Tobulame pasaulyje jūs sunaikintumėte kiekvieno atlyginimo dalį, įdėdami pinigus į santaupas ir stebėdami, kaip auga likutis. Jūsų santaupos yra apsauginis tinklas. Potencialas Pradinė įmoka namuose. Pensijų fondas. Jūsų finansinės sveikatos simbolis.
Tačiau ką turėtum padaryti realiame, ne tobulame pasaulyje - tame, kuriame tu, Ahem, ar jūsų kreditinėse kortelėse yra dideli likučiai? Plius studentų paskolos, paskolos automobiliui, medicininės sąskaitos ir kitos skolos?
Norėdami rasti atsakymą, paprašėme finansų ekspertų: ar jūs vis tiek turėtumėte leisti pinigus taupyti, net jei esate įsiskolinę?
Atsakymas yra dvejopas: turėtumėte sutelkti dėmesį į tai, kad sumokėtumėte savo kreditines korteles, kurios galėtų ne tik sutaupyti jūsų susidomėjimą, bet ir pagerinti jūsų skolos ir pajamų santykis, kuris gali padėti jums gauti paskolą automobiliui ar būsto hipotekai, sako Dana Marineau, viceprezidentė ir finansų gynėja Kredito karma. Tačiau, jei galite, ekspertai sako, kad jūs taip pat turėtumėte kaupti savo santaupas, net jei tai būtų nedidelė jūsų išleista suma.
Tai iš esmės lemia: kai galvojate apie tai, ar turėtumėte ką nors sumokėti, palyginti su taupykite pinigus, palyginkite mokėtinų palūkanų normą su norma, kurią galite uždirbti iš savo santaupų, sako Šenonas Sotilas, sertifikuotas finansų patarėjas Indianoje, Penn.
„Jei mokate daugiau palūkanų, nei tikitės uždirbti iš savo investicinių dolerių, yra gana svarus argumentas atsikratyti savo skolos“, - sako Sottile'as.
Remiantis duomenimis, dabartinis vidutinis balandžio mėn. Visose kredito kortelių sąskaitose yra 15,10 proc Federalinio rezervo duomenys. Tačiau kai kurios normos, parduodamos žmonėms, turintiems blogo kredito, gali siekti net 30 procentų ar daugiau. Šios palūkanų normos gerokai viršija palūkanų normas, kurias galėtų gauti jūsų vidutinė taupomoji sąskaita.
Taigi, nebent jūsų kreditinės kortelės palūkanos yra „0“ ar labai žemos, tuomet, taip, geriausia nukreipti pastangas į kredito kortelių išmokėjimą, aiškina Sottile. Idėja yra ta, kad sutaupysite pinigų mokėdami kredito korteles, o ne mokėdami minimalią sumą kiekvieną mėnesį.
Apsvarstykite tai: „Harris Poll“ duomenimis, vidutinis Amerikos namų ūkių, skolingų kredito kortelių įsiskolinimas, skolingas yra 6849 USD. skolos analizė užsakė „NerdWallet“. Tyrimo metu nustatyta, kad namų ūkiai, turintys kreditinės kortelės skolas kiekvieną mėnesį, mokės vidutiniškai 1 162 USD metines palūkanas.
Kruopščiai mokėdami kredito korteles, neturėtumėte visiškai pamiršti savo taupomosios sąskaitos, sako ekspertai.
Vis dar gera idėja yra sutaupyti apie 500–1000 USD mini skubios pagalbos fondą, sako Benas Watsonas, CPA ir asmeninių finansų ekspertas iš „DollarSprout.com“, asmeninių finansų tinklaraštis, skirtas tūkstantmečiams. Šis fondas gali būti naudojamas, jei prarandate, pavyzdžiui, darbą, todėl nesate įsitraukę į tai, kad apmokestinate netikėtas sąskaitas iš savo kredito kortelių ar mokate didelius vėluojančius mokesčius kiekvieną dieną, kai vėluojate išsinuomoti.
Finansų konsultantas Steve'as Sextonas, „Sexton“ patariamoji grupė, rekomenduoja rimtai įvertinti savo pajamas palyginti su išlaidos ir skola. Norėdami tai padaryti, sukurkite mėnesinių sąskaitų skaičiuoklę ir atskirą visų paskolų sąrašą, kuriame yra likutis, palūkanų norma, mokėjimo terminas ir minimalios įmokos. Jei galite sau leisti mokėti tik mėnesines sąskaitas ir atlikti minimalius mokėjimus kredito kortelėmis, jis sako, kad apsvarstykite galimybę sumažinti bet kokias neesmines išlaidas, kad atlaisvintumėte lėšų, kad sutaupytumėte ar sumokėtumėte skolas.
Jo rekomendacija yra pirmiausia atsiskaityti kortelėmis, kurių palūkanos yra didžiausios. Vis dėlto, jei tai atrodo per daug baugu, pirmiausia sumokėkite mažiausią savo likutį ir įgykite šiek tiek impulsų, siūlo Sextonas.
Kiekvieno asmens finansinė padėtis bus šiek tiek skirtinga, tačiau tie, kurie turi atskirą skubios pagalbos fondą, yra geriau pasirengę išvalyti savo skolas, sako Sextonas.
„Pagalvokite apie tai: jei sumokėjote visą skolą ir neturite santaupų, neturėsite kuo pasikliauti, išskyrus kredito korteles kritiniu atveju - ir ekstremalios situacijos yra neišvengiamos“, - sako Sextonas.
Prieš įpakuodami žalvario armatūrą, „Terrazzo“ akcentus ir „makrame“, šiek tiek užtrukkite peržiūra to, ką sako nekilnojamojo turto ekspertai, yra pagrindinės namų tendencijos, kuriose tikrinsime savo sąrašus 2020.
Sara Magnuson
2019 m. Gruodžio 18 d