Rizikos mėnesio garbei norime išsklaidyti mitą, kad, būdami namų savininku, turite būti tobuli (puikus kreditas, puikūs finansai, puikus gyvenimas). Taigi mes dalijamės istorijomis apie tūkstantmečius, kurie prisiėmė „riziką“ norėdami tapti pirmą kartą namų pirkėjais. Nors tai gali būti ne visiems, neabejotinai yra žmonių, kuriems nauda bus didesnė už galimą riziką. Norite paskaityti, kodėl „Millennials“ gali taip vengti namų nuosavybės rizikos? Perskaitykite „Niekada negalite jaustis „pasiruošęs“ nusipirkti namą - štai kodėl tai neturėtų jūsų sustabdyti.“
Nicholas L. Meli baigė kolegiją per Didžiąją Recesiją. Jis laukė stalų, kol nusipirks finansinį darbą komercinio nekilnojamojo turto srityje. 2012 m., Būdamas 27 metų, jis rizikavo ir įsigijo uždarą, 950 kvadratinių metrų kooperatinį namą Atlanto centre. Jis ištuštino savo patarlę ir turėjo pakankamai 3,5 proc Federalinės būsto tarnybos (FHA) paskola.
„Aš jaučiau, kad rinka netrukus pradės atsigauti, bet tikrai neturėjau krištolo rutulio“, - sako Meli.
Tuo metu ekonomika buvo minkšta. Jis panaudojo savo santaupas. Be to, jis buvo ankstyvas savo karjeroje ir nežinojo, kiek laiko ketina likti rajone.
Tuo metu buvo dar daugiau nerimo dėl uždarytų savybių įsikibimo į patikrinimo procesą. Prieš palikdamas turtą, Meli buvo girdėjęs apie nusivylusį ankstesnius savininkus, gadinančius prietaisus. Vis dėlto „Meli“ padaliniu buvo gerai pasirūpinta ir atsirado nauji prietaisai.
Visos paskolos yra susijusios su tam tikru rizikos lygiu. Bet hipotekos atveju skolintojai mano, kad rizika yra mažesnė nei 20 procentų. Pirkėjai, kurie negali pateikti šios sumos prie galutinio stalo, paprastai moka Privatus hipotekos draudimasarba PMI, kuris yra mokestis, apsaugantis skolintojus, jei jūsų paskola netenka įsipareigojimų.
Kita vertus, laukimas sutaupyti 20 procentų gali kelti kitokią riziką. Namai gali brangti, pralenkdami jūsų galimybes sutaupyti ir įkainodami jus iš rinkos. Pvz., Jei perkate namus 300 000 USD, tai būtų 60 000 USD įmoka. Namų vertėms kylant tiek greitai, kiek per šešerius metus reikia sutaupyti šią sumą, būsto kaina gali būti 400 000 USD, kol būsite pasiruošę pirkti. Nors yra atvejų, kai galite nieko neleisti (t. Y. A Veteranų reikalų arba VA paskola), kita mažų įmokų pakopa paprastai yra 3,5 procento ir dažnai teikiama kaip FHA paskola.
Ir nieko keista, kad „Millennials“ nėra lengva išgelbėti permainų dalį: 2016 m. Tūkstantmečių turėto turto vidutinė vertė buvo apie 176 000 USD, beveik tas pats, kaip 1989 m. panašaus amžiaus kūdikių augintojai (173 000 USD) (infliacijos faktorius!) ir daug mažesni nei „X kartos“ nariai 2001 m. (227 000 USD); Federalinis rezervas. Įtraukite į kovą su gerai apmokamu darbu, kurį papildo ir skolos, taip pat nėra geras „skolos ir pajamų“ santykis, kuris atsiranda bandant įgyti hipoteką. Be to, tūkstantmečiai kreditas yra toks ir jie yra tuoktis vėliau, norėdami pasiimti hipoteką, naudojasi tik vienomis pajamomis. 20 proc. Kai kuriems gali būti tiesiog neįmanoma.
Jei perkate su maža įmoka, greičiausiai turėsite sumokėti PMI, kuris paprastai kainuoja nuo 0,5 iki 1 procento visos paskolos sumos per metus ir pridedama prie jūsų mėnesinių įmokų.
Kuriate kapitalą, fotografuositės namuose įvertindami savo vertę ir uždirbdami šiek tiek pinigų, ir taip pat išlaikykite būsto kainas stabilias per artimiausius 30 ar daugiau metų - nepaisydami įvertinimo ir infliacija.
Prieš pirkdamas, Meli apskaičiavo riziką, susmulkindamas savo skaičius: numatomą hipoteką, mokesčius, komunalines paslaugas ir Namų savininkų asociacijos (HOA) išmoka galų gale buvo mažesnė nei jo nuoma tuo metu, be to, jis galės iš savo mokesčių išskaičiuoti hipotekos palūkanas ir mokesčių mokėjimą. Patartina pasitarti su hipotekos skolintoju ir finansų planuotoju, kad nustatytumėte, ar galite neatsilikti nuo hipotekos mokėjimų.
Nepraleisk savo pirmojo kadro į nekilnojamąjį turtą, jei nori tapti būsto savininku; tai gali būti ne jūsų amžini namai ar idealūs namai, ir jums gali tekti sumokėti PMI, tačiau galite panaudoti savo kapitalą ir pagyrimus, kad patektumėte į kitus namus. Meli atveju jis dvejus metus gyveno name ir pardavė jį už 60 procentų padidėjimą. Tada jis galėjo persikelti į didesnius namus.
Vėlgi, nors tai tik vieno žmogaus istorija, tai dar nereiškia, kad tai retas atvejis: Pasitarkite su nekilnojamojo turto agentu ir (arba) hipotekos / finansų specialistu, kad įvertintumėte, kaip ši rizika atrodo jums.
Prieš įpakuodami žalvario armatūrą, „Terrazzo“ akcentus ir „makrame“, šiek tiek užtrukkite peržiūra to, ką sako nekilnojamojo turto ekspertai, yra pagrindinės namų tendencijos, kuriose tikrinsime savo sąrašus 2020.
Sara Magnuson
2019 m. Gruodžio 18 d