Būsimiems namų savininkams dažnai kyla klausimas, ko reikia norint tapti kvalifikuotu pirkėju. Jie nori sužinoti, ar yra stebuklinga formulė, kuria jie gali vadovautis norėdami paversti save tam, kuris yra pasirengęs gauti hipoteką. Laimei, kaip paaiškėja, yra.
Mes aprašėme 4 dėlionės elementus, kurie padės pasiruošti nusipirkti pirmuosius namus. Skaitykite toliau, kad sužinotumėte, kaip suderinti šiuos finansinius veiksnius ir suteikti sau gerą reputaciją gauti išankstinį patvirtinimą. Dirbdami šiek tiek sunkaus darbo, būsite pasirengę nedelsdami pradėti savo namų medžioklę.
Tai savaime suprantama. Bankai vertina pastovias pajamas kaip rodiklį, kad galėsite mokėti hipoteką kiekvieną mėnesį. Jie dirba laikydamiesi prielaidos, kad jei jūs nuolat gausite tokią pačią pinigų sumą, paskirsite jas tinkamai.
Tiems iš jūsų, kurie dirba nuolatinius visą darbo dieną, šis žingsnis yra gana lengvas. Viskas, ką jums reikės padaryti, yra parodyti skolintojui savo darbo istoriją ir W-2. Kol įdarbinote bent dvejus metus toje pačioje įmonėje, jums turėtų būti gera eiti. Tiems iš mūsų, kurie yra laisvai samdomi arba savarankiškai dirbantys asmenys, procesas yra šiek tiek sudėtingesnis. Kadangi mūsų pajamos kintamos,
bankai dažnai taiko griežtesnius standartus už tai, ką jie laiko finansuojamu. Tačiau bazinis principas vis dar yra tas pats, būtina turėti dvejų metų dideles, patikrinamas pajamas - grynąsias, o ne bendrąsias.Atminkite, kad „pastovios pajamos“ nebūtinai reiškia sustingimą. Jūsų pajamos neabejotinai gali padidėti per tam tikrą laiką, kurį bandote užtikrinti savo finansus. Tiesą sakant, dar geriau. Jūs tiesiog nenorite, kad jis sumažėtų.
Geras kreditas yra daugiau ar mažiau hipotekų bendrovių draudimo polisas. Jie naudoja jūsų kredito rezultatą, kad vėl nustatytų tikimybę, kad grąžinsite paskolą. Kas laikytina „geru kreditu“, tai priklausys nuo hipotekos rūšis į kuriuos ketinate kreiptis. Pagal Kredito sezamo, minimalus balas, reikalingas norint gauti FHA paskolą, yra 580. Tačiau jei jūsų tikslas yra įprastas, šis skaičius padidėja iki 620.
Jei jūsų rezultatas dar nėra pakankamai gerai pritaikytas, nesijaudinkite. Yra daugybė dalykų, kuriuos galite padaryti, kad tai sutrumpintų. Pirmasis ir svarbiausias dalykas yra atlikti mokėjimus laiku, kiekvieną mėnesį. Taip pat turėtumėte pabandyti sumokėti kiek įmanoma daugiau nei reikalaujama minimali įmoka ir konsoliduoti savo likučius.
Nesvarbu, ar tai būtų studentų paskolos, ar medicininės sąskaitos, bankai supranta, kad dauguma mūsų pateiks stalo paskolą, kai pateiksime hipoteką. Tačiau jie nori įsitikinti, kad skolos lygis yra pakankamai valdomas, kad neatsisakytume grąžinti jų paskolos kitų, skubesnių, sąskaitų sąskaita. Norėdami valdyti tą riziką, jie nustato, ar kažkas yra kvalifikuotas, naudojant skolos ir pajamų santykį.
Bankai apskaičiuoja jūsų skolos ir pajamų santykį, atimdami pasikartojančias mėnesio skolas - tokius dalykus kaip nuoma, automobilio mokėjimai ir draudimai - iš jūsų bendrųjų pajamų arba visos algos. Kaip ekspertai tvirtina, koks skaičius yra priimtinas Vartotojų finansų apsaugos biuras, o dauguma tradicinių paskolų programų priima tik 36% santykį, o FHA paskola padidės iki 41%. Paprastai kuo mažesnis jūsų santykis, tuo geriau.
Jei jūsų santykis nepatenka į šiuos skaičius, galite padaryti du dalykus: uždirbti daugiau pinigų arba sumokėti skolas. Paprastai lengviausia išspręsti kredito kortelių skolas, nes joms dažnai būna mažiausi likučiai ir didžiausios palūkanų normos. Stenkitės konsoliduoti savo likučius ir sumokėdamas jiems. Tada pereikite prie kitų mokamų kitų šaltinių.
Paskutinis finansinės dėlionės elementas yra jūsų turtas arba tai, kiek pinigų turite banke. Daugelis potencialių namų pirkėjų mano, kad tai pinigų suma, kurią jie atidavė a įmoka ir uždarymo išlaidos. Tačiau iš tikrųjų jums reikia šiek tiek daugiau. Bankai mėgsta matyti, kad turite šiek tiek finansinės pagalvės, kad vis tiek galėtumėte sumokėti paskolą netikėtos ekstremalios situacijos atveju.
Kiek reikėtų sutaupyti, tai skiriasi. Anksčiau jums reikėjo mokėti 20% namo pirkimo kainos, kad galėtumėte gauti kvalifikaciją. Šiomis dienomis paskolų programos yra šiek tiek lankstesnės ir gali priimti tik 5 proc. Tačiau, be to, jums reikės sąskaitos uždarymo išlaidoms padengti, kurios paprastai sudaro dar 2–3% paskolos.
Tuo tikslu stenkitės kuo daugiau atidėti. Esant tokiai situacijai, turint daugiau nei rekomenduojama, niekada neskauda.