Net jei nuo vidurinės mokyklos buvote išėmę grynuosius pinigus iš savo gimtadienio kortelių, taupėte pinigus ne visą darbo dieną, kreipėtės dėl visų rūšių stipendijos (taip, net neaiškios, kurias remia bulvių taryba arba „Duck Tape“), vis tiek gali prireikti studentų paskolų, kad būtų galima padengti sparčiai didėjančią kainą mokslas.
Eikite į priekį ir pateikite studentų paskolų skolas „ne tokiems linksmiems“ kategorijos studentams, kaip ir vidurio valandos bei 8 valandos ryto. Tačiau, skirtingai nuo pastarojo, studentų paskolos skola iš tikrųjų pradeda varginti jus po studijų baigimo, todėl kiekvieną mėnesį reikia mokėti didelę dalį sunkiai uždirbto atlyginimo. Jie padeda jums patekti į kolegiją. Kaip jūs kada nors juos grąžinsite?
Čia pateiktas studentų paskolų, įskaitant skirtingas turimas paskolas, rūšis ir tai, kaip veikia palūkanos.
Pagal studentų paskolą skola perkopė į visų laikų rekordinę 1,4 trilijonų USD sumą 2019 m., Pranokdama kreditinės kortelės ir automatinę skolą. ataskaita iš Experian,
vienas iš trijų pagrindinių kredito biurų. Tai yra 116 procentų padidėjimas per pastarąjį dešimtmetį.Bet kiek smulkesnis ir asmeniškas - kokia skola gali? tu Ar tikiesi sulaukti studijų baigimo? Tai, be abejo, skiriasi priklausomai nuo studento, bet mes galime pažvelgti į vidurkius.
Be to, kad taupote kolegijoje tol, kol įsimenate, ir dirbate ne visą darbo dieną, kitos strategijos, kurios gali padėti sumažinti jūsų skolas, apima ir stipendijų skyrimą bei pinigų skyrimą. Marie O’Keefe, atestuotas finansinis planuotojas su „Northwestern Mutual“. Ji taip pat siūlo realistiškai įvertinti, kiek jums reikia pasiskolinti, nes jums gali būti skirta daugiau paskolų dolerių, nei jums iš tikrųjų reikia, kai turite biudžetą mokymui, knygoms, rinkliavoms ir pragyvenimo išlaidoms padengti. Papildomi paskolos pinigai, esantys jūsų taupomojoje sąskaitoje, greičiausiai nekaupia palūkanų, kurios jums bus mokamos už tas privačias ar nesubsidijuojamas paskolas.
Studentų paskolų sąlygos gali visiškai skirtis nuo jūsų kambario draugų paskolų sąlygų. Taip yra todėl, kad yra didelių skirtumų tarp paskolų rūšių, kai kalbama apie tai, kaip imamos palūkanos ir kas reikalinga paskoloms imti.
Federalinės paskolos yra skolinamos iš JAV vyriausybės ir skirstomos į dvi kategorijas: Subsidijuojamos arba nesubsidijuojamas, aiškina atestuotas buhalteris, asmeninių finansų ekspertas ir įkūrėjas Loganas Allecas apie Pinigai padaryti teisingai. Pagal šias programas skolintojas yra JAV švietimo departamentas. Šios paskolų rūšys paprastai vadinamos „Stafford“ paskolomis.
Tiesioginės subsidijuojamos paskolos yra skirtos studentams, įrodantiems finansinį poreikį padėti padengti kolegijos išlaidas. Ar esate kvalifikuotas, ar ne, lemia visagalė nemokama federalinės pagalbos studentams paraiška, AKA FAFSA forma. Vyriausybė moka palūkanas už šias paskolas, kol esate mokykloje, per šešis mėnesius po studijų baigimo ir atidedant paskolą. Tiesioginės nesubsidijuojamos paskolos nereikalauja, kad studentai įrodytų savo finansinius poreikius, tačiau vyriausybė nepasirinks jokių palūkanų, sukauptų už jūsų paskolą.
