Yra keletas dalykų, labiau suaugusiųjų, nei pasiekimo jausmas, kai pagaliau atsipirki viena iš savo kreditinės kortelės. Ir po to, kai kelerius metus tai prakeikė skolos, galbūt norėsite uždaryti sąskaitą visam laikui, bet ne taip greitai, sako ekspertai.
Nors atrodo, kad atsakingas pasirinkimas būtų uždaryti kortelę, kad pašalintumėte pagundą (vidutinė kreditinės kortelės skola Amerikos šeimoms yra $5,700, galų gale), tai iš tikrųjų gali pakenkti jūsų kredito bazei. Kodėl būtent? Pirmiausia ištrinate duomenis, rodančius, kad esate atsakingas skolininkas, ir tai gali būti ypač problematiška, jei tai seniausia jūsų piniginės kortelė.
„Jei už minėtą kortelę buvo sumokėta, bet tai atsitiko kaip seniausia asmens kortelė, jie norėtų ją laikyti, kad tik suteiktų„ amžiaus “savo kredito istorijoje“, - sako Tess Wicks, asmeninių finansų treneris ir Pasivaikščiokite pasiturinčių podcast'ų.
Jūsų kredito istorijos trukmė yra 15 procentų nuo to, kaip apskaičiuojamas jūsų FICO rezultatas, todėl svarbu neleisti atidaryti seniausių kortelių, kad nesumažintumėte vidutinio savo paskyrų amžiaus - kažko Lauren Anastasio, sertifikuoto finansų planuotojo, turėtų nepamiršti ypač jaunesni skolininkai SoFi.
„Pagalvokite apie kredito veiklą kaip istoriją, kuri laikui bėgant tampa vidutinė; vartotojui, turinčiam 40 metų kredito istoriją, kai vidurkis yra vienas neigiamas įvykis, bendras poveikis bus mažesnis nei asmuo, turintis tik ketverių metų istoriją, turėtų iš to paties įvykio, pavyzdžiui, pavėluotą mokėjimą ar sąskaitos uždarymą “, - sakė ji sako.
Sumokėjus kortelę iki 0 USD, jos panaudojimas yra 0 procentų. Tai gali padėti kompensuoti kitų kortelių panaudojimo procentus ir sumažinti bendrą kredito kortelės panaudojimą “, - sako Wicksas.
Paprastai kalbant apie kredito panaudojimą, kuo mažesnis santykis, tuo didesnis kredito balas, nes visos jūsų sąskaitos skolingos sumos sudaro didžiulę sumą 30 procentų FICO įvertinimo.
Taigi, jei nėra gera idėja uždaryti savo kreditinės kortelės sąskaitą, ką tiksliai turėtumėte daryti su ja? Iškirpkite korteles į viršų, užšaldykite jas ledo bloke arba palikite namuose stalčiuje, siūlo „Anastasio“.
„Dauguma kortelių savininkų nori uždaryti savo korteles pirmiausia todėl, kad nerimauja dėl išlaidų joms“, - sako ji. „Pabandykite sumažinti pagundą iki minimumo ir išsiaiškinkite, ar galite nutraukti per didelius įpročius prieš visam laikui uždarydami sąskaitas.“
Jei už minėtą kredito kortelę mokamas nesąžiningas metinis mokestis (kaip ir daugelyje kortelių, kurios suteikia jums kelionės taškus arba suteikia jums pinigų grąžinimo galimybes), ir jūs neketinate jos naudoti pakankamai naudos, galite pabandyti paskambinti kreditinių kortelių įmonei ir išsiaiškinti, ar yra galimybė atsisakyti jos, ar pereiti prie kito kortelės produkto, kuris neturi rinkliava.
Nors jūsų kredito kortelių sąskaitos yra atviros, yra daugybė privalumų, tačiau yra atvejų, kai tikslinga uždaryti. Jei kortelės laikymas padarys jums daugiau žalos nei naudos (pvz., Prisidėsite prie per didelių išlaidų ar padarysite praleisite mokėjimą), tada eikite į priekį ir uždarykite, kol tai nėra jūsų seniausia kortelė, sako Vyčiai.
Norėdami supaprastinti savo gyvenimą, galbūt norėsite uždaryti kredito kortelių sąskaitas. Galite strategiškai tai padaryti nepakenkdami kredito reitingui, sumokėdami likučius skirtingose sąskaitose ir stebėdami kredito panaudojimą prieš uždarydami.
Galiausiai, kai bandai priimti tokius finansinius sprendimus, geriausia „pažinti save“, sako Wicksas. Kitaip tariant, darykite tai, kas jums ir jūsų ilgalaikiams finansiniams tikslams yra prasmingiausia.
Prieš įpakuodami žalvarinius armatūros elementus, terasos akcentus ir makrameles, šiek tiek užtrukkite peržiūra to, ką sako nekilnojamojo turto ekspertai, yra pagrindinės namų tendencijos, kuriose tikrinsime savo sąrašus 2020.
Sara Magnuson
2019 m. Gruodžio 18 d