiuos produktus - jei perkate iš vienos iš mūsų nuorodų, mes galime uždirbti komisinį atlyginimą.
Nors būsto pirkimas yra vienas įdomiausių ir naudingiausių dalykų, kuriuos padarysi savo gyvenime, jis, be abejo, gali būti ir vienas labiausiai jaudinančių. Nemažai to lemia hipotekos patvirtinimo procesas, kuris geriausiu atveju yra sudėtingas ir, blogiausiu atveju, tiesiog sumišęs.
Kai įsigijau savo pirmuosius namus, pajutau, kad pakankamai tyriau. Mano pasitikėjimas niekada nevyko, kai aš slidinėjau po „Zillow“ aukcionus, pažymėdamas namus tokiu pačiu žvilgsniu, kurį buvau paskyręs kaip vaiką, kad pažymėčiau visas mano turimas būtinybes žaislų „R Us“ atostogų kataloge.
Bet atėjo laikas patvirtinti hipoteką, kurią turėsiu įsigyti savo rūpestingai išpjaustytuose namuose, ir viskas pasidarė plaukuota. Yra laiminga pabaiga, nes aš gavau patvirtinimą. Tačiau iš asmeninės patirties galiu pasakyti, kad tai turbūt daug lengviau ir reikia daug mažiau nagų kramtymas, jei žinote, kad įsitraukite į procesą dėl dalykų, kurie gali užkirsti kelią (arba užmušti) jūsų hipoteką patvirtinimas.
Aš to nepadariau, taigi, galvos skausmas. Taigi, jei dalijimasis yra rūpestingas, aš nurodžiau keletą patarimų ir pasirinkau pramonės atstovų mintis, ko nedaryti bandant gauti hipoteką.
Nesunku manyti, kad tol, kol mokėsite kreditine kortele laiku, jie nepadarys jūsų neigiamos įtakos būsto pirkimo procese. Tačiau taip nėra, įspėja Randalas Yatesas, bendrovės įkūrėjas ir generalinis direktorius Skolintojų tinklas.
„Kai einate hipotekos patvirtinimo procesą, norėsite, kad jūsų kredito balas būtų kuo didesnis. Turėtumėte sumokėti kredito kortelių likučius. Jūsų turimas kredito dydis, kurį jūs naudojate, yra vadinamas kredito panaudojimu ir jis sudaro iki 30 procentų viso jūsų FICO balo. Dideli kredito kortelių likučiai turės reikšmingos įtakos jūsų balams - stenkitės, kad [kiekvienos kortelės likutis] būtų mažesnis nei 15 procentų limito, kad padidintumėte savo rezultatą prieš pritaikydami “, - aiškina Yates.
Ar prarasite darbą, eisite motinystės atostogų ar net perkelsite į naują skyrių ir gausite išgalvotas naujas vardas, pakeitus darbo statusą, jūsų hipotekos patvirtinimas gali būti labai didelis ambicijos. Nors neabejotinai yra rankiniai (dar žinomi kaip žmonės) draudėjai, tačiau technologijos automatizuotos hipotekos skolinimo priemones pavertė realybe. Deja, tokios skaitmeninės sistemos bet kokį naujausią darbo pakeitimą dažnai nurodo kaip didelę riziką darantį skolintoją.
Įdomu, kodėl taip yra? Na, tai turi būti susiję su tuo, kad skolintojui yra daug sunkiau atsiskaityti dėl jūsų finansinio stabilumo, kai turite darbo istorijos spragų ar pakeitėte karjerą kitu būdu.
Jūs perkate tik tiek, kiek galite įsigyti, ir tai turėtų būti pakankama priežastis, kad jūsų biudžetas nebūtų per didelis. Deja, mes, žmonės, ne visada priimame racionalius sprendimus, o kartais tiesiog norime to, ko norime. Tačiau jei norite užsitikrinti hipotekos patvirtinimą, jums reikės mažiau... bent jau trumpam.
„Kreipiantis dėl paskolos yra svarbus skolos ir pajamų santykis - jei jūs vos tik pateiksite kvalifikaciją, vienas pirkinys gali reikšti skirtumą tarp patvirtinimo ar ne. Pernelyg dažnai būsto paskolų pirkėjai netyčia susikuria sau finansines problemas būsto paskolos proceso metu “, - dalijasi Tomas Rhodesas, generalinis direktorius. Sente hipoteka.
Jis sako, kad vienas didžiausių „faux pas“ atvejų, kai kreipiasi dėl paskolos, dažniausiai perka didelius kreditus. „Nekaltas pirkinys, pavyzdžiui, išankstinis naujų baldų pirkimas jūsų būsimiems namams, gali duoti a nenumatytų padarinių, galinčių turėti įtakos paskolos uždarymo terminui ir kitoms sąlygoms, kaskados “, - sakė jis sako. „Tai gali priversti jus nebeatitikti paskolos. Geriausias patarimas? Apsipirkite viską, ko norite, tačiau nepirkite, kol nebus uždaryta paskola. “
Tai išmokau sunkiai, pirkdamas namus. Kai mūsų makleris mums pranešė, kad uždarymas kainuos keliais tūkstančiais daugiau, nei buvome numatę, mūsų nugara buvo priešais sieną. Mano mama pasiūlė mums paskolinti pinigų, kuriuos mes labai dėkingai priėmėme.
Buvo tik viena maža problema: mums nepavyko priversti skolintojo susitvarkyti. Tai ne tik sustabdė visą procesą, kad būtų sutvarkyta, bet mes taip pat turėjome gauti mano mamos laišką, paaiškinantį, kodėl ji paskolino mums pinigus, ir tada ji turėjo perduoti savo banko išrašus. Galų gale jau suteikta dosni paskola, kurią ji mums davė, buvo didžiulis vargas jai ir problema, kurią mums reikėjo išspręsti.
Kai nustatote namų nuosavybės įžvalgas, paprastai einate keliu, kuris lemia, kad jūsų kreditas bus panaudotas daugiau nei vieną kartą. Pradedantiesiems norėsite žinoti savo kredito rezultatą. Jei pastebėsite kokių nors problemų, kurias turite išspręsti, norėsite pakartoti rezultatą, kai atliksite patobulinimus, kad pamatytumėte, ar jūsų rezultatas atspindi tuos patobulinimus. Natūralu, kad kredito užklausa bus atlikta, kai gausite išankstinę kvalifikaciją ir paskui iš anksto patvirtinsite savo skolintoją.
Susitikti su keliais kreditoriais ir palyginti palūkanų normas visada yra protingas žingsnis, todėl jūs žiūrite į kelis patraukimus. Problema? Šie klausimai pateikiami jūsų kredito ataskaitoje - nežymiai, tačiau pakankamai, kad skolintojai susėstų ir atkreiptų dėmesį, jei jų yra per daug.
Norėdami nekelti šios raudonos vėliavos, Trulia pasiūlė: „Apsipirkite skolintojus per tam tikrą laiką. Pasak FICO, laikotarpis turėtų būti nuo 14 dienų iki 45 dienų. Per tą laiką visos užklausos laikomos tik viena užklausa, padedančia išvengti milžiniškos kreditų vertės sumažėjimo. “