Kai mano vaikinas ir aš - abu karinio jūrų laivyno veteranai - nusprendėme nusipirkti namą, mes sugebėjome tai padaryti neturėdami pinigų ir minimaliai rizikuodami. Nors tai gali atrodyti tūkstantmečiai svajonė šiandienos būsto rinkoje, tai iš tikrųjų buvo sunkiai uždirbamas pranašumas už mūsų paslaugas. Mūsų istorija nėra neįprasta - nuo 1944 m. Daugiau nei 22 milijonai paslaugų narių ir veteranų nusipirko namus su vadinamaisiais „VA Loans“. Tiems, kurie mažai žino apie VA paskolas, nustebsite, kaip tai paveikė amerikiečių skaičių net ir šiandien.
Mūsų istorija prasideda 1944 m. Birželio 22 d., Praėjus kelioms dienoms po D dienos, kai, po karštų diskusijų, Prezidentas Franklinas D. Ruzveltas pasirašė karių pertvarkymo įstatymą. Kadangi Antrojo pasaulinio karo metu kovojo tiek daug amerikiečių, vyriausybė žinojo, kad grįžus namo 15 milijonų tarnybos narių gali išaugti nedarbas. Aktas, dar žinomas kaip siekiant padėti sušvelninti poveikį ekonomikai ir suteikti veteranams galimybę finansiškai pasivyti tuos, kurie grįžta namo, geografinių indėlių įstatymas leido Veteranų reikalų departamentui („VA“) siūlyti mokymo ir nedarbo fondus tiems, kurie kovojo karas.
Įstatymo projektas taip pat pristatė vadinamąją VA paskolą: padėti tarnybos nariams gauti būstą, buvo nuspręsta, kad vyriausybė garantuoja dalį pinigų, kurie neturi pinigų, mažų palūkanų hipoteka.
Tuomet ir vis dar šiandien VA neišduoda paskolų, o greičiau jas draudžia, išduodama „garantiją“ arba pažadą bankui, kad jie grąžins dalį paskolos, jei ji neįvykdys įsipareigojimų. 1944 m. Garantija buvo apribota iki 50 procentų paskolos ir negalėjo viršyti 2 000 USD (vidutinės būsto kainos tada buvo mažesnės nei 9 000 USD). Tik II pasaulinio karo veteranai turėjo kvalifikaciją, o potencialūs pirkėjai kare turėjo tarnauti 90 dienų. Veteranai taip pat turėjo kreiptis per dvejus metus nuo atskyrimo nuo kariuomenės.
Daugeliui pirmasis turas buvo sėkmingas: buvo 2,2 mln. VA paskolų išmesta tarp 1944 ir 1952 m. Tačiau vis didėjo skausmai, kuriuos reikėjo išspręsti. Buvo kylančios būsto kainos, taigi garantija padidėjo iki 60 procentų paskolos, tačiau šeštajame dešimtmetyje ji negalėjo viršyti 7500 USD. Dėl pradinio 20 metų paskolos termino būsto kainos tapo neįperkamos, todėl buvo pratęstas iki 30 metų. Žuvusių veteranų sutuoktiniams nebuvo teikiamos lengvatos, todėl ilgainiui tai buvo taikoma ir jiems. Be to, hipotekos pramonė perkėlė mokesčius ir išlaidas namų pirkėjui, didindama kainas, todėl VA buvo suteiktas leidimas reguliuoti, kas galėtų ką mokėti.
Kadangi federalinė vyriausybė neišdavė paskolų, tai sukėlė didelių, ilgalaikių problemų. Tai reiškė, kad juodiesiems veteranams vis dar reikėjo patvirtinti paskolą per vietinius bankus. Šie prašymai dėl diskriminacijos buvo nuolat atmetami paraudimas, arba istorinė federalinė mažumų rajonų kodavimo politika yra per daug „nesaugi“, kad būtų galima apdrausti hipotekas, taip pat Jim Crow eros įstatymai, kurie neleido afroamerikiečių šeimoms įsigyti prieinamų būstų priemiesčiuose. Pagal 2006 m. Edvardo Humeso straipsnį Aukštojo mokslo „Blacks“ žurnalas, 1947 m. Misisipėje tik dvi iš 3000 VA paskolų atiteko juodajam veteranui. Šios problemos nebuvo aiškiai išspręstos iki 1968 m. Sąžiningo būsto įstatymo, tačiau - vis dar iki šiol - turi ilgalaikis poveikis apie tai, kas kur gyvena, demografinį modelį.
Bėgant metams, didėjant veteranų skaičiui kiekviename kare, Kongresas suteikė vis daugiau veteranų, galinčių dalyvauti programoje. Be to, VA paskola buvo pritaikyta geriau patenkinti besikeičiančius veteranų poreikius: Garantija buvo padidinta kylant būsto kainoms, panaikinant galiojimo terminus, paskolas tapo tinkama refinansavimui ir grynųjų pinigų išėmimui, tinkamų namų apibrėžimas buvo išplėstas įtraukiant ir daugiabučius namus, ir mobiliuosius namus, čempionė. Be to, tokios priemonės kaip „finansavimo mokestis“ (nedidelis procentas hipotekos vietoje PMI, kuris padeda padengti nuostolius, jei numatytasis), įgyvendintas septintajame dešimtmetyje, ir buvo padarytos išimtys dėl biudžeto sekvestracijos, kad programa daugelį metų galėtų būti naudinga veteranams ateiti.