Jūsų kolegija ar universitetas taip pat gali pasiūlyti institucinę pagalbą. Pagal šią paskolos rūšį siūloma suma dažnai yra tam tikra riba ir yra įprasta, kad to reikalauja paskolos rūšis studentai, norėdami įrodyti finansinį poreikį, aiškina Michelle Mai, sertifikuotos kolegijos finansavimo specialistė, generalinė direktorė ir įkūrėja apie Kolegijos planavimo šaltinis.
Be institucinės pagalbos ir federalinių paskolų, taip pat yra privačių paskolų, kurios apima skolinimąsi iš privačios įmonės. Norint gauti privačią paskolą, jums ar jūsų pasirašiusiajam gali reikėti kredito patikrinimo, sako Allec.
Be to, federalinėms paskoloms yra fiksuotos palūkanų normos, kurios nesikeičia per visą paskolos trukmę ir kurios kiekvienais metais nustatomos įstatymais “, - aiškina Markas Kantrowitzas, leidėjas ir tyrimų viceprezidentas. Savingforcollege.com. Tačiau privačios studentų paskolos gali pasiūlyti fiksuotas arba kintamas palūkanų normas, kurias nustato skolintojas.
Įdomu, kaip šie tarifai keičiasi praėjusiais metais? Žvelgdamas atgal skaičiai nuo 2006 m. tiesioginių subsidijuojamų ir tiesioginių nesubsidijuojamų paskolų palūkanų normos buvo žemiausios - 3,4 proc. nuo 2011 m. liepos 6 d. iki 2013 m. - iki 6,8 proc., o nuo 2006 m.
„Šiuo metu esame žemų palūkanų normos laikotarpis, bet jei planuojate jas grąžinti per 10–20 metų, jūs nežinote, kokios bus palūkanų normos ateityje, dėl kurių jūsų paskolos mokėjimai gali būti nenuspėjami “,„ Mai sako.
Studentų paskolos nėra nemokami pinigai; ir jie nėra pigūs, sako O'Keefe'as. Pavyzdžiui, šiuo metu būsto įsigijimo palūkanų normos yra 4 procentai ar mažesnės, mažesnės nei bet kurios federalinės studentų paskolų palūkanų normos.
Didieji finansininkai, galbūt jau turite tai atmetę. Bet likusiai klasei klausykite!
Štai kaip veikia paskolos amortizacija: jūs mokate fiksuotą mėnesinį mokėjimą paskolos dalimis. Tam tikra įmokos suma atitenka pagrindinei sumai, tai yra ta suma, kurią jūs faktiškai pasiskolinote, o kita suma - palūkanoms mokėti, paaiškina „O’Keefe“.
„Ankstyvaisiais metais didžioji jūsų mokėjimų dalis yra susijusi su palūkanų mokėjimu“, - aiškina ji. „Amortizacija iš tikrųjų reiškia, kad palūkanos pirmiausia bus sumokėtos už paskolą išsimokėtinai, o tada liks pagrindinė paskola.“
Internete galima rasti daugybę studentų paskolų skaičiuoklių, todėl tikrai verta dirbti su jūsų finansine pagalba biure, kad padėtų vykdyti numerius, kurie geriausiai tinka jūsų situacijai, kurie gali labai skirtis priklausomai nuo jūsų paskolos tipo ir terminai.
Tačiau čia pateikiami keli scenarijai, atsižvelgiant į vidutinę 29 800 USD skolos apkrovą ir 5 pdf dng palūkanų normos apskaičiavimą, siekiant parodyti, kokias palūkanas galėtumėte mokėti.
Jums nereikės mokėti papildomai už tai, kad anksčiau išmokėjote studentų paskolas. Taigi, jei galite sau leisti papildomai sumokėti už savo studentų paskolas, mes džiaugiamės jumis.
Tarkime, kad esate skolingi 30 000 USD su 5 procentų palūkanomis su 10 metų grąžinimo terminu. Mėnesio paskolos įmoka yra 318,20 USD. Jei mokėsite papildomai 10 USD per mėnesį, sumokėsite skolą keturiais mėnesiais anksčiau ir sutaupysite 314 USD palūkanų.
