Vidutinė 30 metų fiksuotos palūkanų normos palūkanų norma šią savaitę pakilo iki 4,28% ir pasiekė aukščiausią tašką per metus, pasak CNBC. Tai blogos naujienos būsto pirkėjams, nes net nedidelio tarifo padidinimo gali pakakti, kad jau sunkiai įperkamus namus visiškai išstumtumėte iš namų.
Pradėjus metus maždaug 4,0%, vidutinės palūkanų normos stabiliai krinta, o kai kurie skolintojai šią savaitę cituoja geriausius 4,5% tarifus. To vis dar nėra daug, bet Matthew Graham, vyriausiasis „Hipotekos žinių“ vadovas „Daily“ teigė, kad tarifai greičiausiai ir toliau kils, ir patarė namų pirkėjams greičiau nustatyti kainų nustatymą vėliau. „Užsiblokuokite anksčiau ir planuokite, kaip kursai kils aukščiau, kol pamatysime didelį impulsų pokytį“. jis parašė pirmadienį.
Beveik sunku apvynioti galvą, bet hipotekos normos ne visada išliks tokios žemos. Įpratome prie istoriškai žemų palūkanų normų po didžiosios recesijos - praėjo dešimtmetis nuo vidutinė 30 metų hipotekos norma padidėjo 6%, o per septynerius metus mes matėme 5%.
Tačiau nors tarifai per pastaruosius porą metų pakilo iš 40 metų žemiausio lygio, mes vis dar šoktelėjome šalia dugno. Ir dabar, kai normos nekyla, bet didėja, ekonomistai daugelį metų prognozavo laipsnišką augimą.
Hipotekos normos nuo 5% iki 7% buvo įprasta 2000-ųjų pradžioje, dar 1981 m., Kai mano tėvai nusipirko namas, kuriame aš užaugau, jų hipoteka buvo su stulbinančia 18% palūkanų norma - atsižvelgiant į tai, kokia kredito kortelė imama šiandien.
Nors niekas nesitiki, kad bet kada greitai grįš stagliacijos laikotarpio palūkanų normos, net ir nedidelis vieno procentinio punkto padidėjimas iki vidutinės hipotekos normos gali sunaikinti namų pirkėjų perkamąją galią.
Sutaupęs 20% įmokos (50 000 USD), būsto pirkėjas finansuoja likusius 200 000 USD su 30 metų hipoteka 4,0%. Jos hipotekos įmoka (neatskaičius mokesčių ir draudimo) siekia 955 USD per mėnesį.
Jei ta palūkanų norma padidėtų tik vienu procentiniu punktu iki 5,0%, jos mėnesinė hipoteka padidėtų iki 1 074 USD - papildomai 119 USD kiekvieną mėnesį arba maždaug 12% didesnė. Jei ji negali sau leisti mokėti daugiau nei 955 USD per mėnesį, kai ji iš pradžių mokėjo bankininkystę, dabar ji turi sumažinti savo būsto paiešką į namus, kurių kaina yra 225 000 USD.
Jauniems namų pirkėjams efektas sustiprėja. Kadangi daugybė tūkstantmečių yra stengiasi sutaupyti visą įmoką Kai studentų paskolos ir aukštos nuomos išlaidos sunaudoja tiek daug pajamų, jie linkę finansuoti daugiau pirkimų - vadinasi, dar didesnį vaidmenį vaidina aukštesnės normos.
Panašiam namų pirkėjui, kuriam sutaupyta tik 5% įmoka (12 500 USD), reikės finansuoti 237 500 USD tų namų. Pagal 5,0% palūkanų normą ji mokės 1275 USD per mėnesį - dabar papildomus 320 USD per mėnesį už tą patį 250 000 USD namą.
Galiausiai svajonių griaunamoji palūkanų normų slėgio galia dar labiau išauga aukštų kainų būsto rinkose. Įsivaizduokite porą, kuri sutaupė 10% įmoką už 500 000 USD namą Sietle ar Niujorke. Jie skaičiavo numerius su 4,0% palūkanų norma praėjusį mėnesį ir suprato, kad gali tiesiog sau leisti 2,148 USD mėnesinę įmoką.
Jei palūkanų normos pakyla iki 5,0%, tai mokėjimas padidėja 268 USD per mėnesį, iki 2 416 USD. Darant prielaidą, kad jie jau buvo arti savo ribos, dabar jie turi sumažinti savo namų medžioklę ir apžiūrėti namus, kurių kaina yra apie 40 000 USD.
Norint užpildyti tą spragą, galima padaryti daugybę kompromisų - žiūrėti į namus, esančius atokiau nuo darbo, prastesniame mokyklos rajone arba turinčius mažiau vietos ar pasenusią virtuvę. Paprasčiau tariant, labai sunku jaustis tarsi kažkokiam visiškai nekontroliuojamam, tačiau toks didelis poveikis namams, kurį galite sau leisti.