Nuo pat įkūrimo VA paskola daugeliui padėjo pasiekti „Amerikos svajonę“ mainais už jų paslaugas. Dėl šios priežasties jis sukūrė nepaprastai ilgalaikę galią. 2016 metais, a naujas įrašas buvo nustatyta suteikiant daugiau nei 700 000 būsto paskolų garantijų. Kariuomenės bendruomenei jis išlieka toks svarbus ir populiarus, nes jis gali būti sunkus kariniams nariams gauti įprastą namo finansavimą - dėl daugelio tų pačių priežasčių tai buvo sunku praeitis. Tiesą sakant, naujas tyrimas iš Butų sąrašas nustatė, kad veteranų namų nuosavybės procentas yra didesnis nei ne veteranų (76 proc., palyginti su 62 proc.).
Tačiau veteranams įgyti namų valdą nėra taip lengva, kaip kadaise. Atlikus butų sąrašo tyrimą nustatyta, kad naujausiems veteranams (tiems, kurie tarnavo po 9/11 eros) yra 35 metai Procentai daugiau išlaidų, susijusių su jų būstu, nei jų pirmtakai ir net ne veteranai bendraamžių. Tai tiesa, net jei jie vidutiniškai uždirba daugiau nei ne veteranai. Šių jaunų veterinarijos gydytojų namų nuosavybės procentas yra tik apie 40 procentų - tai vis tiek yra didesnis nei bendras tūkstantmečio rodiklis - 32,2 procentai, remiantis Miesto institutas. Visa tai rodo, kad gali būti laikas Kongresui vėl atnaujinti įstatymo projektą.
Nors jos galia per pastaruosius kelerius metus susilpnėjo, VA paskolos suteikė ir tebesuteikia galimybę tūkstančiams veteranų įsigyti namą. Daugeliui paslaugų teikėjų ir veteranų tai yra vienintelė paskolos rūšis, į kurią jie gali pretenduoti.
Kadangi tarnautojai juda taip dažnai, persikraustymo išlaidos greitai viršija tai, už ką jiems mokamos persikraustymo pašalpos. VA paskola gali padėti sumažinti persikraustymo išlaidas, tokias kaip užstatai ir įmokos.
Šiandien, norint gauti VA paskolą, veteranai privalo turėti mažiausiai 90 dienų iš eilės aktyvų budėjimą karo metu, 181 dienų aktyvų budėjimą taikos metu, šešerius metus rezerve arba Nacionalinėje gvardijoje, arba likęs gyvas veterano ar tarnybos nario sutuoktinis, einantis einant pareigas ar dėl su tarnyba susijusios negalios. Kai veteranas įgyja tinkamumą, jie turi tai visam gyvenimui ir gali kreiptis dėl tiek VA paskolų, kiek norėtų. Tačiau jie gali turėti tik vieną aktyvią hipoteką vienu metu ir turi persikelti į savo namus per 60 dienų nuo pirkimo.
VA garantuoja ketvirtadalį atitinkamo paskolos limito paskoloms, viršijančioms 144 000 USD (šis skaičius gali keistis kasmet). Finansavimo mokesčiai skiriasi priklausomai nuo namo kainos, įmokos ir namų pirkėjo statuso. Vidutinis kredito reitingas, reikalingas daugumai kreditorių, išlieka toks pat žemas kaip 620, o veteranai gali kelti kvalifikaciją net esant dideliam skolos ir pajamų santykiui. Abu reikalavimai yra ne tokie griežti, nei reikalaujama kariniams pirkėjams, ieškantiems FHA ir įprastinių paskolų. Tačiau būsto patikrinimo ir įvertinimo reikalavimai yra griežtesni nei įprastos hipotekos atveju.
„Aš buvau nustebęs, kaip paprasta buvo įsigyti mūsų namus“, - sako Justinas B., šiuo metu Džeksonvilyje, Floridoje, gyvenantis tarnybos narys. Jis ką tik užsidarė savo namuose, kuriuos įsigijo už paskolą VA, persikėlęs į savo naująją tarnybą. „Mano makleris ir skolintojas dirbo kartu taip gerai, kad viskas, ką turėjau padaryti, buvo įrodyti tinkamumą ir pasirašyti dokumentus. Neturėjau pradinio įnašo, o uždarydamas net gavau čekį uždarymo išlaidas. “
Kaip ir daugelis veteranų, kurie naudojosi šia programa prieš mus, mano vaikinas ir aš turėjome didelę patirtį ir galėjome įsigyti būstą, kai mes kitaip to negalėtume padaryti. Dėl sparčiai didėjančių karinių įrenginių nuomos kainų mes net taupome pinigus kiekvieną mėnesį, turėdami namą! Kadangi daugybė šeimų susiduria su finansiniais netikrumais, VA paskolų programa tapo esmine veteranų nauda. Mūsų veteranai sunkiai dirba, užtikrindami, kad laisvės, kuriomis mėgaujamės kiekvieną dieną, išliktų, ir aš dėkingas, kad yra programa, skirta padėti veteranams ir jų šeimoms šiek tiek sudurti galą su galu lengviau.
Prieš įpakuodami žalvario armatūrą, „Terrazzo“ akcentus ir „makrame“, šiek tiek užtrukkite peržiūra to, ką sako nekilnojamojo turto ekspertai, yra pagrindinės namų tendencijos, kuriose tikrinsime savo sąrašus 2020.
Sara Magnuson
2019 m. Gruodžio 18 d