Ko niekas jums nepasako apie namo pirkimą

Namo pirkimas atrodo pakankamai paprastas: jūs žiūrite aukcioną, apžiūrite keletą namų, gaunate hipoteką už ką nors savo kainų diapazoną, pasirašykite ant punktyrinės linijos ir žinote, mokėkite nuo 15 iki 30 metų... ar tai, kas atrodo amžinybė. Tačiau artėjant prie to, kad šaukiate, jog ženklas „Parduodama“ išeina iš priekinio kiemo ir iškabinate jį virš galvos, kaip kad esate nugalėtojas, visada būna keletas netikėtų žagsėjimų. Ir terminai, kurie skamba kaip tiesus žargonas. Nebijok. Čia yra keletas didelių, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį, kai jūs pradedate šią kelionę. (Dievo greitis, draugas)

1. Negalima aklai pasitikėti apskaičiuotais hipotekos mokėjimais internetu.

Šiomis dienomis beveik visi pradeda namų paiešką internete, naudodamiesi tokiomis svetainėmis kaip „Zillow“ ar „Trulia“. Jie yra apkrauti sąrašais, nuotraukomis ir kita naudinga informacija, tačiau patys įrašai neturėtų būti jūsų atskaitos taškas nustatant, ar galite sau leisti namą.

Gali būti lengva priimti ekspertų rekomendacijas 28–30 procentų jūsų pajamų būstą padalinkite iš 12 ir pagalvokite, viskas! Tai galiu sumokėti kas mėnesį! Tada palyginkite jį su mėnesiniais hipotekos įmokų įvertinimais, rodomais internetiniuose sąrašuose, kad nustatytumėte, ką galite nusipirkti, bet... šie vertinimai dažnai yra klaidingi. Taip yra todėl, kad duomenys dažnai daro prielaidą, kad pradinė įmoka yra ne mažesnė kaip 20 procentų - to nedaro daugelis namų savininkų - ir nustatyta palūkanų norma, kurios jūs negalite gauti. O, ir tai gali nepaisyti nekilnojamojo turto mokesčių ir draudimo išlaidų, kurias taip pat turėsite padengti.

Atsižvelgiant į jūsų kredito rezultatą, dabartinę ekonomikos būklę ir a daugybė kitų veiksnių, kad galutinė mėnesinė išmoka gali labai skirtis, todėl būkite pasiruošę atrodo pavyzdžiui, kad tai neviršija jūsų biudžeto, faktiškai jo nėra.

Norėdami geriau suprasti, kaip atrodys jūsų mėnesinės įmokos, išbandykite hipotekos skaičiuoklę, kuri leidžia nustatyti įmoką, paskolą sąlygos ir veiksniai, tokie kaip nekilnojamojo turto mokesčiai ir namų savininkų asociacijos mokesčiai (jei namas, kurį norite įsigyti, turi tokius), kaip šis iš „MortgageCalculator.org“.

Kai tik turėsite figūrą, su kuria jaustumėtės patogiai, ir pateiktumėte paraišką paskolai gauti, suprastumėte, koks yra banko komforto jausmas jums skolinant. Tiesiog atminkite, kad galite gauti išankstinį patvirtinimą už daugiau pinigų, nei buvote numatę biudžete - ir tai nereiškia, kad galite (ar turite) eiti į HAM, išleisdami kiekvieną centą.

2. Jums reikia sutaupyti ne tik avansą.

Iki šiol tikriausiai girdėjote, kad dauguma ekspertų rekomenduoja sutaupyti 20 procentų namo, kurį norite įsigyti, įmokos. Ir tai dauguma skolintojų pareikalaus bent 3 proc, nebent jums gali būti suteikta paskola be įmokų per Veteranų reikalus arba Žemės ūkio departamentą. Bet net jei ir pasinaudojote hipotekos skaičiuokle, kad išsiaiškintumėte, ką galite sau leisti, ir pareigingai nustatytumėte šią įmoką, žinokite, kad šiems namams užrakinti reikės daugiau pinigų.

Ne tik judantiesiems. Arba namų savininko draudimas. Čia yra patikrinimas, kuris grąžins jums porą šimtų, ir uždarymo išlaidos, kurios paprastai grąžina jums dar porą tūkstančių. Naudodami šią informaciją galite susidaryti apytikslę mintį, ko tikėtis - atsižvelgti į tai, kur planuojate pirkti, namo kainą ir dar daugiau. Uždarymo išlaidų skaičiuoklė.

3. Į jūsų mėnesinę išmoką įeina ne tik jūsų hipoteka.

Sakyk whaaaat?! Šis patikrinimas, kurį atliksite skolintojui, taip pat dažnai apima ir jūsų turto mokesčius. Galų gale, kol jūs neapmokėsite savo skolų kaip geras „Lannister“, techniškai hipotekų bendrovė priklauso jūsų namui, ir jie nenori rizikuoti savo investicijomis, nes pamiršote sumokėti taksistas. Taigi jie tuo pasirūpina ir perveda jūsų mėnesio mokesčių į depozitinę sąskaitą sąskaitą. (Šoninė pastaba: OMG, AR JŪSŲ AKYS STIKLO VISI?) PASILIK SU MANIMI! PRAŠOME!) Kai jūsų mokesčiai bus sumokėti apskričiai, paskolos davėjas paima pinigus iš depozitoriumo ir sumoka juos.

