Mes patys pasirenkame šiuos produktus - jei perkate iš vienos iš mūsų nuorodų, mes galime uždirbti komisinį atlyginimą.
Didžioji recesija gali būti baigta, tačiau dėl to nesuklyskite: amerikiečiams vis dar kyla finansinės sumaišties. Remiantis neseniai paskelbtu tyrimu „GoBankingRates“, 49 procentai amerikiečių gyvena iš „paycheck-to-paycheck“. Tai reiškia, kad beveik pusė šalies vos nevaldo savo pajamų - stengiasi padengti mėnesio išlaidas, jau nekalbant apie indėlį į taupymo fondą.
Nereikia pripažinti šios finansiškai nestabilios būsenos kaip neišvengiamos. Yra būdų, kaip proaktyviai išeiti iš „nuo atlyginimo iki atlyginimo“ ciklo. Pakvietėme tris finansų ekspertus - Lauren Lyon Coles, „Money Money“ redaktorių „Verslo viešai neatskleista informacija“; taupymo ekspertė Jeanette Pavini iš Coupons.comir finansų valdymo profesorius, Viktoras Ricciardi - patarimų, kaip išsiveržti iš šios sudėtingos finansinės padėties, ir čia jie turėjo pasidalinti.
Nenuostabu, kad Ricciardi sako, kad pirmasis ir lengvai pats svarbiausias žingsnis, išeinantis iš atlyginimo čekių ciklo, yra mėnesio biudžeto sudarymas. Kokios yra jūsų mėnesinės išlaidos ir mokėjimai? „Mes linkę pervertinti savo pajamų vertę ir nuvertinti savo išlaidas kiekvieną mėnesį“, - aiškina jis. „Biudžetas leidžia aiškiai matyti jūsų mėnesio išlaidas ir numatyti mokėjimus iš anksto, kad nesijaustumėte bejėgiai, kai ateisite nustatytą dieną.“ Coles priduria: „Biudžeto įgyvendinimas - net ir laisvas - padeda nustatyti jūsų išlaidų ribas... ir sukuria impulsą, kuris visą dėmesį skiria jūsų finansams. mėnesį. “
Pasak šių ekspertų, kitas žingsnis, norint išvengti „paycheck-to-paycheck“ rūšies, yra jūsų norus (t. y. naujus drabužius, laidą, daiktą ir t. t.), palyginti su jūsų tikraisiais poreikiais (t. y. nuoma, sąskaitos ir bakalėjos gaminiai) pinigai). „Mūsų poreikiai dažniausiai lemia tai, kad mes per daug išleidžiame, - paaiškina Ricciardi, - dėl to dar sunkiau taupyti pinigus iš kiekvienos algos būsimoms išlaidoms padengti. Štai kodėl pirmenybės teikimas asmeniniams poreikiams, o ne tik poreikiams, padės ne tik išlaikyti mėnesio biudžetą, bet ir padės tiksliai suprasti, kur eina jūsų atlyginimas, ir, kas dar svarbiau, ko neturite tikrai reikia.
Kai tik turėsite savo biudžetą ir būtiniausių prekių sąrašą, laikas tikrai išeiti iš jūsų mokamo čekio gyvenimo būdo, taupant šiek tiek pinigų kiekvieną mėnesį. Ricciardi siūlo atidaryti nuo 5 iki 10 procentų kiekvieno atlyginimo (kai tik jūs jį išgryninate), kad galėtumėte atidaryti taupomąją sąskaitą kritinėms situacijoms. Pavini rekomenduoja panašų puolimo planą, nustatydamas automatinį išėmimą iš kiekvieno atlyginimo tiesiai į taupomąją sąskaitą. „Net jei tai tik 10 ar 20 dolerių darbo užmokestis“, - sako ji, „iki metų pabaigos galėsite susitaupyti santaupas į porą šimtų dolerių“.
Jei jūsų darbo vietoje siūlomas bet kokio tipo pensijų planas ar 401K, Ricciardi siūlo kiekvieną mėnesį skirti nuo 5 iki 10 procentų jūsų bendrosios algos, kad padidintumėte santaupas ateityje. „Tai ne tik padės jums sutaupyti pinigų mokesčiams“, - sako jis, „daugeliu atvejų jūsų įmonė atitiks dalį jūsų mėnesio įmokos ir padės kaupti jūsų pensijų fondą“.
Ieškodami būdų, kaip sutaupyti pinigų, kai trūksta atlyginimo, šie ekspertai mano, kad verta panaudoti jūsų vaizduotę. „Jei pastebite, kad per daug išleidžiate išgalvotoms salotoms ar linksmoms valandoms, jums nereikia pereiti prie rameno ir vandens.“ Coles sako: „Tiesiog nusipirkite mėgstamų salotų ingredientų kiekvieną savaitę ir sukurkite savo išgalvotas salotas, kurias galite atsinešti į darbą. “Panašiai Pavini siūlo kūrybingai ieškoti būdų, kaip sumažinti jūsų poreikių ir sąskaitos. „Paskambinkite savo telefono ar interneto tiekėjui ir įsitikinkite, kad nemokate už paslaugas, kuriomis nesinaudojate“, - sako ji. „Arba tiesiog sukurkite savo savaitės meniu pagal tai, kas parduodama jūsų maisto prekių parduotuvėje“.
Ir paskutinis, bet ne mažiau svarbus dalykas - atminkite, kad nors pinigų taupymas yra neatsiejama šios rinkos dalis „nuo atlyginimo iki atlyginimo“, vis tiek svarbu kartkartėmis atsilyginti už jūsų sunkų darbą laikas. „Su persivalgymu susijęs elgesys pasižymi tomis pačiomis savybėmis, kaip ir perteklinis išleidimas.“ Ricciardi sako: „Galite pasiduoti sau praleisdami dietą, kad išvengtumėte nereikalingų pirkinių, tačiau per daug atimdami sau pinigus, galite impulsyviai išleisti. “Vietoj to, Colesas siūlo kiekvieną savaitę pasinerkite į prieinamą prabangą, kad suteiktumėte kažko, ko tikėtis ir, kas dar svarbiau, išvengti ateities perviršis. Pasiimkite pigų vyno butelį ar skanų sūrį „Trader Joe“ parduotuvėje ir pasiimkite savo draugus, užuot išėję į brangų baras ar restoranas. “Ji sako:„ Šie maži išlaidų piratai leidžia jums sutaupyti pinigų, neaukojant to, kas teikia džiaugsmo “.
Kreditinių kortelių naudojimas gali būti toks viliojantis, kai jums reikia finansinių problemų, Ricciardi primena mums, kad pragyvenimas iš kredito ne visada yra geriausias būdas. „Dažnai dėl kreditinių kortelių išeikvojamos išlaidos, nes šios plastikinės kortelės nejaučia tikrų pinigų“, - aiškina jis. „Be to, mes linkę per daug išleisti kreditinių kortelių, nes daugelis iš mūsų tikrinami mūsų pareiškimai tik kartą per mėnesį.“ Taigi ką „Ricciardi“ siūlo, jei turite kreiptis dėl mokesčių? „Mano patarimas - kiekvieną mėnesį sumokėti visą likutį ir vengti mokėti labai dideles palūkanas. Be to, kiekvieną savaitę stebėkite savo kreditinės kortelės veiklą, kad išvengtumėte per didelių išlaidų. Kreditinės kortelės yra svarbios kritinėms situacijoms ir yra naudingos kuriant tvirtą kredito rezultatą (kredito istoriją), jei šios kortelės yra naudojamos protingai. “
