Būsto pirkimas yra didžiulis finansinis sprendimas, ir, jei ketinate tai padaryti, tikriausiai nori pasvarstyti jūsų gyvenimo patariamoji grupė (šeima, draugai, tas vertinamas bendradarbis ...). Nors ir geros valios, ne visi patarimai dėl hipotekos yra geri. Čia finansų ir nekilnojamojo turto ekspertai dalijasi blogiausiais girdėtais patarimais dėl hipotekos, taip pat patarimais, ką daryti vietoj to:
Galite tai išgirsti, nes a išankstinis patvirtinimas nėra apžiūrimas draudėjo, jis nėra oficialus, sako Jesse Shafer, nekilnojamojo turto agentas su „Compass“ Niujorke. Vis dėlto išankstinio patvirtinimo procesas yra vertas proceso, nes jis padeda įvertinti, kiek galite sau leisti. Tai taip pat parodo, kad rimtai ketinate patekti į finalinį stalą.
„Tai rodo pardavėją, su kuriuo bent jau turėjote išankstinių pokalbių su banku, kad jūsų kreditas buvo panaudotas ir panašiai“, - sako Shaferis.
Bet negalvokite, kai būsite patvirtinti iš anksto, kad esate pasiruošę. Būsto paskolos užtikrinimas apima kelis veiksmus: net ir atlikę pradinį dokumentų siuntimą - įteikdami darbo užmokesčio lapus, W-2, tarpininkų ataskaitas ir mokesčių deklaracijas - jūsų paskolos pareigūnas gali paprašyti jūsų paskutinių banko išrašų kopijų ir, jei jūs gaunate pagalbos iš šeimos nario įmokos, oficialios dovanos davėjo laiškas.
„Nors tiesa, kad kelios gerai prižiūrimos kredito linijos gali ilgainiui padidinti rezultatą, atverti naujas kredito linijos, kol skolintojas peržiūri jūsų paskolos paraišką, gali sudaryti sandorių “, - sako Šaferis sako.
Jis sako, kad tai taikoma ir paskoloms automobiliams ar studentams. Norite išlaikyti skolos ir pajamų santykį stabilų viso proceso metu ir nenorite, kad nereikalingos kietos užklausos lemtų jūsų kredito rezultatą.
Užuot susikoncentravę į tai, kiek bankas jums paskolins, paklauskite savęs: „Kiek aš galiu sau leisti?“ - sako Aaronas Norrisas, Kalifornijos nekilnojamojo turto investavimo įmonės „Norris Group“ viceprezidentas.
Būk atsargus: kai kurie hipotekos ir nekilnojamojo turto specialistai gali jus priversti pirkti už jums tinkamą kainą, sako jis. Tačiau tai neturi įtakos išlaidoms, kurios galėtų padidėti, pvz., HOA rinkliavos ir turto mokesčiai. Jei maksimaliai stengsitės, ar turėsite pakankamai pinigų likutėms skubios pagalbos pataisoms?
„Kai tik pradedate žiūrėti į namus, kurie jums tinka, tačiau negalite sau to leisti, tai toks leidimas grįžti atgal“, - sako Norrisas.
Jei jums sunku nustatyti biudžetą, jis pataria susitikti su atestuotu buhalteriu, kad padėtų nustatyti numerius.
„Labai svarbu, kad kas nors iš jūsų komandos ieškotų jūsų finansinės sveikatos trumpalaikėje ir ilgalaikėje perspektyvoje“, - sako jis.
Konkurencingoje rinkoje galite išgirsti, kad yra patrauklu atsisakyti kai kurių savo nenumatytų atvejų, būtent finansinio nenumatyto atvejo, kad išsiskirtumėte iš daugybės pasiūlymų.
Nenumatytas finansavimas yra sutarties sąlyga, kurioje teigiama, kad jūsų pirkimo pasiūlymas priklauso nuo to, ar užsitikrinsite pirkimo kainos finansavimą. Paprasčiau tariant, tai apsaugo jus, pirkėją, jei negalite užsitikrinti finansavimo.
Vis dėlto tai gali būti rizikingas verslas, paaiškina Borisas Šarapanas Fabrikantas, nekilnojamojo turto agentas su „Compass“ Niujorke. Tarkime, kad jūs atsisakote finansavimo nenumatytais atvejais ir skolintojas nepatvirtina jūsų paskolos už pardavimo kainą. Dabar turite surinkti likusius grynuosius pinigus arba prarasti uždirbtą pinigų įnašą (ir tikiuosi, kad pardavėjai nesikreipia į teismą). O kas, jei prarasite darbą ir negalėsite uždaryti paskolos?
Kai imate būsto paskolą, kyla pagunda nustatyti mažiausią palūkanų normą, sako Daniela Andreevska, Mashvisor, į investicijas orientuota nekilnojamojo turto analizės įmonė. Vis dėlto tai ne visada yra geriausias pasirinkimas.
Pavyzdžiui, reguliuojamų palūkanų hipotekos palūkanos paprastai būna mažesnės, tačiau palūkanų norma fiksuojama tik per pirmuosius trejus metus, po to ji koreguojama kiekvienais metais. Tokiu būdu jūs galite gauti daug didesnes palūkanas nei su fiksuotos palūkanų normos hipoteka “, - sako ji.
Atidžiai perskaitykite kiekvienos hipotekos sąlygas ir nuspręskite, kuri geriausiai tinka jūsų išskirtinei situacijai, sako Andreevska.
Blogas patarimas nesibaigia, kai užsitikrinate būsto paskolą. Anjali Pradhan, kuris bėga Dahlia turtas„Bendrovė, kurios tikslas - padėti moterims investuoti pinigus“, teigia, kad matė, kad per daug jaunų žmonių obsesiškai moka įmokas, investuodami į pensiją.
Ji pabrėžia, kad palūkanų normos yra istoriškai žemos ir buvo gana ilgą laiką, todėl nėra prasmės kuo greičiau sumokėti jūsų hipoteką.
„Jūsų hipoteka yra pats pigiausias būdas kada nors pasiskolinti pinigų, nes jis yra užstatas: jūsų namai“, - sako Pradhanas. „Šiaip ar taip, laikykitės savo mokėjimų grafiko, bet likusią dalį investuokite į pensijų santaupas ar kitas investavimo priemones“.
Prieš įpakuodami žalvario armatūrą, „Terrazzo“ akcentus ir „Macrame“, šiek tiek užtrukkite peržiūra to, ką sako nekilnojamojo turto ekspertai, yra pagrindinės namų tendencijos, kurias tikrinsime iš savo sąrašų 2020.
Sara Magnuson
2019 m. Gruodžio 18 d