Bet jei jūs mėginate apeiti ir negalite skirti papildomų Benjaminų mokėjimų mėnesį apsvarstykite galimybę užsiregistruoti automatiniam debetui, kad jūsų mokėjimas būtų automatiškai perkeltas iš banko į skolintojas. Tokiu būdu nemokėsite pavėluotų mokėjimų ir netgi galite gauti nedidelę nuolaidą (sumažindami palūkanų normą net 0,25 proc.) Kaip skolintojų paskatą, sako Kantrowitzas.
Nekaltinkime jūsų, kad norėjote išvengti paskolų studentams. Tačiau apmokestinti mokslą už savo kreditines korteles yra bloga idėja, aiškina Chane Steiner, generalinis direktorius Garbingas, kredito išteklių svetainė. Be to, federaliniai įstatymai apsunkino kreditinių kortelių gavimą jaunesniems nei 21 metų asmenims.
Einamaisiais mokslo metais federalinė studentų paskolų palūkanų norma yra 4,53 procento bakalaurams, o net nesubsidijuojamos studentų paskolos studentams ir tėvų paskolos sudaro apie 7 procentus. Tačiau, pasak Steinerio, kreditinių kortelių palūkanos gali siekti net 30 procentų.
„Mokiniams, kurie vis dar mokosi mokykloje, paprastai trūksta pajamų susimokėti šias lėšas, todėl jie patenka į skylę, iš kurios negali išeiti“, - sako jis. „Jūs nenorite pradėti pilnametystės dėl nereikalingų nereikalingų kredito kortelių skolų.“
Be to, galite atidėti studentų paskolų mokėjimą, jei nedirbate arba turite mažai pajamų. Tačiau kreditinių kortelių įmonės nesiūlo tokio pat lankstumo grąžindamos pinigus, sako Steineris. Ar mokėsite palūkanas už savo studento paskolas, ar ne, atidedant paskolą, priklauso nuo jūsų studentų paskolos tipo. Apskritai, jei jūsų paskolos nėra subsidijuojamos federalinės vyriausybės, palūkanos kaupiasi, kol atidedate atidėjimą, ir tada atsižvelgiama į visą paskolą.
Studentų paskolos bus jūsų kredito ataskaitoje, kurią kreditoriai peržiūrės, kai norite pasiskolinti pinigų namui ar automobiliui nusipirkti, aiškina Mai.
„Jie taip pat žiūrės į jūsų pajamas“, - sako ji. „Jei turite per aukštą skolos ir pajamų santykį, jie apribos arba neleis skolintis pinigų tokiems dalykams kaip hipoteka ar automobilis.“
O paskolos studentams gali padėti padidinti jūsų kreditą tol, kol kiekvieną mėnesį mokėsite laiku. Laiku sumokėti mokėjimai sudaro 35 procentus jūsų FICO kredito balas. Kreditoriams taip pat patinka, kad paskolų išsimokėtinai (pvz., Jūsų paskolos studentams) ir atnaujinamieji kreditai (pvz., Jūsų kreditinės kortelės) yra tinkami. kredito derinys sudaro 10% jūsų paskolų.
Tai, kad paskolos neturi būti grąžintos, kol baigsite studijas, sukuria šiek tiek „nepastebimo, nepastebimo“ iliuzijos, susijusios su studentų paskolomis. Bet žinojimas, kaip jie dirba, ir to, ko galite tikėtis, kai grąžinsite juos, padės pasiruošti finansinei sėkmei. Jei turite klausimų, susijusių tik su jūsų kolegijos finansavimo padėtimi, nustatykite susitikimą su finansinės pagalbos patarėju.
Prieš įpakuodami žalvario armatūrą, „Terrazzo“ akcentus ir „makrame“, šiek tiek užtrukkite peržiūra to, ką sako nekilnojamojo turto ekspertai, yra pagrindinės namų tendencijos, kuriose tikrinsime savo sąrašus 2020.
Sara Magnuson
2019 m. Gruodžio 18 d