ar norėtum sumokėkite savo hipoteką greičiau ir sutaupyti tūkstančius dolerių domina tavo paskolos laikotarpis? Gerai - tai atrodė šiek tiek kaip informacinis pavidalas, bet tikrai, jei norite sumokėti hipoteką anksčiau nei numatyta, ir todėl sumažinkite sumokėtas palūkanas, jums reikia paprasčiausio triuko, kuris padės jums tai padaryti: sumokėkite šiek tiek daugiau už savo hipoteką kiekvieną mėnesį. Tai galite padaryti suapvalindami iki artimiausio šimto su kiekviena mėnesine įmoka.
Pasinaudoję šia strategija, jūs greičiau išmokate paskolą ir mokate mažiau palūkanų, - paaiškina Kevinas Leibowitzas, hipotekos makleris ir „ „Grayton“ hipoteka Brukline, Niujorke.
Tarkime, kad jūs imate 300 000 USD 30 metų fiksuoto dydžio hipoteką su 5 procentų palūkanomis. Jūsų mėnesinė hipotekos įmoka yra 1 610,46 USD, į kurią neįeina tokie mokesčiai, kaip draudimas ar draudimas Privatus hipotekos draudimas. Jei mokėsite 30 metų, atliksite 360 mokėjimų, kurių bendra suma yra 531 451,80 USD.
Bet jei jūs suapvalintumėte ne daugiau kaip 1 700 USD kiekvieną mėnesį, o ne 1 610,46 USD - mokėdami papildomus 89,54 USD per mėnesį - sutaupysite daugiau nei 36 500 USD palūkanų. Jūs sumažinsite savo hipotekos trukmę 40 mėnesių arba trejais metais ir keturiais mėnesiais.
Pvz., Jis pateikia šį scenarijų: Jei turite 308 000 USD 30 metų, fiksuoto dydžio hipoteka su 4 proc. palūkanų normą ir suapvalinę nuo 900 USD per mėnesį iki 1 000 USD, sutaupysite 62 mėnesius mokėdami $26,522. Bet jei jūs turite 607 000 USD 30 metų fiksuotą 4 procentų hipoteką ir suapvalinate nuo 2 900 USD iki 3 000 USD, jūs tik nutraukiate 22 mėnesių mokėjimus, tačiau sutaupysite 30 967 USD.
Hipotekos paskolos yra amortizuotos, tai reiškia, kad skolininkas labiau domisi pradinėmis įmokomis, palyginti su pabaiga, kai daugiau eina į pagrindinę sumą.
„Iš esmės, jei hipotekos laikotarpio pradžioje galėsite sumokėti daugiau pagrindinei sumai, turėsite mažiau palūkanų, mokamų per paskolos galiojimo laiką“, - sako Jordanas Benoldas, Sertifikuotas finansų planuotojas, įsikūręs Teksase.
Suapvalinti savo hipoteką ir sumokėti daugiau pagrindinei sumai yra gera strategija, tačiau tik tuo atveju, jei galite sau tai leisti, sako Benoldas.
Pagrindinis suapvalintos paskolos trūkumas yra tas, kad papildomų pinigų nėra, jei jums prireiks grynųjų pinigų kritiniu atveju, pavyzdžiui, remontuojant namus ar prarandant darbą, sako Benoldas.
„Turėtumėte tai padaryti tik tada, kai bus sutaupytos šešių mėnesių išlaidos ir neturėsite jokių didelių didelių skolų, tokių kaip studentų paskolos, paskolos automobiliams, kreditinės kortelės ir medicininės sąskaitos, kad pirmiausia atsipirktų“, - sako jis.
Papildomų įmokų mokėjimas gali būti gera strategija skolininkams, mokantiems mėnesinį hipotekos draudimą, aiškina Robertas Taitas, hipotekos paskolų pareigūnas su „Moto hipotekos elito“ paslaugos Pensilvanijoje. Dauguma paskolų leidžia atšaukti privatų hipotekos draudimą, kai namuose yra 20 procentų nuosavo kapitalo.
Tokiu atveju Taitas rekomenduoja sumokėti papildomą pagrindinę sumą, kad paspartėtų nuosavo kapitalo kaupimas, kad galėtumėte kuo greičiau nustoti mokėti hipotekos draudimą. Bet vėlgi, būkite atsargus ir darykite tai tik tada, kai turite gerą pinigų srautų situaciją.
Be to, svarbu, kad jūs nurodytumėte savo skolintojui, kaip pritaikyti papildomą mokėjimą, teigia finansų ekspertai.
Kiekvieną mėnesį galite atsiųsti atskirą mokėjimą, nurodydami čekio eilutę „mokėjimas tik pagrindinei sumai“, sako Benoldas. Arba galite pridėti jį prie dabartinio mokėjimo, įrašydami eilutę, pvz., „Mano mokėjimo perviršis, kad galėčiau sumokėti pagrindinę sumą“. Jei mokėdami internetu, skolintojai paprastai turi galimybę pasirinkti papildomą mokėjimą pagrindinis. Jei paskyrimo procesas nėra aiškus, paprašykite instruktoriaus instrukcijų.
Prieš įpakuodami žalvario armatūrą, „Terrazzo“ akcentus ir „makrame“, šiek tiek užtrukkite peržiūra to, ką sako nekilnojamojo turto ekspertai, yra pagrindinės namų tendencijos, kuriose tikrinsime savo sąrašus 2020.
Sara Magnuson
2019 m. Gruodžio 18 d
