Maksimalus kreditinių kortelių panaudojimas, atsilikimas nuo sąskaitų, įsitraukimas į rinkos ribojimą - tai visi žinomi piktadariai, kurie užmuš jūsų kredito rezultatą. Bet ar žinojai, kad perkant namą greičiausiai sumažės ir kredito balas? Teisingai; po to, kai pademonstravote didžiausią finansinę atsakomybę, įsteigę tvirtas kredito balas ir taupymas už įmoką, imdami hipoteką, jūsų balas bus mažesnis.
Įsigiję būstą kredito balai vidutiniškai sumažėja 15 taškų, tačiau, anot jų, jie gali sumažėti net 40 taškų. nauja analizė iš internetinių paskolų rinkos „LendingTree“. Atliekant analizę buvo ištirta daugiau nei 5000 vartotojų, kurie pasiėmė hipoteką, ir buvo ištirta, kaip tai paveikė jų kredito reitingus per kitus mėnesius.
Keletas pagrindinių tyrimo išvadų? Rezultatai krenta 160 dienų (šiek tiek daugiau nei penkis mėnesius), kol jie išnyksta. „LendingTree“ duomenimis, prireiks dar 161 dienos, kad balai pakiltų ir visiškai atsistatytų. Taigi kredito reitingo sumažėjimas perkant būstą gali jus paveikti maždaug 11 mėnesių. Iš dalies taip yra todėl, kad hipotekos iš karto neparodomos kredito ataskaitose uždarius namus. Taip pat vėluojama net 60 dienų, kol skolintojas pradeda pranešti apie jūsų laiku mokamus mokėjimus.
„Turite naują skolą, kuri neturi mokėjimo istorijos ir rodo, kad paskolos kredito limitas yra maksimalus“, - aiškina finansų pramonės ekspertas Williamas Bradley, dirbęs kredito biure ir bankininku.
Vis dėlto neleiskime geroms naujienoms pasimesti. Kai nustatysite laiku mokamų mokėjimų istoriją, hipoteka padės padidinti jūsų balą, pabrėžia Bradley. Ir ne tik todėl, kad tai bus geros būklės sąskaita, bet ir todėl, kad sveika kredito mišinys sudaro 10 procentų jūsų FICO balo.
Kita priežastis, kodėl jūsų kredito balas krenta iškart, kai perkate namą? Įtraukus hipoteką į jūsų kredito profilį, sumažėja atidarytų sąskaitų vidutinis amžius. Kredito amžius, kuris sudaro 15 procentų jūsų kredito taško, aiškina Randall Yates, „Ribble“ įkūrėjas ir generalinis direktorius Skolintojų tinklas, internetinėje hipotekos rinkoje.
Be šių komponentų, tikras pirkimas namo gali šiek tiek sumažėti jūsų kredito balas. FICO į jūsų balą įtraukia užklausų dėl kredito ataskaitos skaičių, paaiškina vartojimo kredito ekspertas Michelle Black. Griežti paklausimai per pastaruosius 12 mėnesių gali šiek tiek sumažėti, todėl paaiškina ji. Remiantis., Daugumai žmonių už vieną papildomą kredito užklausą FICO balai užtruks mažiau nei penkis taškus FICO, plačiai naudojamas kredito reitingų modelis.
„Sumažėjęs kredito reitingas yra tik laikinas“, - sako Yatesas. „Būstas namams yra didžiausias jūsų pirkinys, o už didelę paskolos kainą galite sutaupyti tūkstančius palūkanų. Prieš kreipdamiesi dėl naujos paskolos ar kreditinės kortelės, palaukite kelis mėnesius, kol kreditas pasveiks. “
Taip pat jūsų kredito balas gali būti labiau suvokiamas nei realus, jei stebite savo kreditą internetu naudodamiesi nemokama kredito paslauga, paaiškina. hipotekos bankininkas Deividas Krichmaras. Pvz., Nemokamoje svetainėje savo rezultatą galite pamatyti kaip 780, kuris paprastai padidina balus, tačiau jūsų skolintojo surinktas rezultatas iš tikrųjų yra 740.
„Tai nereiškia, kad rezultatas sumažėjo 40 taškų“, - sako Krichmaras. „Tai yra du skirtingi balų modeliai ir visada skirsis“.
Galiausiai, geras patarimas, jei norite, kad jūsų rezultatas greitai atsistatytų: nesikreipkite į jokį naują kreditą iškart ir išlaikykite visus kredito kortelių likučius mažiau nei 30 procentų aukšto kredito limito, „Kirchmar“ siūlo.