Jei depozitinė sąskaita yra didesnė už mokesčių kainą, gausite (tikiuosi) riebalų čekį. Jei jie nepakankamai įvertins metines mokesčių sąnaudas, gausite sąskaitą pagal „SmartAsset“. Sumokėjus paskutinę hipotekos sumą, mokesčiai vėl tampa jūsų problema.

O jei jūsų įmoka yra mažesnė nei 20 procentų, tikėkitės, kad hipoteka kainuos šiek tiek daugiau, nes turėsite sumokėti privataus hipotekos draudimą (PMI). Kai kurie skolintojai siūlo skirtingus būdus, kaip tai sumokėti, ir ne, „tacos“ nėra vienas iš jų, nors dažnai tai yra mėnesinės išlaidos, pridedamos prie jūsų hipotekos įmokos. Geros naujienos: Sumokėjus 20 procentų namo išlaidų, šios PMI išlaidos netenka galios.

4. Jei inspekcija negąsdina, būkite susirūpinę.

Suradę „Namą“ ir namo savininkas sutiko su jūsų pasiūlymu, turite pasamdyti inspektorių, kuris pasirinks „*“ ir papasakos kiekvieną dalyką, kuris netinkamas erdvėje. Tai baugina, nes po to jie papasakos apie surastas problemas ir įduos jums popieriaus paketą, kurio storis yra visų trijų scenarijų scenarijus. Žiedų valdovas filmai, kuriuose aprašoma kiekviena smulkmena apie namą.

Staiga pamanysite, kad pasirinkote supuvusią namo obuolį. Staiga paklausite, kodėl išstūmėte porą hundo, kad išgirstumėte, ar pasirinkote supuvusią namo obuolį. Jūs nekęsite viso šio proceso ir norite grįžti į nuomą. Arba gyvenate namuose, net jei jūsų kojos per ilgos tos lenktynių mašinos lovai.

Inspektoriaus darbas yra pasakyti, kad latakai nukreipia neteisingą kelią, arba reikia pakeisti denį, arba atrodo, kad skalbimo mašinos du kroviniai eina iš kaputies. Kuo išsamesnės išvados, tuo geriau. Tai leidžia įvertinti, ar namas tikrai vertas kainos, ir susitarti dėl jų ar reikalauti, kad kai kurie dalykai būtų sureguliuoti prieš pasirašant ant punktyrinės linijos.

5. Galite paprašyti meno ant sienų.

Tai nereiškia, kad būsto savininkai su tuo sutiks, tačiau pirkdami namą galite tartis dėl norimo įsigyti prietaiso ar baldo. Puslapyje namų savininkas gali paprašyti pasiimti su savimi tam tikrus daiktus, pavyzdžiui, figmedį, kurį įsimylėjai pirmą kartą apsilankęs erdvėje (o tai iš tikrųjų nutiko man). Tai nereiškia, kad jūs taip pat turite pasakyti „taip“. Bet tai reiškia, kad galite derėtis su jais, jei tas medis - ar suplyšta sofa, ar miglotai kitokio pasaulio liustra—tikrai svarbu bet kuriam iš jūsų.

6. Uždarymo laikas trunka ilgiau, nei reikia Ta pusiau daina Iš galvos.

Uždarymo laikas - AKA dažnai gali trukti laikotarpis, kai susitvarkote savo finansavimą, apžiūrite ir patvirtinate pardavimo kainą su namo savininku. iki 50 dienų. Paprastai pardavėjas nori greitai iškrauti savo namą, kad galėtų pereiti prie naujų kasinėjimų. Jei pasiūlysite greitą uždarymo periodą (darant prielaidą, kad viską galite padaryti laiku), pardavėjas gali būti priverstas priimti jūsų pasiūlymą, net jei jis yra šiek tiek mažesnis.

Jei namo savininkas nerado savo kitos vietos, jis gali pastūmėti daugiau laiko. Tai tik vienas iš daugelio dalykai, kurių galbūt nesuvokiate, kad galite derėtis, bet jūs visiškai galite. Ir turėtų. (Mano atveju namų savininkas sutiko mums sumokėti 200 USD už naktį už savaitę, o ne gyventi iš viešbučio, pasibaigus mūsų sutartam uždarymo laikui ir jie nebuvo pasirengę išsikraustyti.)

Taigi, jūs jį turite. Tai intensyvus procesas, jis kartais išsiurbia, bet kai pagaliau galite dažyti sienas ar žiūrėti Prikaltas! ant decibelio virš tolimo šnabždesio, jis yra vertas.

---

Sekite „House Beautiful on“ „Instagram“.